Где взять кредит под залог ПТС автомобиля

Людям, у которых нет кредитной истории или она испорчена, банки практически всегда отказывают в выдаче кредита. Но даже если кредитная история хорошая и есть приличный заработок, в кредите могут отказать.

Из любой ситуации есть выход. Например, можно предложить банку что-то взамен и рассчитывать на 100% положительное решение. Самый простой и удобный способ — это получить кредит под залог ПТС своего автомобиля.

Займы и кредиты под залог ПТС

Денежный займ под залог автомобиля в Москве, Санкт-Петербурге и других города РФ — это хорошая возможность получить деньги без отказа. Главное иметь машину в надлежащем состоянии.

Виды займов

Заемщики могут воспользоваться одним из двух предложений:

1. Кредит наличными или на карту под залог транспортного средства. Когда в качестве залога выступает автомобиль, он стоит на охраняемой стоянке до тех пор, пока заемщик не погасит весь долг. На содержание и обслуживание автомобиля деньги тратить не придётся. Обычно такой способ кредитования выбирает тот, кто владеет автомобилем с большим пробегом или если срочно нужна крупная денежная сумма.
2. Кредит наличными или на карту под залог ПТС. Если не хочется оставлять свой автомобиль, можно оформить займ только под ПТС. В данном случае машина остается у собственника и он может распоряжаться ей на свое усмотрение. Правда продать, подарить и провести какие-то финансовые операции не выйдет.
   

Особенности займов под залог авто

По всей России функционирует множество организаций, которые готовы предоставить займ наличными или на карту под залог авто. Также оформить кредит под залог ПТС можно в банке.

МФО и банки предлагают выдачу кредита на разных условиях. Одни могут предложить займ только под документы. Другие дадут деньги только если вы оставите у них свой автомобиль. Каждый случай индивидуален.

Если вы заинтересованы, чтобы авто осталось у вас (например, вам приходится эксплуатировать машину часто), тогда нужно выбирать займ только под ПТС. По факту транспортное средство будет служить кредитору (банку или МФО) гарантией, но он ее не забирает. Машина и деньги остаются у вас.

Следует не забывать, что в случае, если кредит не будет погашен в срок, банки и финансовые организации в праве изъять у должника авто и выставить его на продажу. Поэтому, думать про отсутствие рисков — ошибочно!

Кредит необходимо погашать в срок. Иначе можно остаться без автомобиля.

Преимущества займов под залог ПТС

В чем смысл такого кредитования? Какие есть преимущества по сравнению с потребительским кредитом? Давайте искать ответы на эти вопросы.

Список преимуществ велик:

• Не требуется поиск поручителей. Зачем нужны поручители, если в качестве гарантий вы оставляете свое движимое имущество. Автомобиль — это гарантия того, что вы погасите свой долг. Даже, если вы этого по какой-то причине не сделаете, банк не окажется в проигрыше.
• КИ не нужна. Денежный займ можно получить даже с плохой кредитной историей. Как было сказано выше, банк благодаря залогу и так получает гарантию от вас. Для кредитора не имеют значения ваши просрочки, задолженности и кредитный рейтинг в целом.
• Легче получить деньги. Заемщику не требуется сбор полного пакета документов. Справка о доходах не нужна. Всё что нужно, это ваш паспорт и документы на машину.
• Не очень большой процент. Если банки или МФО получают от вас гарантию, то могут предложить более выгодные условия. Правда, можно найти потребительский займ с пониженными процентами, но не лицам с плохой кредитной историей.
• Крупная денежная сумма. Под залог авто можно получить 60-80 процентов от ее стоимости, и если ваш автомобиль новый и стоит прилично, то деньги вам предложат тоже приличные.
• Без лишних справок. Для получения потребительского кредита сейчас большинство банков запрашивает подтверждение дохода. Если нет возможности представить эту информацию, то единственный выход брать деньги только под залог своего имущества.
• Можно оставить машину у себя (оформить займ под ПТС). Получив деньги за свой автомобиль можно дальше продолжать на нем ездить.
• Погашение кредита может быть ежемесячным. В таком случае, вам не придётся разом искать крупную сумму денег для погашения займа. Нужно в банке составить график платежей и платить небольшими суммами.
• Крайне низкий процент отказа. Практически во всех случаях кредит одобряют.
• Срочность получения денег. Бывают случаи, когда деньги нужны были ещё вчера. Займ под залог автомобиля поможет получить деньги на карту или наличными быстро.

Преимущества такого вида займа очевидны — высокая вероятность одобрения, отсутствие подтверждения доходов, невысокий процент. Всё это делает услугу очень востребованной у населения. Главное исполнять свои обязательства перед кредитором и тогда все будет хорошо.

Условия выдачи

Выдача абсолютно любого займа предполагает наличие определенных требований к заемщику (не важно, банки выдают займ или другие организации). В случае с займом под залог машины условия касаются не только человека, который хочет оформить займ, но и его автомобиля.

Если изучить требования к заемщику, можно обратить внимание, что банки и МФО указывают только возраст. Остальное особого значения не имеет. Даже наличие/отсутствие дохода никого не волнует.

Это говорит о том, что услышать положительный ответ больше шансов.

Требования к автомобилю

Перечислим основное:

• самое главное — это исправность транспортного средства, которое вы планируете заложить (неисправные машины либо авто после ДТП не подойдут для залога);
• принадлежность ТС тому человеку, который хочет получить займ;
• наличие всех документов на автомобиль;
• есть критерии по возрасту ТС, которые зависят от того факта, иномарка это или отечественный автомобиль (к примеру, до пятнадцати лет для иномарок и до пяти лет для отечественных машин);
• одни МФО и банки могут оформлять займ только под легковые машины, другие рассматривают также грузовой транспорт или спецтехнику.

Условия следует уточнить у своего кредитора.

Чтобы получить займ необходимо собрать простой, но полный комплект документов по автомобилю. Вам потребуется СТС (пластик), ПТС (паспорт на машину).

Есть один важный момент, если ПТС — дубликат, в выдаче ссуды могут отказать. Связано это с тем, что банки и МФО могут сомневаться, что ТС находилось в залоге ранее и задолженность может быть не погашена.

Многие банки и МФО сделали такой алгоритм работы, что заемщику вообще не требуется ехать офис. Подать заявку можно онлайн или по телефону. Кредитор сам приедет (в удобное для заёмщика место), оценит автомобиль и привезет деньги. В данном случае алгоритм действий может быть следующим:

1. Вы выбираете подходящую МФО. Сравниваете условия. Сейчас это сделать просто, ознакомившись с организациями онлайн.
2. Отправить свою онлайн заявку через сайт и ждать звонка от специалиста. Если подаёте свою заявку в дневное время, звонок поступит почти сразу.
3. К вам домой или в другое удобное для вас место подъедет представитель организации. Он тщательно осмотрит транспортное средство (это будет визуальный осмотр и проверка подлинности документов). По итогам оценки представитель сообщит сумму, которую может предоставить и ознакомить с условиями кредитования.
4. Если обе стороны все устраивает, то начинается оформление и подписание кредитного договора.
5. Заемщик получает деньги удобным для себя способом. Будь это перевод на карту или расчетный счет. Также возможно получение наличных средств.

Бывают редкие случаи, когда организация просит владельца автомобиля подъехать в офис. Оценка экспертом может проводиться там. По сути, это будет такой же осмотр, который не займёт много времени.

Займ под залог автомобиля в банке Тинькофф

Помимо МФО получить займ под залог своей машины можно в банке Тинькофф. Изучим условия.

Максимальная сумма займа в рублях	3 миллиона.
Процентная ставка	Рассчитывается индивидуально — 7,9-22,0%. Процент может зависеть от участия в страховой защите.
Срок предоставления займа	От 3 месяцев до 5 лет.
Программа страхования	+0,3% от суммы кредита
При просрочке платежей начисляют штраф в размере	0,1% от суммы денежного займа

После того, как кредит будет выплачен залоговое обременение банк снимет бесплатно.

Если заемщик передумал получать займ во время подготовки банком уведомления, за остановку залога Тинькофф взимает пять тысяч рублей в качестве неустойки.

Банк Тинькофф предлагает следующие требования к заемщикам:

1. Возраст от 18 до 70 лет.
2. Наличие российского гражданства.
3. Наличие регистрации на территории России (регион не важен).

Иметь машину в собственности не обязательно, правда владелец ТС должен подготовиться выступать в качестве гаранта выполнения обязательств перед банком и согласиться на передачу своего имущества под залог.

Требования к машине банк Тинькофф имеет следующие:

• возраст авто должен быть не более пятнадцати лет;
• ТС должно быть полностью в исправном состоянии;
• не должно быть наличие каких-то обременений/арестов;
• машина должна быть полностью “чистая” по документам.

Банк может закрыть глаза на наличие небольших повреждений, например, сколов и царапин. Только в том случае, если при осмотре недочеты были оценены как не влияющие на главные характеристики. Также если они не ухудшают ликвидность залогового имущества.

В Тинькофф возможно получить деньги только на дебетовую карту, которую привезет представитель банка. Карта предназначена специально для перечисления кредитных средств. Снять с неё деньги сразу или распоряжаться безналичными средствами — решать вам.

Регистрация залогового имущества проходит в течение пары рабочих дней. Затем на указанный заемщиком телефон поступит СМС, а на карте появится согласованная ранее денежная сумма.

Передача движимого имущества в залог по кредиту не предусматривает наличие ограничений в праве передвижения. Владелец автомобиля может эксплуатировать его весь период займа. Единственное, накладывают запрет на распоряжение залоговым имуществом (продажа, переоформление на другое лицо, другие залоги). От такого запрета можно избавиться лишь своевременным или досрочным погашением задолженности.

Чтобы погасить задолженность необходимо регулярно пополнять счет на установленную банком сумму. Делать это можно любым удобным способом. Желательно заранее, чтобы к дате оплаты деньги успели поступить на ваш счёт.

Для досрочного погашения займа под залог автомобиля необходимо отправить свою заявку в Тинькофф банк. Можно сделать это в отделении банка, по телефону или через приложение банка. Так как вам удобно.

Чтобы снизить риски, которые связаны с невозвратом долга, банк предлагает поучаствовать в Программе страхования.

Если наступит страховой случай, возвратом займа займётся страховщик. В этом есть свои плюсы — главный, автомобиль останется принадлежать собственнику. К страховым случаям относятся:

• смерть из-за недуга либо в результате несчастного случая;
• при сокращении на работе (при прекращении деятельности организации или расторжении контракта независимо от решения заемщика);
• если владелец ТС стал нетрудоспособен из-за присвоения инвалидности (первой или второй группы).

Это основные условия получения займа в банке Тинькофф.

Погашение займа

Гасить займ в банке или МФО можно согласно установленному графику. Почти всегда платежи идут равными частями, которые вносятся клиентом ежемесячно. При наличии просрочек начисляется пени, затем начинается процесс взыскания.

Если заемщик злостно уходит от оплаты, автомобиль подается в розыск и происходит процесс изъятия.

Займ, который оформлен под залог авто — это такой же кредит и по желанию его всегда можно закрыть досрочно. Для этого нужно написать заявление и пополнить счет на необходимую сумму, которая требуется для полного закрытия задолженности. В данном случае происходит пересчет процентов.

Часто задаваемые вопросы

Необходимо ли оформление КАСКО для займа?

МФО и банки не требуют оформление данного страхового полиса. Без страховки ТС и жизни заемщика можно вполне обойтись.

Можно ли потерять транспортное средство, если единожды просрочить платеж?

За одну просрочку ТС у вас никто не заберет. Даже если вы по какой-то причине несвоевременно внесете 2-3 платежа, вряд ли МФО или банк сразу заберет автомобиль. Изъятие автомобиля – это лишь крайняя мера, которую применяют только к тем, кто напрочь забыл о своих обязательствах.

Возможно ли получение займа по копии паспорта владельца?

Ответ однозначен – нет. Оформление всех займов возможно только при наличии оригинальных документов. Копии не имеют никакой силы в данном плане.

Остерегайтесь мошенников

Для того, чтобы получить кредит под залог своего ТС и избежать всех рисков, нужно выбирать проверенные банки и МФО. Внимательно изучайте правила предоставления займа, условия и требования. Сделать это можно онлайн.

Выбирайте только проверенные организации и внимательно читайте договор. Тогда все у вас будет хорошо!