Инвестиции – действенный инструмент для сохранения, приумножения капитала. Доходность может быть разной, причем принцип всегда один: чем она выше, тем больше риски. О преимуществах и недостатках инвестирования в разные инструменты читайте в обзоре.
Про инвестиции
Под инвестициями понимают вложения денежных средств для сохранения имеющихся капиталов, получения дополнительного дохода от них. Различаются реальные (в строительный проект, промышленность, пр.) и денежные (приобретение акций) инвестиции.
Сейчас существует два основных стиля вложения средств – пассивный и активный. При использовании пассивной схемы инвестор размещает финансовые средства на длительный срок. Он покупает акции компании, держит их по несколько лет с целью наращивания прибыли. Пассивное инвестирование делается в крупные финансовые, технологические, сырьевые корпорации. Сотрудничество с проверенными компаниями позволяет минимизировать риски резкого обвала котировок.
Агрессивное инвестирование предполагает вложение средств в достаточно рискованные инструменты, сотрудничество с новыми, малоизвестными компаниями. При колебаниях рынка ценные бумаги, используемые в ходе агрессивного инвестирования, сильно растут либо падают в цене. На этом качестве можно много потерять либо заработать (задача инвестора – получить доход). Стиль подойдет только тем людям, которые понимают рыночные процессы и допускают вероятность потери денег.
В 2021 году инвестиции еще более востребованные, чем раньше. Инфляция перешла порог в 6% (на них подешевели хранимые под подушкой купюры). Чтобы активы работали и не сгорали, нужно их правильно вложить. Выбирайте любой популярный актив – облигации, коммерческую или жилую недвижимость, вклады в банках, облигации, криптовалюту. Предварительно изучите рынок и оцените риски.
Риски есть всегда, но их можно минимализировать
Все инвестиционные инструменты связаны с определенными рисками, но их реально свести к минимуму. Самые надежные вложения – в недвижимость и объекты, которые связаны с землей. В первом случае вы дополнительно можете рассчитывать на высокую капитализацию, упрочнение активов в надежном сегменте.
Фондовые рынки, биткоин – доступный в плане порогов входа, современный инструмент, но риски при его использовании высокие. Многие люди неплохо зарабатывают на акциях и криптовалюте, другие теряют. В любом случае и фондовые рынки, и биткоин – это перевод денег в непроверенную нишу.
Доход оправдывает риск
Инвесторы считают 2021 год переломным – он стал символом выхода из Великой депрессии. Сейчас отмечаются позитивные сдвиги, которые указывают на успешное преодоление большого кризиса в экономике. Именно в этом кризисе инвесторы с обычными людьми глубоко осознали реальность пандемической обстановки, все катастрофические последствия потрясений последних пару лет. Одновременно пришло понимание перспективности, надежности заключения сделок с недвижимостью.
Востребованы и другие инструменты. Инвестору нужно останавливаться на том варианте, потенциальная доходность по которому превышает вероятные риски.
С чего начать инвестиции новичку
Даже при условии выбора грамотного направления инвестиции для новичка – темный лес. Высоки риски совершения критичных ошибок, потери денег. Шансы получить доход есть, но куда выше вероятность потерять все. Поэтому финансовые эксперты рекомендуют новичкам сначала тщательно разобраться в вопросе, а только потом инвестировать накопления. Без адекватной предварительной подготовки получится игра в рулетку, а не вложения на перспективу.
Можно читать открытые источники, знакомиться с работами специалистов, которые ведут деятельность в сегменте инвестирования. В отличие от педагогов-теоретиков, преподающих в экономических ВУЗах, эксперты являются реальными практиками. Они делятся опытом, а не просто дают теоретические знания. По этой причине многие платные курсы имеют минимальную пользу. Аналогичную информацию можно найти онлайн бесплатно.
Если планируете вкладывать деньги в недвижимость, пообщайтесь с риелторами или сами поработайте агентом. Общайтесь с покупателями, продавцами, прислушивайтесь к аргументам, рекомендациям, принимайте участие в сделках и переговорах. В любом случае вы получите бесценный практический опыт.
Куда лучше вложить деньги в 2021 году
Инвесторы в 2021 году активизировались и стали искать реально эффективные способы приумножения накоплений. Рассмотрим самые популярные инструменты, их особенности, преимущества и недостатки.
Банковские вклады
Консервативный способ получения пассивного дохода. Его суть состоит в размещении денежных средств в банке под процент. Схема доступна всем желающим – приходите в банк, открывайте счет, по окончанию сроков действия договора забирайте средства. Минус депозитов – проценты в лучшем случае покроют инфляцию, хорошо заработать точно не помогут.
Хранить деньги можно до 12 месяцев с продлением сроков при желании. Если не хотите потерять прибыль, забирайте активы по истечению прописанного в договоре срока. Иногда банки позволяют частично снимать деньги без потери процентов, но этот момент следует уточнять заранее. Можно открывать счет до востребования. Такие условия договора позволяют снимать средства полностью либо частично в любое время. Процент по вкладам до востребования ниже, чем по обычным срочным.
Отдельная разновидность вкладов – с капитализацией. В таком случае проценты не переводятся на счет, а добавляются к текущей сумме.
Если вклад краткосрочный, особой разницы между продуктами вы не ощутите. Но при размещении денег на 5-10 лет она будет.
Размещайте депозиты в рублях и долларах, евро. Возврат денег осуществляется в той же валюте, в которой оформлялся вклад. Порог входа по вкладам – тысяча рублей. Доход около 5-7% в год, многое зависит от банка и программы.
Полезно знать. С 2021 года с дохода по банковскому депозиту придется уплачивать подоходный налог 13%. Раньше он начислялся только после превышения ставкой определенной суммы.
Защиты от девальваций, инфляций нет. Если цены за год вырастут втрое, проценты по вкладам никак не изменятся. Единственный способ подстраховаться – заключать несколько договоров в рублях и другой валюте.
Облигации
Схема для получения пассивного дохода, ставки фиксированные. Представители бизнеса или государства, продавая облигации, берут у граждан взаймы. За это можно будет получать процентные отчисления – купоны, выплачиваемые компанией с периодичностью каждые 3-6 месяцев. Точные условия могут быть разными, они зависят от типа инструмента и обсуждаются заранее (сколько лет компания будет требоваться заемными средствами, сколько готова платить, графики платежей, пр.).
Собственник сможет продать облигации по собственному усмотрению, когда это будет нужно, в том числе раньше указанного в договоре срока. Но при нарушении первоначальных условий будет действовать рыночная цена, а она постоянно меняется. Мониторьте ситуацию, чтобы продать бумаги с максимальной выгодой для себя.
Порог входа – от тысячи рублей. Доходность составляет до 10% в год. Бывают более высокие ставки, но существуют риски банкротства эмитента. При дефолте компании, продавшей ценные бумаги, вы потеряете все. Чтобы частично защитить свои активы, сформируйте так называемый диверсифицированный портфель (вложитесь в разные инструменты). Можно «поиграть» с валютами.
Недвижимое имущество
Инвестировать можно в жилую недвижимость либо офисы, торговые площади. Оба варианта (жилой, коммерческий) приносят доход в результате естественно роста цены объекта, сдачи в аренду нанимателю.
Самые популярные схемы инвестирования в недвижимое имущество:
- Покупка квартиры для ее дальнейшей сдачи в аренду. Вы покупаете жилье (строящееся либо готовое), делаете ремонт, закупаете мебель и сдаете в аренду. Для минимизации рисков потери денег эксперты рынка недвижимости советуют покупать однушки или студии с хорошей локацией, около станций метро.
- Вложиться в строительство на этапе котлована, потом продать объект по более высокой цене. Важно грамотно оценить локацию, надежность застройщика, имеющуюся инфраструктуру, разницу цен продажи и покупки. Конечно, на 100% точные прогнозы сделать не выйдет, но примерно ситуацию вы оцените.
Входной порог – от 2 млн. При долговременном процессе аренды инвестор будет получать 4-5% годовых от регулярных платежей. Не забываем о постоянном росте цен на квадратные метры. При продаже после сдачи доходность достигает 50%, но все зависит от типа жилья, района, того, насколько удачно было выбрано время для заключения сделки (иногда доходность нулевая). Главный риск в сегменте инвестирования в недвижимость – покупка неликвидного объекта, который потом почти нереально продать либо сдать в аренду. Но общая ситуация на рынке недвижимости к этому не располагает.
Коммерческая недвижимость при условии грамотного подхода тоже будет выгодным инструментом инвестирования. Спрос на нее постоянно растет. Самые популярные категории – небольшие офисы и помещения для ведения торговли на первых этажах. Среди арендаторов в крупных городах много крупных сетевых игроков рынка, которые являются добросовестными плательщиками, заинтересованы в заключении контрактов на несколько лет. Потенциальные размеры арендной платы во многом зависят от выручки магазина, но, опять же, у крупных магазинов проблем обычно нет.
А вот офисы во время пандемии заметно «просели». Это не самый перспективный сегмент – есть риски простоев, банкротства арендаторов. Самый безопасный способ покупки офисной коммерческой недвижимости – с привлечением коллективных инвестиций. В таком случае объект будут выбирать профессионалы, и потенциальные риски снизятся в разы.
Порог входа по коммерческой недвижимости – 10 млн. рублей, но есть коллективные инвестиционные схемы, по ним вложения будут ниже. Доходность – 7-12% в год, но действует много факторов. Есть риски ухода арендатора, простоев. Чтобы свести вероятность потери денег к минимуму, нужно провести детальную предварительную аналитику рынка, конкретного сегмента, района.
Акции
В результате покупки акций инвестор приобретает долю компании, становится ее соучредителем. Получение прибыли возможно двумя способами.
Первый – дивиденды. Организация с заданной периодичностью будет распределять прибыль между акционерами. Чтобы иметь стабильные заработки, нужно выбирать устойчивые организации, которые готовы стабильно выплачивать дивиденды. Решения по совершению выплат принимают мажоритарии – они владеют основными акциями. Частные инвесторы при этом находятся в зависимости от мажоритариев, принимают информацию на веру. Объективных гарантий того, что права миноритария не будут ущемлены, нет. Для снижения собственных рисков обращайтесь к дивидендным аристократам. Такие компании в течение последних нескольких лет стабильно выплачивают, постоянно повышают выплаты. Высокую надежность имеют организации без крупных акционеров в принципе, которые владеют до 50% компании.
Вторая схема – трейдинговая. Вы будете постоянно торговать акциями и получать за это доход. Задача – купить акции как можно дешевле, а продать дороже. Задача не такая простая, как может показаться изначально. Более 90% просто теряют средства. Стоимость акций все время меняется, поэтому рисков больше, чем с дивидендами. В сети много предложений от разных гуру вкладов, они обещают научить вкладывать и зарабатывать миллионы. На деле цель у таких экспертов одна – продать курс. Поэтому откажитесь от рисковых инвестиций, гарантированно они помогут только потерять деньги.
Порог входа – 10 тыс. рублей. Доход – около 5%. За последнее десятилетие в наиболее стабильных секторах можно получать до 8% в год. Трейдинг при условии профессионального подхода способен дать 100% прирост прибыли, но есть риски потерять все.
Главный риск дивидендов – вероятность резкого снижения выплат или вообще прекращения платежей. В трейдинге нужны знания, опыт и желание постоянно держать руку на пульсе, поскольку стоимость акций все время изменяется. Чтобы подстраховаться, купите диверсифицированный портфель в стабильных надежных компаниях. Не гонитесь за рискованными супервыгодными предложениями.
Альтернативное инвестирование
Речь о нетрадиционных схемах для продвинутых инвесторов, которые планируют диверсифицировать портфели и зарабатывать больше среднего по рынку.
Краудинвестирование – самый популярный в сегменте метод, предполагающий коллективное инвестирование. Вы объединяете усилия с другими вкладчиками, делаете вложения в развитие частной корпорации в обмен на доли в ней. Другой вариант – вы выдаете займ под повышенный процент. После взлета проекта (если он произойдет) и после покупки долей инвесторы начнут получать большие суммы, чем на фондовых рынках. Но риски подобных инвестиций тоже высокие. Вложения в подобные проекты недостаточно надежные – в сравнении с крупными публичными организациями.
Типы коллективного инвестирования:
- Р2В – частное лицо вкладывает деньги в бизнес.
- Р2Р – и вкладчики, и заемщики являются физическими лицами.
С учетом схемы перераспределения доходов, есть народные займы (физлицо дает деньги компании под проценты), роялти (инвестори получают процент от прибыли), краудфандинг акционеров (инвестор получает во владение акции организации и становится совладельцем).
Вход – от тысячи рублей, но многое зависит от площадки. Получать можно 10-20% годовых, иногда этот показатель больше. Есть риски попасть на мошенников, просто потерять все, гарантий прибыльности будущего проекта нет. В случае банкротства организации инвесторы теряют значительную часть средств. Чтобы защитить себя от фола, держите до 10% инвестпортфеля в данной категории, обязательно диверсифицируйте вложения между разными организациями.
Криптовалюты
Криптовалюта – современный актив с высоким уровнем волатильности, непонятными принципами внутреннего ценообразования. Спрогнозировать прибыль нереально, поскольку ситуация на рынке криптовалют крайне нестабильная.
Покупать монеты можно в кошельках, через обменники, крипто-биржи, площадки Р2Р типа. Смотрите на комиссии и скорость зачисления средств. Хранить деньги опционально в специальных электронных кошельках.
Порог для входа – от нескольких тысяч рублей. Заработать можно до 100% вклада, потерять тоже. Риски высокие, поскольку нет никаких предсказуемых регуляторов стоимости криптомонет. Так как криптовалюты – это альтернативная схема инвестирования, держите в портфеле до 10% от объема активов.
Существует ли пассивный доход?
Пассивным доходом называют способ заработка, который не требует от человека регулярного выполнения определенных действий. Можно сказать, что доход идет постоянно за выполненную ранее работу или предпринятые действия.
Типы пассивного дохода:
- Маркетинговый. Деньги вы получаете из созданной ранее сети, с собственного бренда либо сайта.
- Интеллектуальный. Доход идет от созданного ранее интеллектуального продукта. Иными словами, автор получает гонорар и проценты.
- Инвестиционный. Чтобы получать пассивный финансовый доход, нужны стартовый капитал и идея. Деньги в будущем можно будет вложить в акции, недвижимость, ценные бумаги.
- Правовой. Этот доход полагается по закону. Речь о социальных, пенсионных выплатах, материальной помощи.
Чтобы получать пассивный доход на регулярной основе, нужно обеспечить себя соответствующими источниками. Самый популярный тип – недвижимость. При этом вложиться в ее покупку придется прилично, сроки окупаемости в целом выходят значительными.
Можно сдавать в аренду спецтехнику, оборудование, рекламные места
