7 умных способов инвестировать 100000 рублей

Если вы верите всему, что слышите о финансовых перспективах большинства американцев, вы можете подумать, что шансы на достижение пенсионных целей довольно низки. В конце концов, нам снова и снова говорят, что молодые люди тонут в долгах по студенческим ссудам и что у большого процента американцев нет 400 долларов на покрытие чрезвычайных расходов. 

Многие также с болью осознают, что средний размер пенсионных сбережений по возрасту совершенно неутешителен. Например, данные Vanguard показывают, что типичный работник в возрасте от 25 до 34 лет имел в среднем 21 970 долларов на своем счете 401 (k) в 2019 году, а люди в возрасте от 35 до 44 лет в среднем сэкономили 61 238 долларов. Между тем, люди в возрасте от 45 до 54 лет имели в среднем 115 497 долларов на счету 401 (k), а у тех, кто был ближе всего к пенсии (возраст от 55 до 64), все еще оставалось всего 171 623 доллара на счету 401 (k). Ой!

Однако реальность не всегда так мрачна, как кажется. Январь отчет 2020 от Банка Америки обнаружил , что один из четырех Millennials имеют по крайней мере 100 000 $ в экономии. Несмотря на плохие новости об экономике, определенный процент населения делает большие успехи, когда дело доходит до создания долгосрочного богатства.

Если вы относитесь к числу тех, у кого есть 100 000 долларов для инвестирования, вы можете продолжать приумножать свое богатство несколькими способами.Объявление

Оглавление

• Как инвестировать 100 000 рублей с сегодняшнего дня
• 1. Инвестируйте в акции
• 2. Инвестируйте в недвижимость
• 3. Инвестируйте в криптовалюту
• 4. Купить бизнес
• 5. Инвестируйте в золото
• 6. Откройте Solo 401 (k).
• 7. Создайте траст (или отдайте деньги, не облагаемые налогом сейчас)
• Ваш инвестиционный стиль
• Суть

Как инвестировать 100 тысяч рублей с сегодняшнего дня

Большинство знает, что им следует инвестировать, чтобы их активы могли расти и увеличиваться со временем, но куда вы вкладываете столько денег? И все ли вы вкладываете в одно место?

Как финансовый консультант, я лично предлагаю диверсифицировать 100000 долларов на различные типы инвестиций, которые могут помочь вам в достижении ваших целей. Вот семь способов инвестировать 100 000 долларов, начиная прямо сейчас.

1. Инвестируйте в акции

Сколько: инвестируйте от 40% до 50% своего портфеля 

Цель: долгосрочный рост

Уровень риска: варьируется

Инвестиции в фондовый рынок – это один из лучших способов создать долгосрочное богатство. В конце концов, средняя доходность фондового рынка упала где-то между 7% и 10% в год, в зависимости от графика, на который вы ссылаетесь. Некоторые годы приносят значительно более высокую прибыль. 

Например, промышленный индекс Доу-Джонса принес 9,63% прибыли в 2020 году в разгар пандемии, а общий доход составил 25,09% в 2019 году.

С чего начать: Betterment – это робот-советник, который использует компьютерные алгоритмы для принятия разумных инвестиционных решений от вашего имени. В Betterment вы просто открываете учетную запись и отвечаете на вопросы о своих целях, сроках инвестирования и своей терпимости к риску. 

Оттуда Betterment создает портфель акций и других ценных бумаг, которые имеют смысл для того, чего вы надеетесь достичь.

Для кого это лучше: Улучшение лучше всего подходит для инвесторов, которые не хотят вмешиваться, которые хотят инвестировать в фондовый рынок, не выбирая акции или не проводя тонну исследований. 

Плюсы улучшения	Улучшение Минусы
Betterment взимает от 0,25% до 0,40% за управление вашим портфелем, что меньше, чем у традиционных финансовых консультантов.	Инвестирование без рук не для всех
Использует технологии для принятия разумных инвестиционных решений от вашего имени	Некоторые инвестиционные платформы (например, Robinhood и M1 Finance ) позволяют инвестировать в фондовый рынок без комиссий или сборов.
Установите и забудьте

2. Инвестируйте в недвижимость

Сколько: инвестируйте от 10% до 15% своего портфеля

Цель: долгосрочный рост и диверсификация

Уровень риска: средний

Помимо выхода на фондовый рынок, вы также можете инвестировать в жилую или коммерческую недвижимость . Вы можете сделать это, купив недвижимость и стать арендодателем, но вы также можете инвестировать в недвижимость, используя более «невмешательский» подход. Это возможно благодаря инвестиционным фондам недвижимости или REIT. 

С чего начать: Fundrise – это платформа, которая позволяет легко инвестировать в недвижимость без необходимости владеть физическим имуществом или выполнять тяжелую работу арендодателя. Вы можете инвестировать в стартовый портфель с помощью Fundrise всего за 500 долларов, и вы можете добавлять деньги на свой счет так часто, как захотите. Отметим, что в 2019 году Fundrise принес инвесторам среднюю доходность 9,47%. Если вы ищете другой вариант, рассмотрите Realty Mogul .

Для кого это лучше: Fundrise идеально подходит для инвесторов, которые хотят иметь доступ к недвижимости без необходимости владеть физическим имуществом.

Плюсы Fundrise	Минусы фандрайза
Минимальный баланс в размере 500 долларов США, необходимый для начала работы	Неликвидная инвестиция; могут потребоваться месяцы, чтобы обналичить
Исключительная доходность на данный момент (средняя доходность 9,47% в 2019 году)	Прошлые результаты не являются гарантией будущих доходов
Платите только 0,15% годовых за консультационные услуги

3. Инвестируйте в криптовалюту

Сколько: инвестируйте 5% своего портфеля

Цель: Диверсификация и долгосрочный рост

Уровень риска: высокий

Инвестиции в цифровую валюту, такую ​​как Биткойн или Эфириум, могут помочь вам диверсифицировать свой портфель и позиционировать себя для долгосрочного роста. Многие эксперты считают, что, несмотря на высокую стоимость некоторых инвестиций в криптовалюту, эта отрасль все еще находится на начальной стадии. Это означает, что вы потенциально можете попасть в криптовалюту на первом этаже и со временем получить огромную прибыль. 

Конечно, верно и обратное. Криптовалюта пока невероятно нестабильна, поэтому вы можете так же легко потерять все или часть своих инвестиций. 

С чего начать: BlockFi – это лучший вариант для инвестирования в криптовалюту, поскольку нет требований к минимальному балансу или скрытых комиссий. Вы можете открыть учетную запись BlockFi и сразу же внести средства на покупку криптовалюты. Затем используйте его мобильное приложение, чтобы покупать больше криптовалюты, торговать или продавать ее. 

В настоящее время BlockFi позволяет инвесторам покупать и торговать BTC, ETH, LTC и PAXG, а также стейблкоинами на основе доллара США, такими как USDC, USDT, GUSD и PAX.

Для кого это лучше всего: криптовалюта очень нестабильна, поэтому убедитесь, что у вас есть деньги, которые вы можете потерять, прежде чем инвестировать. Тем не менее, криптовалюта по-прежнему является разумным выбором для долгосрочных инвесторов, которые хотят максимально диверсифицировать свои 100000 долларов.

BlockFi Плюсы	BlockFi Минусы
Инвестируйте в большинство основных криптовалют	Криптовалюта нестабильна и имеет относительно короткую историю.
Нет требований к минимальному балансу	Вам необходимо заранее изучить криптовалюты
Покупайте, продавайте или торгуйте с помощью мобильного приложения

4. Купить бизнес

Сколько: варьируется

Цель: долгосрочный рост

Уровень риска: варьируется

Как это работает: многие эксперты (включая меня!) Считают, что лучший способ создать долгосрочное богатство – это предпринимательство и владение собственным бизнесом. В конце концов, вы можете заработать столько, только работая на кого-то другого. 

Когда дело доходит до получения наличных денег, для предпринимателя нет предела. Если вы найдете один процесс, приносящий прибыль, и сможете его воспроизвести, вы сможете заработать миллионы долларов – даже когда вы спите.

Если вы не верите, что это может сработать, я живое доказательство. Я заработал миллионы рублей только на этом сайте. 

С чего начать: вы всегда можете подумать о покупке франшизы или создании бизнеса с нуля. Чтобы быстро начать работу, я предлагаю заглянуть на Flippa.com, чтобы найти в Интернете лучшие идеи для малого бизнеса. 

Flippa – это платформа, которая позволяет вам покупать веб-сайты, которые вы можете использовать для продажи товаров или услуг. Вы можете приобретать доменные имена и даже полноценные веб-сайты с контентом, которые можно использовать для партнерского маркетинга, медийной рекламы и других маркетинговых стратегий в Интернете. 

Для кого это лучше всего: заработок в Интернете может работать для всех, но особенно для людей, обладающих твердостью и решимостью, которые требуются для ведения онлайн-бизнеса. Поскольку начальные затраты могут быть низкими, это также хороший вариант для людей, которые хотят владеть бизнесом, но не имеют миллионов для немедленных инвестиций.

Покупка Бизнеса Профи	Покупка бизнеса Минусы
Покупка веб-сайта на Flippa может быть недорогим способом купить собственный бизнес.	Нет гарантии успеха
Неограниченный потенциал дохода	Кривая обучения, чтобы начать
Управляйте своим бизнесом в Интернете

5. Инвестируйте в золото

Сколько: инвестируйте от 10% до 15% своего портфеля в альтернативные инвестиции, включая золото.

Цель: Диверсификация

Уровень риска: средний

Многие эксперты предлагают инвестировать часть вашего портфеля в золото или другие драгоценные металлы в качестве страховки от инфляции . Это в основном основано на том факте, что по мере роста цен цена на золото имеет тенденцию расти вместе с прожиточным минимумом. 

С чего начать: если вы хотите начать инвестировать в золото, есть множество стратегий, которые можно попробовать. Например, Orion Metal Exchange позволяет вам инвестировать в золото в рамках IRA. Вы также можете использовать таких поставщиков, как Oxford Gold Group , Lear Capital или Goldco, для покупки физического золота. Вы даже можете инвестировать в золото через ETF или криптовалюту.

Для кого это лучше: вложения в золото лучше всего подходят для тех, кто хочет застраховаться от инфляции. Золото также является хорошим вариантом для вашего портфеля, если вы хотите инвестировать в активы, которые работают независимо от фондового рынка.

Инвестирование в Gold Pros	Инвестиции в золото против
Золото имеет тенденцию сохранять ценность (или повышаться в цене) во время рецессии	Физическое золото можно потерять или украсть
Несколько способов инвестировать в золото	Может не увеличиться в цене в условиях сильной экономики
Помогает разнообразить ваш портфель

6. Откройте Solo 401 (k).

Сколько: варьируется

Цель: пенсионное планирование и долгосрочный рост

Уровень риска: варьируется

Если вы владеете собственным бизнесом, изучение всех доступных вам пенсионных счетов имеет решающее значение для долгосрочного благосостояния. Одна учетная запись, называемая Solo 401 (k), может быть невероятно выгодной. Это позволяет вам сэкономить значительно больше на пенсию и в то же время снизить налогооблагаемый доход.

С Solo 401 (k) владельцы малого бизнеса могут отложить до 100% своей компенсации до максимальных 19 500 долларов в 2021 году (или 26 000 долларов, если вам от 50 лет и старше). Однако вы также можете внести до 25% компенсации со стороны работодателя для максимального взноса в размере 58000 долларов США для большинства людей в 2021 году (не считая дополнительных взносов для лиц в возрасте 50 лет и старше). 

Очевидно, что накопление такой суммы на пенсию может привести к тому, что вы уйдете на пенсию раньше, уйдете на пенсию более богатым или и то, и другое. Между тем, взносы в Solo 401 (k) могут вычитаться из ваших налогов в том году, в котором вы вносите взносы. 

С чего начать: вы можете открыть Solo 401 (k) в любой онлайн-брокерской фирме , включая такие варианты, как Betterment, TD Ameritrade и другие. 

Для кого это лучше всего: если вы работаете не по найму и хотите откладывать деньги на пенсию, одновременно экономя на налогах, внести свой вклад в Solo 401 (k) не составит труда.

Solo 401 (k) Плюсы	Solo 401 (k) Минусы
Лимиты взносов выше, чем на традиционных пенсионных счетах	У вас не может быть сотрудников (кроме супруга), если вы хотите использовать Solo 401 (k)
Уменьшите свой налогооблагаемый доход и, следовательно, ваш налоговый счет	Solo 401 (k) требует больше документов IRS, чем другие счета, включая SEP IRA.
Копите деньги для плодотворной пенсии

7. Создайте траст (или отдайте деньги, не облагаемые налогом сейчас)

Сколько: варьируется

Цель: планирование состояния и имущества

Уровень риска: низкий

Создание траста может быть разумным шагом, если у вас есть 100000 долларов или более для инвестирования, и вы хотите иметь право голоса в том, как эти средства передаются вашим наследникам. Доверительный фонд позволяет вам передать свои активы в руки доверительного управляющего, который помогает распределить ваши деньги между вашими наследниками в соответствии с вашими пожеланиями. 

Имейте в виду, что вы можете ежегодно отдавать определенную сумму денег своим наследникам без каких-либо налоговых последствий. В 2021 году ежегодная сумма исключения подарков такая же, как и в прошлом году, или 15000 долларов.

Если вы планируете передать деньги своим наследникам и хотите, чтобы у них были деньги для получения высшего образования, покупки дома или инвестиций в бизнес, то вы можете отказаться от лимита подарков без налоговых штрафов с обеих сторон. 

С чего начать: вы можете создать траст с поверенным по недвижимости, но вы также можете создать траст с помощью такой платформы, как LegalZoom. 

Для кого лучше: раздавать деньги не для всех. Однако инвесторам, обладающим значительными активами, которые они, вероятно, переживут, следует подумать о том, как они передадут богатство своим наследникам.

Настройка Trust Pros	Настройка доверия Минусы
Создайте юридический процесс для своих активов после вашей смерти	Требует значительных исследований и планирования
Может помочь вашим наследникам избежать завещания	Затраты на создание траста
Может помочь вашим наследникам сэкономить на налогах на наследство в зависимости от того, где вы живете

Ваш инвестиционный стиль

Помимо этих вариантов инвестирования, я считаю, что большинству людей следует также держать от 10% до 15% своего портфеля наличными. Однако вам не захочется держать лишние деньги под матрасом! Вместо этого откройте высокодоходный сберегательный счет, который позволит вам получать приличную прибыль на свои сбережения. Учитывая, что средний сберегательный счет сейчас приносит только 0,04%, по данным FDIC , счет, который вы используете для хранения сбережений, имеет большее значение, чем когда-либо.

Помимо того, что вы откладываете немного денег на непредвиденные обстоятельства или на черный день, также подумайте о своем стиле инвестирования, прежде чем вкладывать 100000 долларов или любую другую сумму. Например, подумайте, сколько риска вы хотите принять, как долго вы можете оставить свои деньги для роста и хотите ли вы инвестировать самостоятельно или получить помощь от сторонней платформы.

Если вы хотите инвестировать самостоятельно, то вам следует рассмотреть несколько вариантов, включая инвестирование в криптовалюту с помощью BlockFi, инвестирование в золото или даже инвестирование с помощью Solo 401 (k) и ручной выбор ценных бумаг на вашем счете. 

С другой стороны, если вам нужна помощь в выяснении того, как инвестировать свои 100000 долларов, то вам лучше открыть счет в Betterment или Fundrise. 

Заключение

Если у вас есть 100000 долларов, прожигающих дыру в вашем кармане, то вам непременно стоит вложить эти деньги для долгосрочного роста. Однако, поскольку это довольно большие деньги, распределите свои инвестиции так, чтобы вы не «ставили ферму» на единственную стратегию.

Вышеуказанные семь вариантов инвестирования являются моими личными рекомендациями. Имейте в виду, что другие инвестиционные стратегии могут работать лучше, если у вас есть меньшая сумма для инвестирования, например 100 или 1000 долларов. 
Независимо от того, что вы делаете, не позволяйте страху перед инвестированием оттеснить вас на второй план. Конечно, 100000 долларов – это большие деньги, но позже они могут стоить намного больше, если вы вложите их сегодня.