Приобрести собственное жилье мечтает каждая семья. Однако накопить на новую квартиру или дом практически невозможно в современных условиях. Даже если задаться такой целью и откладывать заработную плату одного члена семьи на жилье, то влияние инфляции и пусть незначительного в настоящее время, но все же роста цен на жилье, не позволит приобрести квартиру в намеченные сроки.
Выходом из сложившейся ситуации является ипотека. Чтобы получить ипотечный кредит, необходимо накопить только на первоначальный взнос. Остальную сумму для приобретения квартиры выдаст банк. Заемщику останется только выплачивать проценты и гасить сумму основного долга в течение довольно длительного срока, что делает данную финансовую услугу привлекательной для широких слоев населения. Как получить господдержку по ипотеке? Следует учитывать определенные условия.
Что такое ипотека с государственной поддержкой?
Строительная отрасль является одной из наиболее пострадавших от изменения внешних экономических условий. Сокращение объемов кредитования из-за санкций против Российской Федерации, падение объемов кредитования организаций и населения по этой причине, снижение цен на недвижимость, все это привело к существенному ухудшению финансового состояния строительных предприятий.
Государство, желая оказать помощь данному сектору экономики, разработало специальную программу, в рамках которой широкие слои населения могут взять ипотеку и приобрести жилье, что позволяет стимулировать спрос на квартиры, а значит, оживить строительную отрасль.
Средства на реализацию данной программы предоставляет Пенсионный фонд РФ, который финансирует банки-партнеры. В результате, финансовые организации, которые участвуют в программе ипотеки с господдержкой, могут предоставлять данный продукт населению на привлекательных условиях.
В настоящее время реализация этого проекта является самым популярным способом приобретения недвижимости населением. Это позволяет многим семьям решить для себя жилищный вопрос, а большинству строительных компаний – сохранять бизнес.
Кто может быть заемщиком?
Оформить ипотеку с господдержкой может любой гражданин РФ, соответствующий следующим условиям:
- Нахождение в очереди на новую жилую площадь или на повышение качества проживания.
- Семьи, у которых жилая площадь на одного члена составляет менее социальной нормы (18 кв.м.) – как правило, это многодетные семьи.
- Сотрудники бюджетных организаций – больниц, поликлиник, образовательной сферы и так далее.
Таким образом, программа рассчитана на достаточно широкий круг населения и носит социальный характер. Ведь описанным категориям заемщиков очень сложно накопить собственные средства для приобретения квартиры или оплаты первоначального взноса. Данные слои населения обладают либо низкой заработной платой (сотрудники из бюджетной сферы), либо высокими расходами (многодетные семьи).
При оформлении кредита на покупку недвижимости по специальной программе, следует обязательно помнить, что она ориентирована на обеспечение жильем в рамках социальной нормы (18 кв. м. на одного члена семьи).
Поэтому, если есть желание просто увеличить собственную жилую площадь, то придется воспользоваться обычной коммерческой ипотекой.
Условия ипотеки в 2021 году
Чтобы получить заем на приобретение недвижимости в рамках государственной программы, необходимо соответствовать следующим требованиям:
- Быть гражданином РФ;
- Возраст должен быть не менее 21 года и не более 65 лет на дату последнего платежа по кредиту (в Сбербанке данный критерий увеличен до 75 лет);
- Иметь постоянную работу, стаж на которой не должен быть меньше шести месяцев;
- Иметь постоянный доход, который подтверждается либо справкой по форме банка, либо данными налоговой отчетности организации;
- Иметь возможность привлечения созаемщиков (например, супруги или супруга) или поручителей для увеличения суммы займа.
Если потенциальный клиент соответствует указанным требованиям, а также входит в состав целевой группы программы господдержки, то ипотека может ему оформляться со следующими параметрами:
- Процентная ставка в размере 12% годовых;
- Величина первоначального взноса – не менее 20% от стоимости недвижимости;
- Сумма кредита не превышает 3 миллиона рублей;
- Срок кредитования составляет не более 30 лет.
Виды государственной поддержки
В рамках программы у заемщика существуют три варианта получения поддержки:
- Первый вариант – получение кредита по льготной процентной ставке. В этом случае, при наличии соответствующих средств в бюджете, субъект федерации (область или край) может компенсировать банкам часть процентной ставки при выдаче ипотечных займов определенным категориям населения. В такой ситуации банк предоставляет кредит на покупку недвижимости по пониженной ставке, а выпадающие доходы он получает из бюджета субъекта федерации.
- Второй вариант, как взять ипотеку – это получить в виде денежных средств часть стоимости жилья. Согласно действующей программе, бездетные семьи имеют возможность получить до 35% от стоимости приобретаемого жилья, а семьи с детьми – до 40%. Данная сумма может быть потрачена на оплату первоначального взноса, что существенно снизит кредитную нагрузку.
- Третий вид помощи, на который может рассчитывать получающий ипотеку в рамках госпрограммы – это льготные займы. Государство финансирует строительство жилья для слабо защищенных социальных групп населения и у представителей таких групп имеется возможность оформить кредит на льготных условиях.
Необходимые для оформления документы
О том, как оформить ипотеку с государственной поддержкой, вся информация имеется в органах местной администрации. Именно туда следует обращаться, когда возникает такая потребность, ведь именно данные органы определяют, попадает ли потенциальный заемщик под требования программы или нет.
В случае положительного решения о предоставлении каких-либо льгот, необходимо идти в банк, чтобы оформить кредит. Помимо стандартного пакета документов для получения займа, потребуется предоставить еще ряд подтверждающих бумаг, а именно:
- Копии документов, удостоверяющих личность всех членов семьи, свидетельства о браке, а также справку о состоянии семьи;
- Документ, подтверждающий наличие постоянного дохода (следует иметь ввиду, что величина заработной платы должна быть такой, чтобы на ежемесячные платежи по кредиту расходовалось не более 45% от нее);
- Выписка из домовой книги, если у потенциального заемщика уже имеется собственное жилье.
При необходимости банк или местная администрация может потребовать дополнительные документы, чтобы оценить платежеспособность и действительную потребность в повышении качества жилищных условий.
Какие банки участвуют в программе?
- Во-первых, это Сбербанк. Поскольку данный банк является государственным, имеет достаточно большую ресурсную базу и является одним из лидеров ипотечного кредитования, он может предоставлять кредиты на достаточно льготных условиях и большому числу заемщиков. Главными плюсами Сбербанка, помимо выгодных предложений, является и наличие широкой филиальной сети, что позволяет получить заем с минимальными временными затратами.
- Второй банк – ВТБ24. Являясь дочерним подразделением банка ВТБ, он также располагает значительной ресурсной базой, поэтому условия предоставления займов близки к Сбербанку. Поэтому, если в зоне ближайшей доступности нет филиала Сбербанка, можно обращаться в ВТБ24.
- Газпромбанк также активно участвует в программе выдачи ипотечных займов с государственной поддержкой. Он обладает собственной уникальной линейкой продуктов для приобретения недвижимости, поэтому данный вид кредитования является достойным дополнением к ней.
- АИЖК. Несмотря на свою молодость, данная финансовая организация играет заметную роль на рынке ипотечных займов. С ее помощью можно подобрать оптимальные условия для получения кредита, поэтому стоит потратить время и ознакомиться с программами финансирования данной компании.
- Также в программе господдержки участвуют такие банки, как Уралсиб и Транскапиталбанк. Их условия во многом схожи с лидерами рынка, но в качестве основного плюса можно выделить клиентоориентированность. Желая занять достойное место на рынке ипотеки, они демонстрируют к каждому клиенту индивидуальный подход.
Итак, отвечая на вопрос: как получить ипотеку с государственной поддержкой, необходимо отметить следующее. Во-первых, следует соответствовать требованиям программы поддержки. Во-вторых, необходимо иметь постоянный доход и постоянное место работы, чтобы иметь возможность обслуживать кредит. Если оба условия выполнены, то можно смело собирать требуемый пакет документов, выбирать организацию для финансирования и обращаться за кредитом.
