При подписании ипотечного договора, клиент Сбербанка получает в собственность недвижимость. На жилплощадь, приобретенную в кредит, накладывается обременение, то есть ограничение на некоторые виды сделок. Прежде чем разобрать все нюансы того, как правильно снять обременение с залоговой квартиры после погашения ипотеки Сбербанк, следует разобраться, что такое обременение, каким образом его снять и какие документы будут необходимы.
Что означает «обременение недвижимости»
При заключении договоров пожизненной ренты или ипотечного кредитования на недвижимость накладывается обременение. Это означает, что лицо, ставшее собственником, не может проводить некоторые операции с имуществом без уведомления и письменного одобрения третьей стороны – залогодержателя, в данном случае это банк Сбербанк России. Недвижимость, приобретенная в кредит, является залоговым имуществом, на которое накладываются определенные ограничения по некоторым видам сделок и манипуляций.
Какие ограничения подразумевает наложенное обременение:
- Продажа имущества без согласия банка расценивается как неправомерная сделка. Данная информация может не всегда отражаться в договоре, но нарушение этого пункта повлечет за собой неприятные последствия для двух сторон: продавца и покупателя. Продать недвижимость можно только после уведомления третьей стороны, согласования с ней стоимости имущества, а также полного расчета по долгу.
- Собственник не имеет права прописывать в дом или квартиру других лиц, не согласовывая это с залогодержателем. Прежде всего, заемщик должен полностью оплатить кредит, снять обременение с недвижимости и только после этого прописывать родственников.
- Собственнику запрещено сдавать имущество в аренду без одобрения банка в письменном виде, когда это предусмотрено ипотечным договором. В тех случаях, когда данный пункт отсутствует, сдача жилья будет правомерной.
- Запрещается перепланировка залогового имущества.
- Невозможно передать обремененное имущество по наследству.
- Обремененное имущество не может быть вторично использовано в качестве залога перед любыми физическими лицами или финансовыми организациями.
Стоит отметить, что ограничения на продажу имущества накладываются нечасто. Продажа залоговой недвижимости станет выходом для неплатежеспособных заемщиков. Покупателя в обязательном порядке информируют о наличии обременения, после чего он оплачивает остаток задолженности банку, а разницу – заемщику. Затем заключают договор купли-продажи, после чего обременение снимается.
Общие правила снятия обременения
После внесения последнего платежа, собственнику предстоит закрыть сделку с залогодержателем: расторгнуть договор обязательного страхования имущества, а затем аннулировать обременение.
Независимо от того, в каком именно филиале банка был оформлен ипотечный договор, за справками и необходимыми документами, после закрытия задолженности, нужно обратиться в головной офис Сбербанка в городе. Залогодатель должен подать в банк заявление о снятии обременения с квартиры, которое рассматривается в течение десяти рабочих дней.
По прошествии отведенного времени специалист банка должен связаться с залогодателем и уведомить об одобрении аннулирования обременения. Затем собственник самостоятельно запрашивает необходимые справки в банке, собирает свои документы и обращается в многофункциональный центр или Росреестр.
Заявление в Регпалату подается только в присутствии всех собственников залогового имущества. В связи с этим, подача заявки через государственный сервис Госуслуги невозможна. Посредством Интернет-ресурса возможно только запросить сведения из ЕГРП, но следует учесть, что данная услуга будет платной.
Особенности процедуры в Сбербанке
Снятие обременения по ипотеке Сбербанк стандартно, но процедура может быть несколько упрощена бесплатной услугой для некоторых регионов. Клиент Сбербанка России должен обратиться в отделение банка для заполнения заявки на снятие обременения с залогового имущества. В закладной будет сделана пометка о погашении задолженности по ипотечному кредиту, заявку формируют специалисты банка. После чего заявление в обязательном порядке должны подписать обе стороны.
После визита в банк, собственник должен дождаться приглашения от сотрудника банка для визита в многофункциональный центр.
Специалист банка будет сопровождать собственника, и курировать весь процесс до полного закрытия сделки и снятия обременения с залоговой недвижимости. Если такой услуги не предусмотрено, заемщик самостоятельно продолжает процедуру юридического оформления снятия обременения.
Что входит в пакет документов
На следующем этапе нужно собрать и подать пакет документов в Росреестр. Подача документов возможна напрямую или через многофункциональный центр. После одобрения заявления о снятии обременения, банк может выдать все справки о закрытии задолженности и закладную на руки.
Подается заявление о снятии в присутствии всех собственников имущества, имея с собой все документы:
- Паспорта всех собственников.
- Договор купли-продажи с копией.
- Свидетельство о собственности с копией.
- Заявление о снятии обременения.
- Информационное письмо из банка о полном погашении задолженности.
- Акт приема-передачи закладной.
- Копии всех уставных документов банка, который выдавал кредит.
- Закладная с отметкой о полном закрытии долга.
- Если специалист банка не сопровождает собственника лично, банк должен выдать доверенность на имя заемщика.
При подаче заявления собственнику озвучат дату, когда документы будут готовы. При необходимости оформить новое свидетельство о собственности, без отметок об обременении, собственник должен указать это в момент подачи заявления. По истечении четырех недель новое свидетельство будет готово. Оформление нового свидетельства платно, в 2016 году государственная пошлина составляла 350 рублей.
В какой срок нужно начать процедуру снятия
Процедура закрытия ипотечного договора может продлиться до полутора месяцев, поэтому прежде чем подавать пакет документов, специалисты банка рекомендуют подождать два месяца.
Законодательством не предусматриваются никакие штрафные санкции за задержку снятия обременения с залоговой недвижимости. Тем не менее, с процедурой затягивать не рекомендуется. Во-первых, пока процедура не завершится, собственник не имеет права нарушать наложенные ограничения, даже если задолженность перед банком полностью погашена.
Во-вторых, во время снятия необходимо собрать большое количество документов, справок и писем. По прошествии некоторого времени сбор бумаг будет сложнее и дольше, к тому же, возможны различные форс-мажорные обстоятельства, так что рекомендуется своевременно закрыть сделку и обратиться в Росреестр.
Продажа обремененной недвижимости без погашения задолженности
Как уже говорилось выше, недвижимость, приобретенная через ипотечный кредит, является собственностью нового владельца, но имеет ряд ограничений по различным сделкам операциям.
На практике существуют ситуации, когда нужно продать залоговое имущество, но нет возможности полностью погасить задолженность перед банком. В таком случае, есть свои решения проблемы.
Продажа залоговой недвижимости возможна только после закрытия долга, но не каждый покупатель согласиться оплачивать чужой кредит до заключения договора купли-продажи. В решение данного вопроса поможет банк.
В процессе погашения кредитной задолженности собственника покупателем, денежные средства не передаются на руки, банк выдает депозитную ячейку. Продавец не сможет получить деньги, если в процессе сделки возникнут трудности или ее вовсе отменит одна из сторон.
Возможен и другой вариант, когда банк может рассмотреть покупателя как нового залогодателя. Тогда возможна продажа имущества, а обременение «перейдет» на нового владельца вместе с задолженностью. По факту, банк выплатит задолженность первого собственниками деньгами, выданными в кредит второму.
