Ипотечный кредит для многих единственная возможность получить собственное жилье, не тратя десятилетия своей жизни на накопление необходимых средств. Привлекательные предложения кредитных организаций таят в себе много нюансов и дополнительных условий, одно из которых – жесткие ограничения по возрасту.
Кроме того, для клиентов предлагаются различные условия в зависимости от возраста. На фоне этого у клиентов преклонного возраста, шансов взять ипотеку намного меньше, чем у молодежи. Только изучив правила и законы, регулирующие выдачу займов, и узнав до какого возраста дают ипотеку на жилье, пенсионер может надеяться на положительное решение банка, без дополнительных хлопот и нервных затрат.
Виды ипотечных программ
Максимальный возраст будет зависеть от выбранного вида ипотечной программы. В настоящее время действует довольно много льгот для клиентов из разных слоев населения, и даже работающих в разных сферах.
Так, например, специальные условия банки предлагают для молодоженов, работников, трудящихся в образовательной или научной среде, военных. Для остальных категорий граждан предлагаются кредиты на общих условиях.
В чем заключаются принципиальные отличия? Для граждан, которые собираются оформить ипотеку и попадают под действие одной из федеральных или других программ, условия выдачи кредита будут привлекательнее, чем при стандартных условиях. Таким клиентам банки предлагают уменьшенную процентную ставку, продляют срок кредитования, ипотека страхуется на льготных условиях. Для каждого вида льготной программы устанавливается свой возрастной ценз.
Возрастные ограничения при особых условиях займа
Государство в настоящее время стало активно помогать молодым людям, создавшим семью. Молодожены могут рассчитывать на льготные условия по ставкам, если возраст одного из них менее 35 лет. При наличии ребенка, семье могут быть предложены другие льготы.
Возрастные ограничения также зависят от занимаемой должности заемщика:
- Например, военные приобретают жилье в собственность, выплачивая кредит по накопительно-ипотечной системе. Предельный возраст на дату погашения долга не должен превысить 45 лет (возраст, когда многие военные выходят на пенсию и оставляют военную службу).
- Учителя и молодые научные сотрудники могут рассчитывать на льготное кредитование, пока их возраст не достиг отметки в 35 лет.
- Очень выгодные условия ипотеки предлагаются медицинским работникам. Особые условия для ипотеки на жилье для них действуют до достижения предельного возраста – 50 лет, а часть кредита будет погашена за счет бюджета (программа «Земский доктор»).
Максимальный возраст для получения ипотеки на общих условиях
Если клиент банка не входит ни в одну из льготных категорий, то максимальный возраст, когда он может рассчитывать на получение кредита будет пенсионный. Точнее пенсионный возраст – крайний срок на возврат долга.
Другими словами, для мужского населения предел по возрасту для погашения долга — 60 лет, а для представительниц слабого пола — 55 лет. Т. е. при выдаче кредита банк будет учитывать, сколько времени клиенту остается до наступления пенсионного возраста.
Например, для женщины, планирующей взять ипотеку на 25-летний период, лучший возраст – 30 лет, иначе банк уменьшит период кредитования. Подобные жесткие рамки устанавливаются из-за сложного финансового положения клиентов пенсионного возраста. По статистике при достижении пенсионного возраста большая часть трудящихся граждан рискует потерять работу, найти же новое место будет крайне сложно. Прежде чем дать разрешение на заем, банки принимают во внимание и возможное ухудшение здоровья пенсионеров.
Максимальный возраст на получение ипотеки в Сбербанке
Изменение финансовых условий в государстве заставляют многие кредитные учреждения менять свои условия выдачи займов. Меняет условия и Сбербанк – один из лидеров по выдаче кредитов на жилье. Больше половины заемщиков оформляют ипотеку на квартиру именно в данном банке. Причина этого не только в выгодной процентной ставке, но и в продлении максимального возраста, в котором займ должен быть погашен.
Предельный возраст погашения кредита на жилье в Сбербанке – 75 лет. Т. е. пенсионер в возрасте 60 лет может оформлять ипотечный займ максимум на 15 лет. При этом ежемесячная выплата по кредиту не должна быть более пятидесяти процентов месячного дохода всех членов семьи пенсионера. Кроме того, данный банк в 2017 году разработал дополнительные льготные программы для некоторых социальных групп граждан.
Особенности ипотечного кредитования в Москве для пенсионеров
Московские банки с неохотой выдают кредиты на покупку жилья неработающим пенсионерам. Вызвано это, в первую очередь, высокой стоимостью квартир в Москве по сравнению с регионами. Но бывают и исключения: если пенсионер сможет доказать банку свою платежеспособность, то шанс на получение займа вполне реален.
До какого возраста можно взять кредит на жилье в конкретном банке, можно узнать на сайте данного кредитного учреждения. Банки предпочитают давать ипотеку военным пенсионерам, предполагая, что выйдя в 45 лет на пенсию, человек продолжит свою трудовую деятельность в других сферах и будет способен погасить кредит до достижения 75-летнего возраста. Но и обычные пенсионеры при определенных условиях могут рассчитывать на ипотеку.
Положительно повлияет на решения банка о выдаче займа на жилье пенсионеру в Москве:
- наличие поручителей;
- способность предоставить кредитному учреждению в залог недвижимость или прочее ценное имущество;
- наличие у заемщика высшего образования и водительских прав;
- получение загранпаспорта или открытой визы.
Прежде, чем брать ипотеку, пенсионеры должны быть готовы к тому, что московские банки будут тщательно проверять их кредитную историю, уровень дохода, состояние здоровья. В некоторых банках для пенсионеров разработаны специальные программы по ипотеке, которыми те могут воспользоваться при условии открытия в данном кредитном учреждении счета, на который будет перечисляться пенсия. Охотнее всего дают ипотечный кредит с небольшим периодом возврата (до 5 лет). У работающего пенсионера шансы на получение кредита намного выше, чем у его неработающего коллеги.
