Практически все банки предлагают воспользоваться ипотечным кредитом на выгодных условиях. Большинство заемщиков при выборе кредитора особое внимание уделяют процентной ставке, думая, чем она ниже, тем кредит выгоднее. На самом деле это не совсем так – зачастую к низкому проценту добавляются скрытые комиссии и выплаты, которые в конечном итоге делают кредит невыгодным. При оформлении ипотеки, покупаемая квартира будет находиться у банка в залоге. Это значит, что до полной выплаты ипотеки, владелец жилья не имеет возможности продать, сдать квартиру без разрешения банка. Таким образом, договор по жилищной ссуде является обременением на объект недвижимости. Вопрос как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки заставляет многих заемщиков искать информацию в Интернете или у кредитных специалистов.
Оформление ипотечного договора на квартиру можно сделать самостоятельно или нанять специалиста – кредитного брокера. Стоят его услуги не дешево, но профессионал с лихвой окупит все затраты. При всем многообразии кредитных предложений, брокер поможет подобрать самый выгодный вариант, возьмет на себя всю процедуру сбора документов и проверит каждый пункт ипотечного договора. Если Вы решили самостоятельно пройти весь путь от сбора документов и закончить его подписанием договора, нужно определиться в ряде вопросов:
- Определить общую сумму кредита. При этом нужно быть готовым к дополнительным расходам – оценке жилья, страховке;
- Решить, какая сумма будет составлять первоначальный взнос. Чем больше будет эта сумма, тем лучше. Обычно банки требуют не менее 20% от предполагаемого кредита. Если оформлять кредит без первичного взноса, банк, скорее всего, повысит процентную ставку;
- Определиться со сроком ссуды. Чем больше период – тем больше переплата, но меньше ежемесячный платеж и наоборот;
- Выбрать валюту ипотеки. Рекомендуется остановиться на той единице, в которой поступает доход. У валютного кредита выгоднее процентная ставка, но велик риск колебания курса иностранной денежной единицы;
- Рассмотреть все специальные предложения и акции банков. Для некоторых категорий граждан банки могут снизить процент за пользование кредитом, к примеру, программа молодая семья;
Взятие ссуды на приобретение жилья довольно серьезный и ответственный шаг. Полная стоимость кредита будет выплачиваться много лет, и поэтому так важно просчитать все возможные риски.
Обезопасить себя можно следующими способами:
- Ознакомиться со всеми документами, внимательно прочитать каждый пункт договора;
- Остановить свой выбор на кредиторе с положительной репутацией и многолетним опытом работы на ипотечном рынке;
- Подписывать только те документы, которые полностью понятны. Это защитит от внезапного появления скрытых комиссий и платежей после подписания договора;
- Ознакомится со всеми требованиями банка. Возможно, он будет запрашивать дополнительную информацию раз в год о финансовом состоянии заемщика, появлении детей и т.д.;
- Узнать все подробности о процедуре снятия обременения с объекта недвижимости после полного погашения долга.
Если Вы решили оформлять ипотеку самостоятельно, первым шагом будет подача заявления в выбранное кредитное учреждение. В ограниченные сроки нужно подобрать подходящее жилье и собрать пакет документов, запрашиваемых банком. Вот их примерный перечень:
- Свидетельство о праве собственности;
- Паспорт квартиры;
- Справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги;
- Выписка из Росреестра об отсутствии обременения на квартиру по ипотеке или по другим причинам;
- При наличии несовершеннолетних собственников справка от органов опеки о разрешении на продажу жилья.
Еще одним обязательным требованием банка к заемщику является оценка квартиры. Эксперт по оценке должен осмотреть покупаемую жилую площадь и выдать заключение о ее оценочной стоимости. Банки выдают сумму кредита не превышающую 100% оценочной стоимости. Дополнительным пунктом в оформлении жилищного кредита служит страхование жизни заемщика или квартиры, приобретаемой в ипотеку.
Кредитные специалисты рекомендуют сделать копии со всех документов, во-первых, бумаги теряются, а во-вторых, это избавит от внезапного появления дополнительных пунктов в договоре. Основной этап ипотечного кредитования после подписания договора сторонами позади. Далее от заемщика требуется только производить оплату в установленные сроки.
Снятие обременения на квартиру
После выплаты ипотеки – досрочно или в соответствии с графиком платежей, наступает процедура снятия обременения с квартиры, которая требует выполнения следующих условий. Обременение фиксируется в государственном реестре, и даже если ипотека выплачена, обременение не снимается автоматически. Многие заемщики, погасившие жилищный кредит, не знают где снять обременение с квартиры по ипотеке. Эту информацию можно узнать у сотрудника банка или на сайте МФЦ (многофункционального центра). Процедура снятия ограничения схожа во всех банках: ВТБ 24, Сбербанке, Газпромбанке и многих других. Рассмотрим снятие обременения по ипотеке ВТБ банка. В первую очередь в кредитном отделе нужно взять письмо о полном погашении задолженности перед банком и вернуть закладную на квартиру. Письмо предоставляется в МФЦ, где производится не только регистрация, но и снятие ограничений на собственность. Все документы предоставляются в Многофункциональный центр по месту регистрации жилого помещения.
В порядке снятия обременения на недвижимость, в Росреестр предоставляются следующие документы:
- Заявление на снятие обременения установленной формы, образец можно найти на сайте МФЦ;
- Документы, удостоверяющие личность заемщиков;
- Копии уставных документов кредитного учреждения, заверенные нотариусом;
- Закладная на квартиру с отметкой банка о том, что клиент полностью погасил долг;
- От банка требуется доверенность на снятие обременения, оформленная на заемщика;
- Договор купли – продажи или ипотечный договор, в зависимости от того, какой документ был подписан;
- Квитанция об уплате государственной пошлины.
На основании статьи 16 закона «О регистрации», можно подавать указанные документы не только лично, но и воспользоваться почтой. Письмо должно быть с объявленной ценностью, уведомлением и описью прилагаемых документов. В этом случае подпись заемщика должен заверить нотариус.
После предоставления запрашиваемых документов в Многофункциональный центр, в течение 5 рабочих дней подготавливаются бумаги о снятии ограничений права собственности. Если Вы захотите получить сразу же новое свидетельство на имущество – придется ждать около месяца. В этом случае необходимо будет заплатить государственную пошлину, размер которой можно узнать на образце квитанции. Сама услуга снятия обременения абсолютно бесплатна.
После регистрационной записи о снятии обременения по ипотеке закладная признается недействительной. Росреестр аннулирует ее штампом «Погашено» или другим способом, не допускающим ее дальнейшего использования. Погашенная закладная по требованию может быть передана заемщику. Если ипотека оформлялась на квартиру, находящуюся в стадии строительства, закладная не требуется.
После того, как все документы зарегистрированы в Государственном реестре, можно уже не беспокоиться, как снять обременение с ипотеки в силу закона. После получения на руки нового свидетельства о праве собственности на приобретенный объект недвижимости, заемщик становится законным владельцем жилья.
