Программу ипотечного кредитования предлагают практически все банки. Процентные ставки могут быть разными, но обязательным условием всех кредитных организаций является страхование приобретаемого имущества по ипотеке. Покупаемая квартира по жилищному кредиту, автоматически становится объектом залога. Поэтому банк потребует перед подписанием договора предоставить страховой полис на жилье. Сроки страхования квартиры обычно равны срокам ипотечного кредита.
При подаче заявки на оформление кредита, банк может потребовать от заемщика не только страхование приобретаемой жилплощади, но и дополнительные виды страхования, например, страхование жизни, потери трудоспособности и т.д. Это значительно влияет на стоимость страхового продукта, но не являются обязательными. При страховании залоговой недвижимости, банк пытается обезопасить себя от риска потери невыплаты кредита заемщиком, другими словами от потери предполагаемой прибыли.
В случае причинения квартире ущерба в виде пожара, потопа, противозаконных действий других лиц, стихийных бедствий, все затраты по возмещению ущерба берет на себя страховая компания.
Что такое ипотечное кредитование
После того, как будущий заемщик определился с банком, в котором будет оформляться ипотека, самое время подать заявку на кредит. Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями. Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный:
- Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы о получении образования, при наличии военный билет и пенсионное удостоверение;
- Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. К ним относятся: справка с места работы в стандартном варианте 2-НДФЛ, если имеются дополнительные доходы – их можно отразить в справке о доходах по форме банка; при получении прибыли от сдаваемой в аренду жилой площадиможно подтвердить договором аренды. При внесении первоначального взноса, потребуется выписка с лицевого счета с наличием необходимой суммы;
- Некоторые банки могут потребовать справку из наркологического диспансера об отсутствии постановки на учет.
В последнее время, большой популярностью пользуются ипотечные брокеры. Они занимаются сбором необходимых бумаг для заключения договора, а так же контролируют процесс страхования подобранного варианта жилья.
Страхование квартиры при ипотечном кредитовании мало чем отличается от других видов страховки. В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик. При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит. Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки. Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании. В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.
Дополнительная страховка оформляется в редких случаях при острой необходимости, так как затраты на полис будут существенными.
Документы для оформления страховки
На момент подписания договора, банковское учреждение потребует предоставить следующие документы для страхования квартиры по ипотеке:
- Анкета – заявка от заемщика на оформление услуг страховой компании;
- Копии всех страниц паспорта;
- Справка о медицинском состоянии заемщика;
- Если страховка оформляется по сертификату жилья, предоставляемого военнослужащему, требуется копия военного билета;
- При наличии созаемщиков, требуется копия их паспорта.
Для оформления страхового полиса потребуются следующие документы на квартиру:
- Договор дарения, наследования, купли – продажи, или другой документ, устанавливающий право собственности на объект недвижимости;
- Справка о регистрации права владения квартирой;
- Выписка из ЕГРП;
- Копии поэтажного плана дома и технического паспорта квартиры;
- Копия домовой книги;
- Номер лицевого счета для оплаты коммунальных платежей;
- Отчет оценочной компании по данному объекту недвижимости.
При оформлении страхового полиса, к заемщику предъявляются следующие требования:
- Возраст от 20 до 65 лет;
- Инвалиды 1 и 2 групп могут получить отказ банка.
Недвижимость, которую требуется застраховать, также должна соответствовать следующим условиям:
- Квартиры, находящиеся в зданиях под снос, в аварийном состоянии не будут застрахованы;
- Помещения, в которых не закончены строительные работы или износ жилья составляет около 70%, также будут отвергнуты страховой компанией;
- Если по жилому помещению проводились судебные разбирательства, страховщик может отказать в оформлении договора.
Стоимость страховки
Величина страховых выплат зависит от общей стоимости квартиры, покупаемой в ипотеку. Она начисляется на остаток долга, а не на полную стоимость объекта недвижимости.
На ставку влияют следующие условия:
- программа ипотечного кредитования,
- данные о заемщике,
- общее состояние квартиры (первичное или вторичное жилье),
- процентная ставка по ипотеке,
- размер и срок кредитования,
- валюта займа.
При оформлении ипотечного кредитования, одним из обязательных условий банка является оформление страхового полиса. Страховка бывает следующих видов: страхование приобретаемой квартиры и страхование жизни и трудоспособности заемщика. Первый вариант является обязательным, второй – оформляется по желанию клиента. При наступлении страхового случая, указанного в договоре, обязательства по выплате займа берет на себя страховая компания.
