Кредитные каникулы ВТБ

Во время пандемии коронавируса многие столкнулись с потерей работы или снижением дохода на 30% или более. Для поддержки своих клиентов многие банки, в том числе и ВТБ, по распоряжению Правительства ввели кредитные каникулы, которые позволяют получить временную отсрочку платежей при снижении или отсутствии дохода или при наличии других обстоятельств, не дающих провести выплату в срок.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы позволяют получить отсрочку платежа по кредиту в том случае, если вы попали в тяжелую жизненную ситуацию и не имеете возможности внести платеж по графику. То есть, если вы потеряли работу или серьезно заболели и оказались в больнице, банк может пойти навстречу и позволить вам пропустить ежемесячный платеж по кредиту, при этом срок кредита увеличится на один месяц. При использовании этой услуги ваша кредитная история не пострадает, и вы также не столкнетесь со штрафами за пропуск платежа.

Помните о том, что банк не верит на слово, и вам нужно будет доказать то, что вы столкнулись с трудными жизненными обстоятельствами и не имеете физической возможности совершить ежемесячный платеж. По закону максимальный срок кредитных каникул – полгода, но это остается на усмотрение банка-кредитора, и чаще всего банк одобряет данную услугу на меньший срок.

Кредитные каникулы ВТБ в связи с коронавирусом

После начала эпидемии коронавируса многие банки пошли навстречу клиентам и ввели отсрочки для заемщиков, испытывающих финансовые проблемы и проблемы со здоровьем из-за нового серьезного вируса. ВТБ же начал предоставлять кредитные каникулы в условиях эпидемии еще до официального распоряжения правительства.

Хотя по государственной программе поддержки населения отсрочки начали предоставлять только с середины апреля, клиенты ВТБ получили возможность обратиться в банк для получения кредитных каникул уже в конце марта 2020 года. Сейчас прием заявлений на отсрочку платежа до полугода банком приостановлен в связи с улучшением эпидемиологической ситуации, однако это может измениться.

Условия каникул по кредиту для разных займов

Разные займы имеют различные условия и предполагают различные варианты кредитных каникул. Рассмотрим наиболее популярные варианты отсрочки платежа в зависимости от вида займа.

1. Кредит наличными

При кредите наличными можно взять кредитные каникулы ВТБ на 1 месяц, при этом должны соблюдаться некоторые условия. Так, с даты оформления кредитного договора должно пройти не менее полугода и до окончания договора должно оставаться не менее трех месяцев, задолженностей и просрочек по существующему договору быть не должно. При оформлении отсрочки срок кредита будет увеличиваться.Ограничений по количеству отсрочек платежа за срок кредита нет, но взять отсрочку можно только раз в полгода.

Подключение опции можно провести онлайн через контакт-центр банка или приложение, или в офисе ВТБ. Обратиться за подключением опции необходимо минимум за три рабочих дня до ближайшего платежа.

2. Автокредит

Взять кредитные каникулы ВТБ при автокредите можно также только на 1 месяц. Среди условий обязательными к выполнению являются отсутствие просрочек и задолженностей, также с даты открытия кредитного договора должно пройти не меньше 6 месяцев, а до даты окончания действия договора должно быть не менее 3 месяцев. Отсрочку платежа можно оформлять неограниченное число раз с промежутком в полгода, если соблюдены все условия.

Подать заявление на отсрочку платежа необходимо не позднее, чем за пять рабочих дней до платежа, и сделать это можно онлайн через личный кабинет, через контакт-центр банка или в офисе ВТБ. При оформлении пропуска платежа срок кредитования увеличивается на месяц.

3. Ипотека

Срок кредитных каникул по ипотеке составляет целых три месяца, однако взять их можно только один раз за весь срок кредита. При этому изначальная сумма кредитного договора не должна быть выше 20 миллионов рублей. Взять отсрочку платежа можно не менее чем через полгода после подписания кредитного договора. Также для оформления кредитных каникул необходимо отсутствие задолженности по ипотеке. Кроме того, стоит помнить, что проценты по ипотеке в период отсрочки также начисляются, и срок ипотеки увеличивается на срок выплаты пропущенных платежей и процентов за время отсрочки.

Кредитные каникулы по ипотеке начинаются с первого дня следующего за обращением расчетного периода. Для того, чтобы просчитать новый график платежей, лучше заранее обратиться в банк по номеру телефона. Подключить отсрочку по ипотеке ВТБ можно через чат-бот ВТБ Онлайн, через контакт-центр и при личном посещении офиса.

Обратите внимание! После предоставления вам отсрочки по платежам ипотеки необходимо будет зарегистрировать изменения в ЕГРН и заключить дополнительные соглашения по обеспечению кредита.

4. Кредитные карты

Отсрочка платежа по кредитным картам также предоставляется на один месяц при условии, что с даты заключения договора прошло не менее полугода. Подключать кредитные каникулы в этом случае также можно раз в полгода, если до конца кредитного договора остается не менее трех месяцев, но срок действия договора или овердрафта не меняется. Проценты, начисленные во время отсрочки платежей, уплачиваются в следующие три месяца равными долями.

Подключить эту услугу возможно через личный кабинет ВТБ Онлайн.

Как взять кредитные каникулы в ВТБ

Для того, чтобы оформить кредитные каникулы, необходимо получить документы, подтверждающие ваше соответствие критериям банка ВТБ для получения отсрочки платежа. Банк не поверит на слово: бедственное финансовое положение придется доказывать.

Стоит заранее ознакомиться с вашим кредитным договором: в большинство кредитов сейчас включается возможность оформления кредитных каникул, однако в некоторых случаях данная услуга недоступна. Если у вас возникают сомнения в доступности этой услуги для вас, лучше уточнить этот вопрос в контакт-центре ВТБ.

Кому доступна услуга?

Услуга «кредитные каникулы» ВТБ доступна для тех, чей доход снизился на 30% и больше по сравнению с предыдущими месяцами. Причинами этого могут быть:

• Увольнение с предыдущего места работы в связи с сокращением штата сотрудников или с закрытием предприятия;
• Проблемы со здоровьем и нахождение на лечении в стационаре или утрата трудоспособности;
• Другие обстоятельства, к которым относятся уход в армию, уход в декрет и другие.

При предоставлении в банк заявления о подключении кредитных каникул и документа, подтверждающего сложную жизненную ситуацию, решение о разрешении отсрочки остается за банком. Банк может как одобрить, так и отклонить просьбу об отсрочке, или же предложить реструктуризацию долга.

Необходимая документация

Для оформления кредитных каникул необходимо предоставить официальные документы, подтверждающие сложную жизненную ситуацию. Зачастую, в зависимости от ситуации, банк требует следующие документы:

• Трудовая книжка с записью об увольнении;
• Справка 2-НДФЛ о снижении доходов на 30% и более;
• Справка из медицинского учреждения, подтверждающая серьезное заболевание заемщика;
• Справка от работодателя о снижении доходов клиента банка;
• Справка из центра занятости о постановке на учет в связи с отсутствием работы.

Предоставить подтверждение вашего сложного финансового положения нужно в течение 90 суток со дня подачи заявления об отсрочке, иначе к вам будут применены санкции, а кредитный договор будет возвращен в первоначальное положение.

Если вы подаете на кредитные каникулы в связи с обстоятельствами, повлиявшими на ваше материальное положение косвенно, к примеру, в связи с уходом в декрет, расторжением брака, или уходом в армию, вы также должны предоставить банку документальное подтверждение этих обстоятельств.

Причины отказа

ВТБ может отказать заемщику в предоставлении отсрочки по платежам по кредиту по нескольким основаниям. Первым, и самым главным из них является отсутствие уважительной причины для подключения кредитных каникул, к примеру, вы не предоставили документы, запрошенные банком, или сама по себе причина снижения вашего дохода, по мнению банка, является несущественной. Кроме того, вы получите отказ в предоставлении услуги в том случае, если ранее по данному кредиту допускали просрочки и сами нарушали график платежей.

Если вы пытаетесь получить отсрочку платежа по кредиту после увольнения с работы по собственному желанию, а не по желанию работодателя или внешним обстоятельствам, кредитные каникулы вам также не одобрят.

Достоинства и недостатки услуги

Кредитные каникулы позволяют отсрочить ежемесячный платеж по кредиту без негативных последствий в случае серьезных жизненных трудностей, что является неоспоримым достоинством услуги, однако данная опция имеет и недостатки.

В частности, одним из ее недостатков является срок, на который подключается данная услуга. Для большинства кредитов ВТБ позволяет оформить кредитные каникулы только на один месяц, а за такой срок далеко не все жизненные обстоятельства возможно изменить.

Кроме того, возможность взять кредитные каникулы только один раз за весь срок ипотеки, учитывая обычные сроки кредитования по данному банковскому продукту – это тоже довольно неудобно.

И не стоит забывать о том, что, если вы уже оформляли пропуск платежа, в следующий раз вы это сможете сделать только через полгода, и для всех банковских продуктов ВТБ едино правило о возможности оформления кредитных каникул минимум через 6 месяцев после открытия договора, что тоже может причинить неудобства.

Правила использования займа в период кредитных каникул

При подключении кредитных каникул клиент ВТБ получает привилегии, дающие ему возможность без негативных последствий пропустить платеж и решить проблемы, которые сказываются на его достатке и финансовом положении. Так, оформив себе отсрочку платежа, вы можете не бояться начисления пени и штрафов или порчи вашей кредитной истории: банк не имеет права применять к вам какие-либо санкции. Кроме того, банк не будет взыскивать у вас ваше имущество, на покупку которого был взят кредит, или требовать досрочного погашения кредита.

При этом вы по собственному желанию имеете право погасить кредит досрочно или выплачивать после отсрочки более крупную сумму.

Вопросы и ответы