Оформление кредита онлайн на карту без посещения банка

В наше время можно получить кредит без посещения банка на карту без всяких проблем. Заемщику необходимо выбрать лучшее предложение от кредиторов и подать онлайн заявку. 

В некоторых случаях потребуется приложить фото с паспортом. Анкета рассматривается несколько минут, после чего деньги зачисляются на счет. Ими можно распоряжаться по своему усмотрению. Главное – не допускать просрочек и вовремя вносить плановые платежи. Кредит можно оформить круглосуточно, без справок, поручителей, залога.

Как подобрать кредит не выходя из дома

Подобрать кредит наличными без посещения банка на карту легко. Выберите в финансовом калькуляторе его размер и срок. Нажмите «Найти кредиты». Ознакомьтесь с актуальными предложениями банков, выберите лучшее и подайте заявку. Для этого перейдите на сайт, заполните анкету и отправьте её на проверку.

Перед тем, как отправить свою анкету, скачайте документ «Условия обслуживания» и внимательно прочитайте его.

Правила выдачи микрозаймов без посещения офиса

Взять кредит без посещения банка могут лица, достигшие возраста 18 лет, имеющие прописку временного или постоянного характера на территории Российской Федерации. Для проведения операции нужен доступ в интернет, номер мобильного телефона и адрес электронной почты. На них будут приходить проверочные коды и иные уведомления, включая копию кредитного договора.

Обязательное условие – наличие постоянного дохода, который может быть неофициальным. Главное, чтобы заёмщик имел счет в финансовой организации и на него поступали денежные переводы.

Дополнительные требования:

• полная дееспособность;
• отсутствие состояния, при котором заёмщик не понимает значения своих действий;
• наличие именной банковской карты;
• общий стаж работы – не менее 1 года, а на последнем месте – 3-х месяцев;
• отсутствие долгов по ранее взятым на себя обязательствам.

Онлайн заявка рассматривается от 2 до 30 минут. Деньги выдаются в рублях. Договор подписывается аналогом собственноручной подписи, в роли которой выступает смс-код. Положительный ответ даётся клиентам, которые внесли в анкету достоверные сведения без ошибок и имеют допустимую финансовую нагрузку.

Какую карту можно использовать?

Заёмщик, который хочет получить кредит без посещения банка должен иметь именную банковскую карту. Но ряд организаций позволяют оформить ссуду на карточки, на которых не выбито имя владельца.

Разные требования у кредиторов и к платежной системе. Некоторые принимают все без исключения, другие не выдают кредиты на карты платежной системы МИР.

Другие требования:

• положительный баланс;
• номер состоит из 16-ти цифр;
• срок действия карты заканчивается не ранее чем через 3 месяца после получения кредита;
• валюта счета – рубль.

Если вы берете деньги в МФО, посмотрите, выдает ли организация онлайн кредиты на виртуальные карты. Эта практика является распространенной в таких компаниях.

МФО требуют привязки карты перед тем, как перевести деньги на счет. Это делается через личный кабинет. Банки такую процедуру не проводят. Но карта должна быть выпущена той организацией, в которую заёмщик обратился.

Особенности кредитов переводом на карту

Перевод денег на банковскую карточку – самый распространенный способ получения кредитов. Его преимущество в скорости выполнения операции. Всё, что нужно сделать – указать её номер на этапе подготовки заявки. Сумма зачислится в автоматическом режиме сразу после принятия положительного решения.

Получить ссуду без посещения банка на карту можно, даже если её нет на руках. К примеру, Тинькофф ободряет кредиты онлайн, а деньги вместе с дебетовкой привозит на дом курьер.

Зачисление средств, переводом на карту, осуществляется без комиссии. Необходимо только подписать договор СМС-кодом, после чего средства сразу поступят на баланс. Плановые платежи списываются с того же счёта автоматически.

Немного о карточке, на которую приходит кредит

Онлайн кредиты на карту без посещения офиса могут взять не только действующие клиенты банковского учреждения, но и те, кто ими не является. В первом случае у заёмщиков уже есть пластик, во втором потребуется сначала его получить, а только потом подавать заявку. Но есть исключения – когда банк одобряет заявку, а деньги на карте доставляет курьер, либо клиент идет за ними в банк самостоятельно.

Раньше обслуживание карточного счета было платным. Сейчас ежемесячная плата есть не у всех кредиток. Карточки, на которые поступают онлайн кредиты, имеют следующие особенности:

1. Обслуживание – 0 рублей.
2. Смс-информирование – 60 рублей в месяц или бесплатно.
3. Выдача кредитных средств наличными – бесплатно.
4. Возможность бесплатного снятия средств на всей территории страны, но только в банкоматах и кассах банка-эмитента, а также у кредиторов, с которыми заключены партнерские отношения.

Кредиты онлайн на карту без посещения банка удобны ещё и тем, что для их получения не нужно вводить данные пластика. Нужная карточка выбирается из списка автоматически, все её данные уже сохранены в банковской системе. Но это при условии, что человек получает деньги в банке, клиентом которого он является.

Отдельное внимание нужно уделить предложению Тинькофф банка. Пока человек пользуется кредитом, обслуживание счета бесплатно. Как только онлайн кредит погашается, тарификация меняется.

Что нужно для того, чтобы получить кредит на банковскую карту

Чтобы оформить кредит на карту, нужно пройти процедуру заполнения онлайн заявки. Даже если вы никогда не брали кредиты, у вас всё получится. Всё стандартно – необходимо выбрать размер ссуды и количество месяцев, перейти к анкете, внести в неё все сведения, которые запрашивает банк, после чего отправить её на проверку.

Онлайн кредит на карту без посещения офиса, пошаговая инструкция:

1. Перейдите на сайт учреждения в раздел «Кредиты», выберите из списка тот, который вам больше всего подходит. Перейдите к формированию заявки.
2. Выберите сумму и срок онлайн кредита, который хотите оформить, откройте анкету.
3. Введите свои персональные данные, в том числе паспортные, укажите сведения о работе, доходе и т. д.
4. Подтвердите номер телефона смс-кодом, отправьте заявку на проверку, она занимает от 2 до 30 минут.

Если оформить онлайн ссуду удалось, подпишите договор аналогом собственноручной подписи и дождитесь зачисления средств. Это произойдет в течение 2 минут.

Последовательность заполнения заявки может незначительно отличаться, но описанный выше способ получить кредит – стандартный для большинства банков.

Пакет необходимых документов

Оформить онлайн кредит невозможно без документов. Если ваша зарплата поступает на карту банка, их перечень будет меньше. В некоторых учреждениях есть программы, позволяющие получить деньги в долг по одному документу, но стандартный набор выглядит следующим образом:

• паспорт (для идентификации личности);
• СНИЛС (для получения данных из ПФР);
• справка 2-НДФЛ или по форме банка (для подтверждения платежеспособности);
• копия договора, заключенного с работодателем, и трудовой.

Проще всего взять в долг тем, кто является зарплатным клиентом банка или систематически получает деньги переводом от других людей на карту, даже будучи официально нетрудоустроенным.

Чем меньше документов может предоставить заёмщик, те сложнее ему получить онлайн кредиты без посещения офиса. Если банк выдаёт деньги только по паспорту, он вправе кроме этого документа запросить дополнительный: ИНН, удостоверение пенсионера, права, СНИЛС.

Как банк оценивает платежеспособность клиента:

1. Проверяет доходы, для этого запрашивает информацию о месте работы, стаже и должности, а также СНИЛС и справки, подтверждающие размер заработной платы. Альтернативой справки может стать выписка с банковского счета.
2. Оценивает расходы, т.е. обязательные платежи, которые совершает клиент. Сюда относится аренда жилплощади, затраты на иждивенцев (на каждого ребенка фиксированная сумма), выплаты по кредитам и физиологические потребности.

После анализа данных банк принимает решение о платежеспособности клиента. Если оно не дотягивает до нужных показателей, клиент получает отказ.

Методология отбора кредитов на карту

В первую очередь кредит должен быть максимально выгодным, поэтому нужно найти такое предложение, которое полностью вас устроит. Помимо суммы, срока и ставки, которые указаны на главной странице, необходимо заглянуть в документ «Правила предоставления заёмных средств» и внимательно ознакомиться со всеми пунктами будущего договора.

На что нужно обращать особое внимание, перед тем, как оформить онлайн кредит наличными на карту:

1. Полная стоимость кредита. Это основная сумма + проценты + комиссия за выдачу денег и обслуживание счета. Зная итоговое значение, можно определить лишние расходы, которые были скрыты от глаз.
2. Страховка. Обратите внимание, можно ли от неё отказаться, через какое время и вырастет ли при этом ставка. Большинство онлайн ссуд выдаются по сниженной ставке при условии оформления обязательной страховки. От неё можно отказаться, но ставка сразу вырастет на 4-5% пункта.
3. Штрафы при просрочке. Они не должны превышать установленных законом значений.
4. Варианты действий на случай невозможности возврата кредита: кредитные каникулы, рефинансирование, реструктуризация и т. д.

Также обратите внимание, передает ли банк долг коллекторам. Если да, то по закону вы имеете права не соглашаться на это условие во время подписания договора. Хотя банк оставляет за собой право отказать в выдаче заёмных средств.

Какой банк выдаст кредит онлайн на карту без отказа

Оформить онлайн кредиты без посещения офиса можно в большинстве банков, главное – соответствовать их требованиям, одним из которых является платежеспособность клиента. Не меньшую роль играет чистая репутация, отсутствие процедуры банкротства в прошлом, судебных разбирательств по экономическим делам и т. д. Также банки регулярно отказывают ИП, потому что, по их мнению, они являются неблагонадежными клиентами – не могут подтвердить платежеспособность, у них нет имущества и т. д.

Все банки выдают онлайн кредиты, если уверены, что их вовремя вернут. А определяют они это, анализируя персональную информацию о заёмщике, которую запрашивают в бюро кредитных историй.

Если у вас плохая кредитная история

Кредитная история напрямую влияет на возможность получить деньги онлайн и снять их потом с карты наличными. Если скоринговый балл ниже 756, вероятность одобрения крайне мала. В остальных случаях шансы есть.

Кредитная история запрашивается банками всегда. Удалить её или изменить самостоятельно нельзя, можно лишь улучшить. Внимание кредиторов падает на следующие записи:

1. Наличие, количество, длительность и сумма просрочек.
2. История получения кредитов наличными. Если их не было, скоринг не рассчитан и оценка клиента невозможна.
3. Список долгов, проданных коллекторам.

Технические просрочки не играют роли, так как они происходят по вине банка в результате сбоя программного обеспечения. А вот длительность просрочек – важный параметр. Чем дольше клиент не платил, тем хуже. Самыми нежелательными считаются просрочки, продолжительностью более 90 дней.

Если все дают отказ

Если все дают отказ, то вопрос: «Возможно ли взять кредит без посещения банка» отпадает сам собой. Но выход есть и заключается он в обращении за помощью к микрофинансовым компаниям или в оформлении кредитной карты на минимальную сумму.

МФО охотнее выдают онлайн кредиты, потому что они предлагают высокую ставку и маленькую сумму. Зато у заёмщика появляется шанс на улучшение кредитной истории. Надо взять несколько займов и вовремя их вернуть. Быстро исправить КИ не получится, но если вариантов нет, придется довольствоваться тем, что есть.

Чтобы получить займ, необходимо также заполнить анкету и отправить её на проверку. В процессе регистрации создаётся личный кабинет, в нём нужно выбрать способ получения средств – наличными/на карту. Если это карта, её надо верифицировать через ЛК. Как это сделать:

1. Введите номер карты, на которую собираетесь оформить займ, срок её действия, ФИО и 3 цифры с оборота.
2. Дождитесь поступления СМС на телефон. Введите проверочный код в поле на сайте.

В следующий момент с карты спишется 1 рубль, а через несколько минут вернется обратно. Всё, карточка привязана, можно получать деньги. Они поступят сразу после подписания договора.

Другой выход – оформить в банке кредитную карту. Заявку лучше разослать сразу в несколько организаций, но лучше начать с Газпромбанка, Тинькофф банка, УБРИР. Они проще относятся к выдаче денег, так как у них более жесткие санкции за невыполнение обязательств. Получить крупную сумму не получится, это может быть 5-15 тысяч рублей.

После оформления кредита

Сразу после того, как удалось оформить кредит, необходимо ознакомиться с деталями: посмотреть сумму платежа, дату внесения средств наличными или переводом, способы погашения задолженности и комиссию за платежи. Также надо внимательно прочитать договор, чтобы избежать проблем.

Чтобы не было просрочек, рекомендуется размещать средства на счету за несколько дней до даты списания. Уведомления о необходимости внесения денег на счет приходят на телефон.

График платежей можно посмотреть в договоре или в личном кабинете. Там же указана дата ближайшего платежа и его сумма. Детали договора содержатся в специализированном разделе, к примеру, в Сбербанке он называется «Детальная информация». Если туда перейти, можно обнаружить все сведения, касающиеся текущего долга.

Через личный кабинет можно погасить кредит досрочно, изменить дату платежа или счет погашения.

Частые вопросы

Если что-то осталось вам непонятным, ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами.

Можно ли взять кредит на карту в тот же день?

Конечно, особенно если вы уже являетесь клиентом банка. Проверка анкеты длится не дольше 30 минут, после этого приходит смс с решением на телефон.

Нужно ли закрывать карточный счет после погашения кредита?

Совсем необязательно, можно пользоваться картой дальше и получать новые кредиты, но обратите внимание на то, не станет ли его обслуживание платным.

Где взять кредит без посещения банка?

Все банки, в которых можно сразу взять кредит, представлены на этой странице. Сравните предложения по сумме, срокам и ставкам и подайте заявку.

Возможно ли взять кредит наличными или на карту, если я нигде не работаю?

Только в том случае, если у вас открыт счет в банке, и вы получаете на него денежные переводы, а также, если у вас хорошая кредитная история.

Можно ли погасить долг досрочно?

Да, хоть на следующий день. Никаких ограничений банками не установлено, потому что это незаконно.

Можно ли отказаться от страховки?

Банки идут на хитрость – привлекают внимание низкой ставкой. Когда человек пытается взять кредит, выясняется, что надо оформить страховку. Если от неё отказаться, ставка вырастет на 4-5%. По закону человек имеет право расторгнуть страховой договор через 2 недели. Но на деле это увеличивает стоимость кредита. Можно обратиться в суд, но банки в этом случае заносят клиентов в черный список и предпочитают не иметь с ними дела. Хотя всегда есть исключения.

Выдают ли банки онлайн-кредиты переводом на карту

Некоторые потенциальные заёмщики до сих пор не знают, можно ли взять кредит без посещения банка. Причина в том, что они никогда не пробовали таким образом оформить ссуду, всегда получали деньги на карте в банке и потом снимали наличные в банкомате. На самом деле банки давно выдают средства в дистанционном формате. Это удобно и снимает нагрузку на сотрудников. А Тинькофф так и вовсе работает только удаленно, у банка нет офисов, продукты банка доставляют курьеры.

Взять кредит без посещения офиса не удастся, если банк заподозрит неладное или у него не будет какой-либо информации о человеке, а также, если он никогда обращался за деньгами и не пользовался продуктами компании.

Теперь вы знаете, как и где взять кредит на карту. С неё в любой момент можно снять деньги наличными в банкомате.