Как инвестировать 1 миллион рублей (10 000 долларов), чтобы заработать больше

Куда и во что вложить 1 миллион рублей (10 000 долларов), чтобы заработать больше денег

ТОП 10 способов инвестировать 1 миллион рублей (10 000 долларов).

Наличие 1 миллиона рублей или примерно 10000 долларов может показаться большой суммой, но в конечном итоге у вас может быть миллион рублей, если вы копили и инвестировали на протяжении многих лет. По данным опроса в России примерно 30% имеют свободный 1 миллион рублей, который не знают, куда вложить или инвестировать.

Вы знаете, что бы вы сделали с миллионом рублей или десяти тысячами долларов? Хотя конкретные стратегии будут разными для всех, существует множество возможностей, таких как покупка акций через московскую или Санкт-петербургскую биржу или инвестирование в недвижимость. Давайте копнем глубже, чтобы узнать все способы вложить 1 миллион долларов.

Что делать перед тем, как начать инвестировать

Независимо от того, есть ли у вас 1000 или 1 миллион долларов, вам нужно сделать несколько шагов, прежде чем вы начнете инвестировать.

Понять свои финансовые цели

Если вы уже перевалили за отметку в 1 миллион долларов, вам нужно подумать о том, каковы серьезные ваши будущие финансовые цели. Вы хотите увеличить свое состояние до 2 или даже 10 миллионов долларов? Или вы хотите расслабиться и насладиться хорошей жизнью? Это помогает определить, как вы будете управлять своим состоянием. Существует множество инструментов, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей, и мы считаем Personal Capital одним из лучших .

Погасить долг

Наилучшая отдача от ваших денег – это погашение долга. Если у вас есть ссуды под высокие проценты, например кредитные карты, сначала погасите их. И если вы стоите не менее 1 миллиона долларов, ни автокредит, ни студенческий кредит не имеют смысла.

Создать резервный фонд

Может показаться смешным говорить о чрезвычайном фонде, если у вас есть миллион рублей или десять тысяч долларов, но все чрезвычайные фонды относительны. И он вам понадобится независимо от вашего уровня благосостояния. У вас должны быть расходы на проживание от трех до шести месяцев в вашем чрезвычайном фонде , что поможет защитить вас от непредвиденных чрезвычайных расходов и краткосрочных перебоев в доходах. Чрезвычайный фонд действует как изолятор между вами и вашими инвестициями. Рекомендуется хранить большую часть ваших чрезвычайных средств на высокодоходном сберегательном счете.

Откладывать на пенсию

А как по-другому? Что вы будете делать, когда станете старыми и не сможете долго физически и умственно работать? Естественно, нужно откладывать в пенсионный фонд.

Рассмотрите возможность работы с профессионалом

Если вам неудобно вкладывать собственные деньги или даже пользоваться автоматизированной службой, лучшим выбором может быть работа со специалистом по инвестициям.

Многие инвестиционные консультанты работают с состоятельными клиентами индивидуально. Они не только будут управлять вашими инвестициями за вас, но и часто могут дать советы по общему финансовому управлению, например, по вопросам имущественного планирования

Консультанты по инвестициям обычно связаны с крупными брокерскими фирмами и обычно взимают ежегодные сборы в размере от 1% до 2% от активов под управлением. Это может быть много, если у вас есть 1 миллион долларов.

Определите свой профиль инвестора

Прежде чем мы перейдем к деталям инвестирования, вам необходимо определить, к какому типу инвестора вы относитесь. Профиль вашего инвестора определяют три основных фактора:

• Ваши инвестиционные цели – ответьте на вопрос: «Где я хочу быть через X лет?» У вас может быть несколько целей. Например, вы можете захотеть владеть большим домом, жить в другом месте (или стране) или даже полностью выйти на пенсию задолго до 65 лет. Определение этих целей поможет вам разработать комплексную инвестиционную стратегию.
• График ваших инвестиций –  Сколько времени вам нужно, чтобы достичь своих целей? Если у вас более длительный временной горизонт, например 20 или 30 лет, вы сможете больше рисковать своими инвестициями. Это потому, что у вас будет больше времени, чтобы компенсировать любые убытки, понесенные в краткосрочной перспективе.
  Но если срок ваших инвестиций короче, например, пять или десять лет, вы захотите быть более консервативным. Вы можете захотеть некоторого роста ваших инвестиций. Но вашей главной целью может быть сохранение капитала.
• Ваша толерантность к риску – толерантность к риску – это ваша способность принимать убытки от вашей инвестиционной деятельности. Этот уровень толерантности индивидуален для каждого инвестора. Один инвестор может спокойно потерять 25% в погоне за 50% прибыли за пять лет. Другой может считать потерю 5% травмирующим событием.
  Чтобы инвестировать эффективно, вам необходимо знать свое место в спектре толерантности к риску. Отличный способ сделать это определение – использовать анкету для инвесторов Vanguard. Это поможет вам определить вашу толерантность к риску. И это поможет вам создать портфолио, которое будет работать на вас на эмоциональном уровне.

Куда вложить 1 миллион рублей (10000 долларов)

Наличие 1 миллиона долларов дает вам множество вариантов для инвестиций. Ниже приведены некоторые идеи.

1. Инвестируйте в фондовый рынок

Для большинства людей акции занимают большую часть их портфеля, поскольку они обеспечивают рост. Инвестирование в акции также может помочь застраховаться от инфляции. Среднегодовая доходность акций в размере примерно 10%, обеспечиваемая в очень долгосрочной перспективе, поможет вам покрыть не только инфляцию, но и увеличить ваш портфель. (Включая инфляцию, эти 10% составляют 7%.)

Вы можете инвестировать в акции через биржевые фонды (ETF), о которых мы поговорим чуть позже, или создав свой собственный портфель из отдельных акций . Если вы пойдете индивидуальным путем, часто называемым самостоятельным инвестированием, вам необходимо открыть брокерский счет, на котором вы сможете торговать акциями. Вы можете выбрать одну из множества доступных онлайн-брокерских контор .

Однако имейте в виду, что акции могут колебаться в цене. Через год вы можете почувствовать воодушевление от 25% -ного прироста, а в следующем году потерпите 20% -ный убыток. Вам нужно будет сохранять самообладание в периоды взлетов и падений, зная, что в долгосрочной перспективе можно будет работать в вашу пользу, если у вас будет диверсифицированный портфель.

2. Инвестируйте в облигации

Если инвестирование в акции направлено на обеспечение роста вашего портфеля, облигации в основном предназначены для сохранения капитала. Поскольку при наступлении срока погашения они выплачивают полную номинальную стоимость, вы, по крайней мере, вернете свои первоначальные вложения, если будете держать их до наступления срока погашения. Тем временем вы получаете процентный доход.

Облигации работают, чтобы уравновесить риск, связанный с акциями. Поскольку они приносят проценты и гарантируют выплату основного долга, их стоимость, как правило, колеблется гораздо меньше, чем акции. Фактически, краткосрочные процентные ценные бумаги (обычно со сроком погашения пять лет или меньше) почти не колеблются. Стоимость долгосрочных облигаций (например, сроком на 20 лет и более) может расти и падать в зависимости от изменений процентных ставок.

Облигации бывают разных типов. Например, вы можете инвестировать в корпоративные облигации, государственные облигации США, муниципальные облигации и даже международные облигации. Вы можете покупать облигации напрямую у правительства или через брокерский счет.

3. Инвестируйте в ETF.

Если вам неудобно выбирать отдельные акции и облигации, вы можете инвестировать в биржевые фонды (ETF) . Это недорогие фонды, инвестирующие в акции или облигации и часто основанные на популярных индексах. Например, если вы хотите инвестировать в акции крупных компаний, вы можете инвестировать в ETF, основанный на индексе S&P 500 . Состав фонда будет соответствовать S&P 500.

ETF предназначены для того, чтобы соответствовать рынку, а не превосходить его. Но у этого есть большое преимущество в том, что он не будет хуже работать. Это лучший способ инвестировать в общий рынок, не принимая на себя риск, связанный с отдельными акциями или облигациями. ETF особенно важны для облигаций, потому что они позволяют вам инвестировать в портфель из многих облигаций, а не выбирать только несколько.

ETF, в отличие от паевых инвестиционных фондов, не взимают комиссию за загрузку. У них также очень низкие коэффициенты расходов. Это означает, что вы получите больше прибыли от инвестиций, которую они обеспечивают. Вы можете использовать таких брокеров, как Public .com, для инвестирования в определенные секторы, такие как международные акции, финансовые компании, энергетика, драгоценные металлы, здравоохранение или технологии, среди многих других.

4. Инвестируйте с помощью робо-советника

Если вам нравится идея инвестировать в ETF, но вы не хотите выбирать и управлять фондами в своем портфеле, вы можете зарегистрироваться с советником Robo . Это онлайн-автоматизированные инвестиционные платформы, которые создают за вас ваш портфель и управляют им. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет, сообщить платформе о вашей терпимости к риску и целях, а затем заняться своей жизнью.

Советники Robo создают сбалансированный портфель акций и облигаций, хотя некоторые из них также добавят природных ресурсов и других секторов. А поскольку они инвестируют в ETF, ваши деньги распределяются между тысячами различных ценных бумаг, в том числе на международных рынках. Лучше всего то, что они взимают очень низкие комиссии за услуги: обычно не более 0,25% от стоимости вашего портфеля. Портфелем в 1 миллион долларов можно полностью управлять всего за 2,500 долларов в год.

Вы можете выбрать одного из многих выдающихся советников по роботам. Нашим личным фаворитом для начинающих инвесторов является Betterment , так как он не требует минимального депозита и имеет низкие комиссии.

5. Частное кредитование или P2P-кредитование

Процентные ставки по традиционным инвестициям – сберегательным счетам, депозитным сертификатам (CD) и даже ценным бумагам Казначейства США и России – в наши дни, по общему признанию, очень низкие. Если вы хотите увеличить уровень дохода для части своего портфеля с фиксированным доходом, вы можете добавить к этому ряду частное кредитование, чтобы повысить общую доходность вашего портфеля.

Легкий способ сделать это – кредитование в одноранговой сети (P2P) . Это онлайн-платформы, куда заемщики приходят, чтобы взять ссуды, которые финансируются участвующими инвесторами. Некоторые P2P-инвесторы получают двузначную прибыль от своих вложений.

Вы не захотите вкладывать большой процент своего портфеля в этот вид кредитования. Ссуды, в которые вы инвестируете, несут риск дефолта. Но небольшая позиция действительно может улучшить вашу доходность с фиксированным доходом.

6. Инвестируйте в бизнес

Это может быть одним из самых прибыльных способов вложения ваших денег. Это можно сделать одним из двух способов. Либо вы инвестируете в бизнес, которым будете управлять, либо выступаете в роли молчаливого партнера для существующего бизнеса.

Если вы собираетесь инвестировать в собственный бизнес, вы можете начать бизнес с нуля или купить уже существующий. Для покупки существующего бизнеса обычно требуется больше капитала, но это будет менее рискованно, чем для стартапа, поскольку он уже создан. В любом случае убедитесь, что вы знакомы с этим бизнесом и уверены, что сможете добиться в нем успеха. Уровень неудач новых предприятий очень высок .

Если идея открытия собственного дела вас не интересует, вы можете пойти по пути молчаливого партнера. Это когда вы вкладываете деньги в успешный, устоявшийся бизнес, нуждающийся в капитале для роста. В обмен на свои инвестиции вы получите долю владения бизнесом. Это также даст вам право на получение процента от будущего дохода.

Это менее рискованно, чем начинать собственный бизнес, потому что вы инвестируете в солидную компанию. Но это также и пассивный способ заработать деньги на своих инвестициях, поскольку вы будете действовать как инвестор, в то время как первоначальный владелец бизнеса управляет бизнесом.

7. Инвестируйте в недвижимость

Еще один способ инвестировать 1 миллион рублей – это покупка недорогой недвижимости для аренды или перепродажи, включая дома на одну семью, дома на несколько семей, небольшую коммерческую недвижимость или даже специализированные проекты, такие как проекты ремонта и переворота.

Исторически недвижимость была одним из самых лучших долгосрочных вложений. Однако у него есть недостаток в том, что это очень практичное предприятие. Фактически, это действительно гибрид между инвестированием – из-за капитала, который вам нужно вкладывать в каждую транзакцию – и бизнесом из-за прямого участия в покупке, управлении и продаже собственности.

В долгосрочной перспективе недвижимость может быть очень прибыльной. Например, если вы внесете 20% первоначальный взнос за ипотечный кредит на 200 000 рублей и сдадите его в аренду за 20 000 рублей в месяц, вы будете получать ежемесячную прибыль, одновременно выплачивая ипотеку. По прошествии 30 лет сочетание прироста стоимости недвижимости и выплаты ипотечного кредита даст вам недвижимость без ипотечной ссуды. Затем у вас есть возможность либо продать недвижимость с огромной прибылью, либо продолжить ее аренду и получить еще больший чистый денежный поток.

8. Инвестируйте в инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

Возможно, самый простой способ инвестировать в недвижимость, особенно в коммерческую, – это инвестиционный траст недвижимости (REIT) . По сути, это паевые инвестиционные фонды, которые владеют и управляют коммерческой недвижимостью. Это могут быть офисные здания, торговые площади, большие жилые комплексы, склады, производственные помещения и другие типы недвижимости.

Каждый траст имеет несколько свойств. Это дает вам большую диверсификацию с небольшими суммами денег. Они часто разбросаны по разным географическим рынкам, что позволяет избежать сосредоточения всех ваших инвестиций в недвижимость на одном местном рынке.

Одним из больших преимуществ REIT является то, что они по закону обязаны распределять не менее 90% своей чистой прибыли в качестве распределения среди акционеров. Это означает, что они являются отличным источником годового дохода, а также могут обеспечить прирост капитала при продаже собственности, находящейся в доверительном управлении. Если вы аккредитованный инвестор и имеете как минимум 100000 долларов для инвестирования, частная инвестиционная компания Origin Investments может быть для вас, поскольку она предлагает инвестиции в диверсифицированные и тщательно проверенные фонды недвижимости.

9. Инвестируйте через краудфандинг в сфере недвижимости

Если вам нравится идея более непосредственного участия в конкретных сделках с недвижимостью, но вы не хотите вмешиваться в повседневные детали процесса, вы можете рассмотреть возможность инвестирования через краудфандинг в сфере недвижимости.

Существует множество различных краудфандинговых платформ в сфере недвижимости, и каждая из них имеет свою специализацию. Например, вы можете выбрать платформу, которая инвестирует в отдельные коммерческие здания. Или вы можете выбрать индивидуальную жилую недвижимость или даже возможности ремонта и ремонта. Мы рекомендуем Crowdstreet , так как он предлагает только коммерческую недвижимость и не требует комиссии.

Краудфандинг в сфере недвижимости предлагает вам возможность инвестировать в акции или заемные средства для финансирования проектов в сфере недвижимости. Это классическое предприятие с высоким вознаграждением и высоким риском, которое может привести к убыткам. По этой причине многие краудфандинговые платформы недвижимости требуют, чтобы вы были аккредитованным инвестором. Но если у вас есть 1 миллион долларов, вы автоматически получаете право на участие.

10. Инвестируйте в интернет-проекты

Это сайты, ютуб каналы, приложения. Этот вид инвестирования намного выгоднее, чем инвестировать в недвижимость, но и риски чуть выше.

Держите свои инвестиции в безопасности

Кибербезопасность – одна из самых больших угроз для компаний и финансовых учреждений. И хотя средний инвестор, вероятно, не думает о таких вещах, как шифрование, важно предпринять шаги, чтобы обеспечить безопасность своих инвестиций. Вот почему мы рекомендуем использовать VPN, например NordVPN,  когда вы покупаете акции или инвестируете через брокера.

VPN скрывает вашу личность в Интернете, что затрудняет хакерам поиск вас и идентификацию ваших транзакций. Конечно, вам также следует использовать брокера с зашифрованным веб-сайтом, но использование VPN, например ExpressVPN, может добавить дополнительный уровень безопасности.   

Заключение. Есть много способов инвестировать 1 миллион рублей или десять тысяч долларов

Достижение отметки в 1 миллион долларов хорошо тем, что дает вам множество вариантов для инвестиций. Но основные инвестиционные цели такие же, как если бы у вас была гораздо меньшая сумма денег. Вы по-прежнему захотите разработать наилучшее сочетание роста, дохода и сохранения капитала. Это возможно, но для этого нужно диверсифицировать ваши средства. Вам нужно будет выбрать для себя лучшие инвестиции и лучшие счета.