В какой банк обратиться с плохой кредитной историей?

Причин, по которым люди берут кредит в банке, много. Кто-то желает сделать ремонт, а кому-то срочно нужны средства на лечение. Важным условием кредитного договора является ежемесячное внесение платежей в банк. Если же должник не имеет возможности вовремя оплатить задолженность, то образуется просрочка, которая моментально заносится в его кредитную историю.

Следует знать, что все сведения о заемщиках, в том числе и своевременность выполнения обязательств, при попытке оформить займ обязательно проверяются. Если у них нет кредитной истории или она с просрочками, то высока вероятность того, что в выдаче денежных средств будет отказано. Так какие банки дают кредиты с плохой кредитной историей и просрочками?

Почему банк проверяют кредитную историю?

Формирование кредитной истории происходит на основе данных финансовых организаций, в то время как их накопление осуществляется в специальном кредитном бюро. С помощью таких сведений банк может определить, является ли потенциальный клиент добросовестным, и какова вероятность, что выдача средств данному человеку не повлечет негативных последствий.

В России из-за нестабильной экономической ситуации существенно выросли показатели просроченных задолженностей в банках. Должники, которые раньше были уверены в своем финансовом положении, потеряли возможность оплачивать займы своевременно. В результате кредитные организации понесли огромнейшие убытки.

С тех пор каждое финансовое учреждение начало активное сотрудничество с бюро кредитных историй, отправляя запросы с целью получить информацию о потенциальных заемщиках. Ответ БКИ на запрос зачастую становится причин, почему не дают кредит. Организаций, которые не сотрудничают с таким бюро, в настоящий момент практически не существует.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Каждому заемщику хочется, чтобы его кредитная история была положительной. В связи с этим всех интересует вопрос, как же ее можно улучшить?

Сразу же стоит предостеречь всех, кто имеет плохую кредитную историю: ни в коем случае нельзя соглашаться, если кто-то предлагает свои услуги по ее чистке. Это мошенничество.

Никто не может удалить или как-то скрыть эти данные, историю можно со временем улучшить. Сделать это можно, если взять небольшие микро-займы или экспресс-кредиты, и своевременно их оплачивать. Только нужно знать, в каком банке их можно оформить.

Нельзя давать 100% гарантии, что конкретный банк будет кредитовать клиента, имеющего в прошлом просрочки. Каждое обращение в финансовую организацию является индивидуальным, поэтому при решении вопроса сотрудник будет учитывать:

  • причины, по которым были допущена задержка платежей;
  • наличие в данный момент официальной работы;
  • данные, связанные с нагрузкой бюджета;
  • отсутствие сейчас задолженностей;
  • возможность предоставить те или иные документы, а также оформить займ под залог имущества.

Таким образом, кредиты с плохой кредитной историей и высокой нагрузкой можно не только не получить, но рассмотрение их заявки займет довольно продолжительное время. Финансовые учреждения, которые соглашаются дать недобросовестным заемщикам кредиты, должны постараться свести свои риски к минимуму. Поэтому они могут выдавать только небольшую сумму на маленький период кредитования.

Что можно сделать для получения кредита?

С плохой кредитной репутацией тоже могут дать займ. Одной из причин, по которой не выдают кредит, бывают ошибки бюро, которое зафиксировалоневерную информацию. Все равно есть шанс, что банк одобрит заявку. Даже можно оформить ипотеку с плохой кредитной историей.

Должникам, попавшим в такую неприятную ситуацию, можно сделать следующее:

  1. Если клиент не знает, какой банк даст кредит, то лучше всего отправить заявку на кредит в какой-нибудь молодой банк. Обычно только что начавшие свою деятельность организации оформляют договора со всеми клиентами, в том числе и с обладателями просрочек. Но надеяться на выгодные условия кредитования в этом случае не приходится. В основном они предлагают очень высокие процентные ставки. Но для тех, кому срочно необходимы деньги, не обращают на этот факт внимания. Зато должник сможет и средства получить, и репутацию улучшить, если выплатит все вовремя.
  2. Попробовать обратиться к банкам, которые дают ипотеку или большой кредит. При рассмотрении такой заявки банковский сотрудниклично изучает дело потенциального заемщика, а затем принимает решение о предоставлении средств. Человека легче убедить в своей надежности, чем электронную программу, которой пользуются при рассмотрении заявок на небольшие суммы. Так можно получить ипотеку с плохой кредитной историей.
  3. Обратиться за помощью к кредитному брокеру. Так называют специалиста, который помогает клиентам, имеющим отрицательную кредитную историю, получить займ. Он располагает всей необходимой информацией обо всех финансовых организациях и о бюро, с которыми ониработают. Профессиональный и опытный брокер может помочь получить кредит без кредитной истории. Однако, человеку придется внести предоплату, которую нельзя будет вернуть, даже если не получится оформить кредит.
  4. Попросить помощи у частных лиц. Часто можно встретить объявления, в которых люди предлагают свою помощь в оформлении договоров, если не имеется кредитной истории или она плохая. Но с такими лицами нужно быть осторожнее, так как среди них много мошенников. Однако есть и те, кто на самом деле способен помочь, но за это клиентам придется изрядно потратиться. Размер оплаты за такую услугу может достигать 50% от общей суммы взятого кредита. Для того, чтобы не попасть в руки обманщиков, нужно тщательно проверять таких людей, пообщаться с теми, кому уже доводилось пользоваться их услугами.

Если клиент оказался недобросовестным по вине банка или кредитного бюро, то можно представить сотрудникам документы, которые подтвердят, что все платежи были внесены своевременно, а неточности в данных бюро являются случайностью или ошибкой его специалистов.

Также можно попросить оформить кредит под залог какого-либо имущества.

Список банкв, в которых можно получить кредит

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей? В настоящее время существует несколько финансовых организаций, которые готовы работать с недобросовестными заемщиками:

  • ОТП-банк, Почта-банк, Восточный экспресс банк. Данные учреждения считаются сравнительно молодыми организациями, которые еще не успели набрать большую клиентскую базу. Их главной целью является привлечение большого количества людей, чтобы в короткие сроки увеличить эту базу. Они привлекают граждан тем, что оформление ссуды занимает мало времени, осуществляется без справок. Зато свои риски они компенсируют огромными процентными ставками.
  • Ренессанс-кредит. В этом банке можно заключить договор на сумму до 500 000 рублей, для недобросовестных клиентов ставка будет составлять 18,9%-32,5% годовых. В то время как люди с хорошей кредитной историей могут претендовать на снижение процентов. В этом же банке можно реализовать автокредитование.
  • Русский Стандарт. Данный банк также нуждается в клиентах, поэтому готов сотрудничать с обладателями плохой кредитной репутации. Он дает кредит наличными или на банковскую карточку под большой процент.
  • Ситибанк. Данная организация также может предоставлять заем не очень надежным должникам. При этом она выдает маленькие суммы денег – от 100 до 450 тысяч рублей, а также запрашивает любое подтверждение наличия источника доходов, в том числе и неофициального. Также клиентов с плохой репутацией ждут высокие процентные ставки — примерно 26% годовых.
  • ПромсвязьБанк, Тинькофф и Хоум Кредит. Эти финансовые учреждения проверяют кредитную историю потенциального заемщика. Исходя из этого они устанавливают условия кредитования для конкретного лица. Таким образом, чем будет хуже кредитный отчет бюро, тем более максимальный процент предложит банк для оформления договора.

Люди, которых интересует вопрос, какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей, также могут обращаться в один из вышеуказанных учреждений.

Помимо банков существуют и учреждения, обратившись в которые можно получить микрозаймы. Их называют микрофинансовыми организациями. Наиболее популярными являются такие МФО, как Домашние деньги, МигКредит, Ваши деньги, Сберфонд, Kredito24.ru, В кармане, Кубышка, Мани мен, Vivus.ru.

Конечно же, у них есть возможность получить только небольшие денежные суммы по завышенным процентным ставкам. Однако это вполне устраивает тех, кому средства нужны немедленно, причем кредитование осуществляется без справок.

Таким образом, кредитных организаций, предоставляющих средства недобросовестным клиентам, довольно мало. Кредитную историю проверяют все банки, просто некоторые из них закрывают глаза на отчет БКИ. Особенно такое происходит, когда в стране наблюдается кризис, за кредитами обращается все меньше людей, а банки нуждаются в получении прибыли.

Хорошая кредитная история говорит о том, что клиент всегда своевременно вносил установленные платежи по нынешним или прошлым кредитам. Она помогает людям в короткие сроки получить займы в абсолютно любом банке, а также подбирать наиболее выгодные условия кредитования. Поэтому очень важно мочь надлежащим образом выполнять свои обязательства по кредитным договорам, чтобы в дальнейшем не возникало проблем с получением нового займа.

Похожие записи