Займ безработным без отказа

Программы кредитования стали одними из наиболее популярных на финансовом рынке, в сфере деятельности банков и организаций микрофинансирования. Когда возникают непредвиденные ситуации, лучшим решением может стать кредит или займ. Сейчас средства выдают наличными и широко востребован способ получения на карту или счет. Такие услуги готовы оказать разнообразные банки и МФО даже для безработных людей.

Займы безработным

На первый взгляд получение такого займа выглядит довольно доступным, но на самом деле сложности могут возникнуть. Не всегда условия предоставления настолько лояльны, что заявки одобряют. Особенно это касается банков, которые все-таки стараются ограничить круг заемщиков, проверяют кредитные истории и минимизируют свои риски при выдаче средств.

В таком случае возникает вопрос у существенной части населения: как получить займ безработным? Сегодня мы рассмотрим подробнее специфику таких программ кредитования, остановимся на всех важных моментах и приведем полезные советы экспертов.

Моментальные займы безработным на банковскую карту

Хороший тип оформления кредита осуществляется с помощью персональной карты. Он отличается высокой скоростью предоставления, достойным уровнем безопасности. Выполняется перевод средств практически на любые виды банковских карточек.

Кредитующая организация готова выплатить запрошенную сумму моментально, как только подтверждено одобрение заявки на займ. Деньги переводятся в полном соответствии с условиями, обозначенными в договоре. Затем клиент использует карточку по своему усмотрению: можно снимать средства в любых банкоматах.

Таким образом, выплаты такого вида привлекают преимущественно скоростью поступления денег.

Эксперты отмечают: следует обращать внимание на разницу комиссий в зависимости от конкретного банка.

Преимущества моментального займа

Когда выбран этот тип кредитования, клиент имеет отличную возможность моментально улучшить финансовое положение. Например, при сокращении, потере работы удается получить нужную сумму, не дожидаясь выплаты новой зарплаты, пособия по безработице. Обязательным условием здесь становится указание конкретных сроков, в которые заемщик обязуется погасить образовавшуюся задолженность.

Обозначим некоторые важные плюсы.

• Снять средства легко в любых банкоматах.
• Не будет задержек при выплате суммы кредита заемщику.
• Для клиентов такой формат обслуживания особенно удобный, не требует затрат времени и посещения офиса.
• Процент комиссии при снятии наличных находится на минимальном уровне.

Значительный плюс кредитования с моментальной выплатой на персональную карту – возможность трансформирования условий договора. Если у заемщика возникают финансовые трудности, ему следует незамедлительно обратиться в кредитующую компанию. Менеджер МФО даст консультацию, поможет урегулировать ситуацию. Обычно кредиторы проявляют лояльность, но нельзя допускать просрочек, а затем в ходе изменения условий договора понадобится дополнительно оплатить издержки.

Кредиты или займы?

У многих возникает вопрос: почему же банки относятся заметно строже к одобрению и отбору заявок на кредиты, если сравнивать их подход с традиционным для МФО? На самом деле все объяснимо: банк предоставляет достаточно крупные суммы, при этом и продолжительность кредитования обычно на порядок больше, чем в компаниях микрофинансирования.

Еще один важный фактор связан с тем, что банки не имеют таких сверхприбылей, как МФО. В компаниях займов проценты за использование денег многократно превосходят банковские годовые процентные ставки. И деньги выступают как дополнительная страховка вероятных рисков кредитующей организации, выдающей займы.

Если МФО понесет ущерб, когда возникнут проблемы с возвращением денег у должников, то в минусе не останется, поскольку в целом прибыль при таком кредитовании высокая.

Повышенные риски и требования в банках

Банки будут относиться к процедуре одобрения заявок и выдачи средств менее лояльно, что объяснимо их высокими рисками.

Чтобы обеспечить их и минимизировать, банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика. Здесь мы приходим к проблемам, связанным с выдачей займов безработным именно в банках. Бесспорно, потенциальным клиентам выгоднее кредитоваться в банке, если необходима крупная сумма на продолжительный срок.

В МФО оформить подобные кредиты на выгодных условиях просто невозможно, так как там все ориентировано на быстрый возврат средств с высокими процентами и краткосрочным периодом кредитования.

Если нужна достаточно большая сумма денег, вы не готовы вернуть ее за небольшой срок, вам требуется искать предложения именно у банков. Приложите все усилия для того, чтобы ваша заявка была одобрена. И тут вам как раз пригодятся наши варианты для улучшения кредитного потенциала.

Риски заемщика в МФО

Эксперты отмечают: рисковать, брать деньги на короткий срок, не имея уверенности в собственной платежеспособности, ни в коем случае нельзя. Это огромный риск для заемщика, а задолженность по займу может быстро привести к начислению огромных штрафов и процентов, взысканию через суд или агентство коллекторов. Надо быть полностью уверенным, что финансовые обязательства выполнимы.

Дают ли кредитные карты безработным?

Потенциальный заемщик вполне может получить кредитную карту в банке, даже если у него нет официального подтверждения постоянной занятости и соответствующего уровня дохода. Однако известно, что банки стараются минимизировать риски, поэтому шансы на одобрение заявки необходимо повышать. Оптимальное решение – обращаться в тот банк, где клиент уже стал постоянным. По отношению к своим клиентам банки всегда более лояльны.

Займы онлайн без работы: МФО

Когда неожиданно возникают финансовые трудности, проблему необходимо срочно решить, именно организация микрофинансирования станет самым простым выходом. Кредитование там удобное, достаточно доступное, а самое главное – быстрое. Здесь не придется собирать пакет документов, оформлять справки и подтверждать уровень дохода, постоянную занятость.

Персональный подбор конкретных условий кредитования позволит существенно снизить финансовую нагрузку на заемщика. Пригодится электронный калькулятор, работающий в режиме реального времени на официальном сайте МФО. Вы сразу сумеете оценить, насколько выгодным и эффективным будет для вас такое кредитование и рассчитать срок, ставку и сумму займа. И вы сможете взятьлюбой из предоставленных кредитов, при этом уровень дохода уже не имеет определяющего значения.

Займы рассчитаны на быстрое своевременное погашение, штрафы за просрочки значительные.

Универсальные условия

Ключевой момент: чаще всего займы безработным выдают именно в организациях микрофинансирования, поскольку получить в подобной ситуации кредит в банке существенно сложнее. Банки стремятся строже контролировать финансовое положение потенциальных клиентов, чтобы минимизировать свои риски, поэтому там наверняка попросят указать место работы, а также подтвердить уровень дохода.

Правила строги, но есть исключения

Если человек в данный момент без работы, шанс на кредитование в банке остается. Для этого потребуется предоставить залог или поручительство, прийти подавать заявку совместно с созаемщиком. Постоянному клиенту банка могут предложить доверительное потребительское кредитование. Нередко и неработающие клиенты указывают в анкете определенный размер ежемесячного заработка: будьте с этим осторожны, поскольку категорически запрещено предоставлять недостоверные сведения.

Теперь вернемся к универсальным условиям, на которых безработных граждан готовы кредитовать в компаниях микрофинансирования. Узнаем, какие базовые части включает в себя договор, какие у него особенности структуры.

• Четко прописывается размер кредита. Данная сумма будет одобрена при учете финансового положения потенциального клиента.
• Обязательно должны быть указаны контакты, адрес, полное название кредитующей компании (в нашем случае это организация микрофинансирования).
• Предоставляется и точная схема, в соответствии с которой кредитуемое лицо должно выполнять свои финансовые обязательства.
• Указывается период кредитования. Например, это точная дата внесения первого и последнего платежа по кредиту.
• Обозначается точная сумма процентов, начисляемая за период кредитования.
• Большое значение имеет тип процентной ставки. Обязательно обратите внимание на этот момент, он крайне важный! Ставка не обязательно является фиксированной. Она может быть и плавающей: в таком случае финансовая кредитующая компания имеет право ее корректировать в разумных пределах.
• Указывается, есть ли возможность при необходимости погасить кредит в досрочном порядке.
• Учитывайте, что предусматривается и соответствующая комиссия. Она взимается за сервисное обслуживание, оформление договора кредитования. Такую оплату вносят единовременно.

Должно быть отдельно обозначено, допускается ли изменение условий кредитного договора. Здесь также указываются и временные рамки для конкретного периода. В документе прописывается, на какие цели был выдан кредит. Кроме того, там обязательно будет еще целый ряд пунктов и условий, но они уже определяются в индивидуальном порядке, в зависимости от конкретного договора или организации.

Требования к оформлению микрозайма

Требования различных МФО, банков могут существенно отличаться, как и их степень лояльности по отношению к потенциальным заемщикам, но при этом имеется несколько основных факторов, которые будут оказывать большое влияние на оценку кредитного потенциала заемщика в любом случае. Остановимся на ключевых моментах:

• Желаемая сумма займа. Вот что советуют относительно такого запроса эксперты. Не стоит чрезмерно завышать планку, так как на такую заявку кредитующая организация с большой долей вероятности ответит отказом. Но и слишком занижать запрос тоже не нужно: пусть он находится на среднем уровне, чуть выше той планки, которую вы определили для себя как адекватную.
• Состояние кредитной истории. Да, нередко потенциальные заемщики уверены, что проверка КИ станет крахом их надежд на одобрение заявки, если раньше у них уже были проблемы с кредитующими организациями. Но не все так плохо. Если просрочки были незначительными, не такими продолжительными и большими по размеру суммы, специалисты могут закрыть глаза на такое нарушение. При этом крайне желательно, чтобы не было незакрытых долгов на момент подачи заявки. Если просрочки и штрафы не закрыты, это точно станет серьезным негативным фактором.
• Длительность кредита. Если потенциальный заемщик сразу честно признает свой статус безработного, ему не стоит запрашивать продолжительный период кредитования. Уменьшайте этот срок, чтобы выросли ваши шансы на одобрение запроса.

Возраст клиента тоже имеет значение. Учитывается возрастной порог на момент завершения кредитования, а также и на момент подачи заявки. Обязательным условием становится достижение совершеннолетия. У пожилых людей вполне могут возникнуть проблемы с одобрением, особенно при запросе длительного периода кредитования.

Как получить займ безработному?

Когда трудоустройство неофициальное, что сейчас встречается довольно часто, потенциальный заемщик вправе рассчитывать на такие же базовые условия предоставления кредита, что и гражданин со статусом безработного. В глазах кредитующих организаций безработные и трудоустроенные неофициально равны.

Но является ли это негативным фактором? Оказывается, вовсе нет. На данный момент наблюдается такое направление развития системы кредитования, при котором стараются максимально расширять аудиторию заемщиков, учитывать интересы всех категорий. А между тем количество заемщиков, которые не могут официально подтвердить свою занятость и реальный уровень дохода, действительно велико.

Специальные кредитные программы для безработных

Постоянно растет количество банков, готовых предоставлять специальные программы кредитования именно для безработных. Среди них множество представителей всевозможных профессий: они трудятся в статусе программистов и репетиторов, журналистов и юристов, ведут свой бизнес, но при этом их занятость не считается официальной, постоянной. Доход таких людей в реальности постоянный, стабильный, а работать они способны таким образом годами.

Поскольку факторы такие неоднозначные, финансовые организации тоже это обязательно учитывают. В конечном итоге в компании микрофинансирования или в банке готовы предоставить кредит на запрашиваемую сумму, используя всего один документ кредитуемого лица. Обязательным остается только паспорт.

При этом многих привлекает и высокая эффективность сервиса в МФО и банках: на рассмотрение заявок и принятие решения уходит минимум времени, а буквально через несколько минут уже можно получить запрошенную сумму на карту, при условии одобрения заявки.

В организациях микрофинансирования такая скорость обработки запросов зачастую связана с тем, что сотрудники проверяют только основную информацию, указанную в анкете. Кредитная история не рассматривается, благодаря чему экономится существенное время, обеспечивается ускоренный оборот кредитных средств. Конечно, данный фактор особенно важен для тех потенциальных клиентов, у которых имеются некоторые проблемы с КИ.

Займ безработным с плохой КИ: повышение шансов на одобрение

Даже если человек безработный, трудится без оформления и не может подтвердить документально стабильность дохода и уровень материального положения, можно воспользоваться другими дополнительными возможностями. С ними есть все шансы получить не только небольшой займ на ограниченный срок в организации микрофинансирования, но и сравнительно крупный потребительский кредит от банка.

Сейчас мы рассмотрим три отличных варианта для повышения своего кредитного потенциала.

Залог недвижимости

Недвижимость – отличное обеспечение по займу. С таким залогом удается получать крупные кредиты на длительные сроки, поскольку недвижимость является оптимальным обеспечением для банка. Это снижает до минимума риски кредитора. Например, зачастую кредиты для развития своего бизнеса берут предприниматели. И у них как раз выступает в роли залогового имущества земельные участки, торговые помещения, склады. При этом эксперты отмечают, что для предпринимателей в роли залога должна выступать коммерческая недвижимость.

Вот каким стандартам должен соответствовать предприниматель, если ему потребовались деньги под залог недвижимости.

• Совершеннолетие – обязательное условие, хотя бизнесом можно заниматься до момента достижения этого возрастного порога. Но кредитование доступно только тем, кому успело исполниться 18 лет. Кроме того, есть и верхнее ограничение: в большинстве кредитующих организаций установлен порог в 70 лет. Этот возраст считается на тот момент, когда кредит должен быть полностью выплачен.
• Необходимо иметь паспорт с постоянной пропиской на территории страны. Гражданство РФ – тоже обязательное условие для получения кредитных средств.
• Важно, чтобы заемщик уже имел опыт ведения предпринимательской деятельности. Минимальным стажем считается период в шесть месяцев.

Недвижимость, выступающая в роли залогового имущества для банка, не должна иметь других обременений. Также надо учесть, что оформление данного обеспечения потребует определенных вложений. Все затраты будут возложены на самого заемщика. Обычно, если обращаться на таких условиях в компанию микрофинансирования, то там понадобится дополнительно предъявить только СНИЛС, а также паспорт. Все остальные документы проходят по оформлению обеспечения.

Поручительство

Оптимальный вариант для надежного обеспечения долговых обязательств перед кредитором. Его нельзя назвать востребованным в МФО: там готовы предоставить безработному займ без отказа, перечислить деньги на карту или счет. Однако, как мы уже поняли, иногда существенно выгоднее и разумнее обращаться именно в банк. Там поручительство остается популярным, со временем его востребованность только растет.

Что же собой представляет поручительство? Заемщик имеет собственного поручителя: человека, который готов гарантировать перед банком возврат кредита, полное выполнение долговых обязательств. Для банка такая гарантия является серьезным положительным фактором: если заемщик не сможет по каким-либо причинам выплачивать кредит, финансовую ответственность будет нести непосредственно поручитель. И даже взыскание можно обратить на его имущество.

Чаще всего в роли поручителей выступают члены семьи, близкие родственники, это могут быть и друзья. Оформляют официальное соглашение о поручительстве отдельным документом. Данный договор подтверждает частичную или полную ответственность поручителя. Она возникает при условии, что заемщик перестает исполнять свои обязательства по кредитному договору перед банком.

Поручителями могут выступить несколько человек. Это лучше, поскольку ответственность разделяется между ними в долевом соотношении. Соответственно, учитывается платежеспособность всех поручителей в совокупности.

От поручителя тоже требуется предоставление конкретных документов.

• Справка о доходах. Официальная бумага с места постоянной работы должна подтвердить уровень дохода.
• Предъявляют и заверенную копию трудовой книжки.
• Паспорт гражданина страны, постоянная регистрация на территории России тоже обязательны.
• Остальные документы будут зависеть от конкретных требований организации микрофинансирования или банка. Например, это может быть ПТС, свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Юридическое лицо тоже может выступать в роли поручителя, но при этом на законодательном уровне запрещается быть поручителями бюджетным и унитарным организациям. Разумеется, поручитель должен представлять степень своей финансовой ответственности: если заемщик не сможет погасить кредит, будет признан неплатежеспособным, поручителю придется полностью погасить задолженность перед банком, включая начисленные штрафы и пени, а также государственные пошлины.

Постоянный клиент

Хорошие шансы на одобрение заявок на кредиты и займы будут у постоянных клиентов финансовой организации. Это очень значимый фактор. Когда клиент уже подтвердил свою благонадежность, банк и МФО обязательно учтут ее как плюс. И заявка с большей вероятностью будет одобрена. Так, банки даже предлагают доверительные потребительские кредиты своим постоянным клиентам, не требуя подтверждения доходов и занятости.

Если потенциальный заемщик воспользуется одним из этих вариантов повышения своего статуса в глазах банка, его шансы на одобрение заявки резко возрастут. Кроме того, можно немного увеличить и планку суммы, периода кредитования.

Займы для безработных пенсионеров

На данный момент кредитный потенциал заемщиков пенсионного возраста считается достаточно хорошим. Многочисленные МФО готовы предоставлять кредиты людям в возрасте до 75-ти лет. При этом пожилые заемщики могут быть безработными, получать только пенсию.

Главный положительный момент – признанная благонадежность таких клиентов. Известно, что пенсионеры являются очень дисциплинированными заемщиками, они практически не допускают просрочек. Кроме того, их доход, если он и небольшой, но все равно стабильный, постоянный. Клиенты, которые так ответственно относятся к своим финансовым обязательствам, находятся на хорошем счету. Их заявки на кредит практически всегда получают одобрение.

Что делать, чтобы неработающему пенсионеру точно одобрили кредит, займ? Требуется обратиться в кредитующую организацию, а предоставлять не только паспорт, но и пенсионное удостоверение. Данный второй документ сразу повысит кредитный потенциал. Особенно выгодно брать займ в первый раз: в МФО наверняка предложат специальные скидки, выгодные условия, предоставят кредит на беспроцентной основе.

Причины отказа в выдаче денег

Компании микрофинансирования и банки имеют право отказывать клиентам в одобрении заявок на кредиты и займы. При этом кредитующая сторона не обязана пояснять причины отказа. В некоторых случаях клиенты теряются в догадках, почему же их запросы были отклонены в нескольких банках одновременно. При этом есть еще и негласные традиции рассмотрения заявок: если в банках уже были получены отказы, на протяжении нескольких месяцев туда не имеет смысла заново подавать заявки.

Финансовые организации стараются обезопасить себя и минимизировать риски. Они не станут одобрять заявки на займы, если есть сомнения в своевременном погашении, в благонадежности клиента.

Вот несколько ключевых причин, по которым происходит отклонение заявок на кредитование.

• Имеется существенная долговая нагрузка.
• Заемщик не проходит возрастной ценз. Есть ограничения по верхнему и нижнему порогу. Например, некоторые МФО устанавливают возрастной диапазон 21 – 71 год
• При подаче заявки были допущены неточности. Любые опечатки, ошибки в личных сведениях расцениваются как предоставление ложной информации. Заявку не одобрят. Поэтому нужно быть предельно внимательным при заполнении анкеты.
• Есть просроченные платежи, непогашенные долги по другим кредитам, займам.

Сведения о поданных заявках сохраняются даже при отказе в одобрении. Затем банк может обратиться к клиенту с другим предложением, воспользовавшись контактной информацией.

Иногда при отклонении заявок на кредиты может выясниться, что кредитная история потенциального заемщика безнадежно испорчена. К сожалению, в исключительных случаях такая информация бывает ошибочной. Например, в бюро кредитных историй допускают ошибку, не вносят информацию при погашении долгов. Имеет смысл отправить туда запросы и выяснить, насколько актуальные и точные сведения там хранятся.

Правила погашения задолженности

Должникам желательно хорошо ориентироваться во всех правилах погашения задолженностей по займам и кредитам. Они должны быть точно обозначены в кредитном договоре, но далеко не все читают эти бумаги.

Используется несколько вариантов для выплаты долга, выполнения кредитных обязательств в полном объеме.

• Выплаты с банковского счета. Обязательно принимайте во внимание, что на зачисление денег уходит ориентировочно пять банковских дней, а комиссия составит примерно 4%.
• Перевод непосредственно с персональной карты. На сайте организации микрофинансирования предусмотрено списание через личный кабинет в автоматическом режиме. Платежи будут зачисляться сразу же, при этом комиссия уже не взимается.
• Можно отправиться в офис кредитующей организации, чтобы там погасить долг наличными.
• Используются системы денежных переводов, например, Золотая Корона или Лидер.
• Электронные кошельки тоже подходят. Там комиссия будет составлять определенный процент, но не менее обозначенной суммы.
• Выполняется пополнение наличными, для чего используют терминалы самообслуживания. На зачисление средств уйдет около часа, но вот комиссии здесь по-настоящему большие: они способны достигать отметки в 10% от суммы.

Учитывайте все ключевые моменты при подаче заявки на займ, обязательно объективно оценивайте ваши финансовые возможности, прежде чем брать на себя обязательства.