Займ для исправления кредитной истории

Микрозаймы – это не только быстрые деньги на любые нужды. Оформлять займы в МФО можно для улучшения кредитной истории. Берите небольшие суммы в долг, вовремя возвращайте их, и рейтинг заемщика восстановится. В данном разделе представлены предложения от микрокредитных организаций, доступные клиентам с негативной КИ.

Улучшают ли микрозаймы кредитный рейтинг

Да, оформляя и своевременно возвращая микрозаймы, можно улучшить текущий кредитный рейтинг. Программы доступны для дистанционного оформления, все ответы приходят в течение 5 минут или максимум часа. Займы можно брать круглосуточно.

В чем смысл хорошей КИ? Все очень просто – в досье заемщика заносятся все сведения о поданных ранее заявках, оформленных договорах и внесении платежей. Если вы вовремя рассчитывались по долгам, все хорошо. Когда в досье есть данные о просрочках (открытых и закрытых), судебных исках, большом количестве поданных заявок за последние месяцы, рейтинг заемщика снижается. Это означает, что при подаче новых запросов вы часто будете получать отказы.

Кредитную историю при подаче заявки проверяют все банки и МФО. Если она негативная, деньги не дают либо одобряют смешные суммы. Микрокредитные компании еще готовы пойти на встречу заемщику с неидеальной репутацией, но банк точно откажет в сотрудничестве. Удалить негативные сведения из персонального досье заемщика нельзя, зато их можно перекрыть. Открывайте новые договора, своевременно погашайте долговые обязательства – и число баллов в персональном рейтинге будет расти. Поскольку банк согласится выдать разве что кредитку со смешным лимитом (и то не каждый), обращайтесь в МФО. Тут идут на встречу всем заемщикам.

Удалить текущую информацию из базы с КИ нельзя. Если вам предлагают сделать это платно, знайте – это мошенники.

Специальные программы от МФО – идеальное решение проблемы с негативной КИ. Ссуды выдаются при отрицательном рейтинге. Заемщик берет небольшие суммы, возвращает их, снова подает заявки – и делает так до тех пор, пока ситуация не исправится.

Ссуды для восстановления кредитной истории

У займов для восстановления КИ много преимуществ:

• Оперативность – на оформление уходит полчаса.
• Минимальный пакет документов – достаточно паспорта и ИНН.
• Оформление онлайн.
• Доступность – возможность выдачи средств пенсионерам, студентам, домохозяйкам.
• Разные способы получения денег.

Недостатки у схемы тоже есть. Основные – высокие проценты кредитования, небольшие сроки пользования заемными средствами, первичное одобрение минимальных сумм.

Лидеры среди МФО для клиентов с негативной репутацией – Быстроденьги, Кармани, Бизнес займ, но другие варианты тоже есть. Скорость оформления всегда высокая. С момента подачи заявки до выдачи денег проходит до 40 минут. Возвращайте долги с процентами вовремя, статус договора можно отследить в личном кабинете. Для удобства пользователя доступны разные способы возврата долга – наличными, банковским переводом, на карточный счет, электронными деньгами. Обратите внимание – средства не всегда поступают моментально, платежные системы могут взимать комиссию. На счет кредитора должна своевременно поступить полная сумма с процентами.

Об улучшении кредитной истории

Кредитная история – визитная карточка заемщика в глазах кредитора. Поэтому к подаче заявок, внесению платежей нужно относиться внимательно. От того, насколько добросовестно и своевременно вы рассчитывались по долговым обязательствам ранее, будет зависеть доверие банков, МФО в будущем. Ошибки уже допущены? В таком случае остается только их исправлять.

Виды кредитных историй:

• Хорошая – или положительная. Она формируется, если заемщик добросовестно рассчитывался по обязательствам, не допускал просрочек в принципе, либо они были редкими, незначительными, давно.
• Плохая – либо отрицательная. Она формируется в результате просрочек по кредитам. Если по конкретному лицу в базе зафиксированы иски, проводились судебные разбирательства, кредитный рейтинг будет равен нулю или станет отрицательным. Злостные неплательщики попадают в черные списки.
• Нулевая – или чистая. Она говорит о том, что человек ранее за кредитами в финансовые компании не обращался. Другой вариант – лицо через процедуру банкротства избавилось от текущих долгов (не платило их по причине несостоятельности). Банки настороженно относятся к заемщикам с нулевой КИ, особенно если те давно старше 20 лет.

Кредитный рейтинг снижается, если заемщик перестает своевременно вносить платежи по кредиту. Но есть и другие ситуации – обращение в компании с негативной репутацией, ошибочное указание информации в досье. Каждый гражданин РФ может запрашивать свою кредитную историю дважды в год бесплатно (большее число раз – только на платной основе). Если увидите ошибочную информацию, подайте запрос на ее удаление.

Чтобы восстановить КИ, нужно срочно погасить открытые просрочки, если они есть. При отказе заемщика рассчитываться по взятым ранее обязательствам кредитор имеет право обращаться в суд. Это приведет к штрафам, оплате издержек, безнадежной порче кредитной истории и все равно необходимости платить долг. Если кредит залоговый, финансовое учреждение имеет право продать объект обеспечения для покрытия задолженности.

Самый простой для всех способ восстановить кредитную историю – взять микрозайм. Ссуды в МФО выдаются на срок в пределах одного месяца. Это удобная и простая схема с минимальными проверками. Вашу кредитную историю в любом случае будут проверять, но для микрофинансовой организации негативный рейтинг – еще не повод для отказа в выдаче ссуды. Главное указывайте достоверную информацию о себе. При обнаружении обмана кредитор не выдаст денежные средства.

Порядок действий заемщика

Для улучшения кредитной истории выбирайте любую компанию из перечня на данной странице. Все МФО сотрудничают с заемщиками с негативным рейтингом, рассматривают заявки дистанционно, многие компании выплачивают ссуды 24/7.

Если компания рассматривает заявки и выплачивает кредиты круглосуточно, решения в ней принимает скоринговая система. Ручной анализ анкет требует времени, проводится обычно только в рабочие часы.

Самый удобный способ оформления ссуды – на карту банка. Вам нужны именная кредитка или дебетовая карта и паспорт. Банк-эмитент не важен – главное, чтобы пластик принадлежал вам, плюс нужно будет пройти процедуру верификации. Во время прикрепления карты к профилю в личном кабинете МФО заблокирует на ней большую сумму денег. Потом средства будут возвращены на баланс. Без верификации выплаты на карты не производятся.

Действия заемщика поэтапно:

1. Изучайте перечень МФО и отправляйте онлайн-запрос на рассмотрение. При первом обращении в компанию нужно будет заполнить небольшую анкету.
2. Ожидайте ответ – он придет за 15 минут. В основном МФО при рассмотрении заявок используют системы скоринга. Она без участия человека принимает решение по поданному запросу.
3. Если ответ окажется положительным, подписывайте онлайн-договор, указывайте способ получения денег.

Пользуйтесь средствами на свое усмотрение, гасите задолженность в указанные в договоре сроки или делайте пролонгацию. Старайтесь избегать просрочек – они, опять же, приводят к ухудшению рейтинга заемщика.

Стандартный срок оформления микрозайма – 30 дней. Но вы можете указывать 3, 5, 10, 14 или любое другое время.

Если история слишком плохая

К слишком плохой кредитной истории относят досье, в котором есть данные о длительных просрочках – более 90 дней. Если долги погашены, банк займ все равно не даст, в МФО обратиться можно. Ищите лояльные микрофинансовые компании, которые готовы сотрудничать с заемщиками с негативным рейтингом. Такие представлены в данном разделе, много полезных рекомендаций можно найти в отзывах других пользователей.

Для исправления кредитной истории регулярно берите кредиты и своевременно гасите их. Можно оформлять заявки в одной компании – в таком случае доступные лимиты будут постепенно расти, а ставки снижаться. Для улучшения кредитной истории нужно выплатить своевременно хотя бы 3 займа.

Есть компании, предлагающие специальные программы для улучшения КИ своих клиентов. Они предлагают оформлять мелкие ссуды на короткие сроки. Принять участие в такой программе предельно просто по причине лояльных требований.

После выплаты займа

Главная задача заемщика – вовремя вернуть долг с процентами. МФО в таком случае передаст положительные сведения в БКИ, в кредитном досье появятся данные о погашенной ссуде. Процедура занимает около 2 недель. Если досье совсем плохое, брать микрозаймы придется 10-15 раз.

Постепенно положительная информация разбавит плохую. Идеальной КИ после этого не станет, поскольку сведения никуда не удаляются. Но данные о своевременных платежах по договору постепенно разбавят сведения о просрочках.

Ответы на частые вопросы

Где взять микрозайм без отказа, чтобы улучшить КИ?

Все микрофинансовые компании имеют высокую степень лояльности к заемщикам в сравнении с банками. Но если у вас низкий рейтинг, стоит обращаться в МФО, выдающие займы практически без отказа. Основные – Кредито24, Займер, Веббанкир. Также вы должны понимать – на 100% безотказных займов не существует. Кредитор проверяет каждую новую заявку, направляет запрос в БКИ. Если по результатам анализа станет ясно, что возврат одолженных средств находится под большим вопросом, высоки риски отказа. По этой причине заявки почти не одобряют клиентам с открытыми просрочками, без постоянного дохода.

Какие принципы работы целевого сервиса по исправлению кредитной истории?

В некоторых финансовых организациях действуют целевые программы по исправлению негативной истории. Смысл заключается в оформлении нескольких займов подряд с их дальнейшим погашением. Берете одну ссуду, возвращаете ее, закрываете договор, оформляете новый.

Микрозаймы реально помогают улучшить кредитную историю?

Да, такие компании передают все сведениях о выданных ранее займах в БКИ. Если у вас выйдет вернуть ссуду без просрочек, информация в кредитных базах обновится, репутация вас как заемщика восстановится. Чем больше положительной информации появится в отчете, тем лучше для вас.

Как МФО исправляют КИ?

Вы просто оформляете микроссуды, вовремя возвращаете их, и рейтинг восстанавливается. Другой вариант – участие в целевых программах по улучшению репутации заемщика. Принцип ее работы примерно тот же.

Какие суммы доступны заемщикам с плохой историей?

С учетом негативной КИ крупную сумму вам сразу никто не даст. Другой момент – вы оформляете ссуду не на стандартных условиях как потребительский займ, а для исправления рейтинга. Поэтому запрашивает до 3-5 тыс. рублей. Все равно отказывают? Попробуйте для начала взять до 1 тыс. рублей.

Документы на микрозайм для исправления кредитной истории

Оформление микрокредитов для исправления рейтинга полностью удаленное. Сам займ оформить предельно просто. В большинстве МФО достаточно предоставить паспорт с регистрацией и ИНН. Также подготовьте полис СНИЛС, военный билет – они могут потребоваться. После регистрируйтесь на сайте МФО, отправляйте заявку. Если в условиях компании есть требование прикрепить сканы документов, то сделайте это. Для подписания онлайн-договора достаточно будет использовать код из СМС.

Условия и Тарифы на займ с улучшением КИ

Условия выдачи займов для улучшения КИ:

• Сроки погашения от 3 суток до года.
• Ставка – от 0% в рамках действия акций, в среднем 1%.
• Доступные лимиты – от 500 до 1 млн. рублей.

В случае выхода на просрочку многие МФО начинают начислять штрафы и пеню. Поэтому нежелательно нарушать условия договора.

В какие МФО обращаться для получения денег

Микрофинансовые компании предлагают примерно аналогичные условия действия кредитных программ. Микрозаймы для исправления КИ – это небольшие ссуды до зарплаты, которые оформляются на минимальный срок. Взять больше 30 тыс. рублей не выйдет, стандартный срок возврата – 30 дней с возможностью пролонгации. Чем меньше время возврата в договоре, тем быстрее получится исправить текущее досье.

Для экономии присмотритесь к предложениям под 0%. Такие варианты предлагают кредиторы новым клиентам. Если ранее вы не пользовались услугами конкретной организации, подавайте заявку и экономьте. Акции доступны только для новых клиентов, не во всех организациях. Бесплатная первая ссуда, остальные будут иметь стандартную стоимость. Уточняйте сроки действия беспроцентного займа – это может быть 30 дней или всего 5-7. По окончании скидочного периода будет действовать стандартный процент.

Популярные МФО, которые дают ссуды для исправления кредитной истории:

• Займер. Компания известна максимально лояльным отношением к заемщикам. Взять тут ссуду можно даже с очень негативной КИ. Сначала суммы доступны небольшие. Стандартные условия – 30 тыс. рублей до 30 дней с возможностью пролонгации.
• Манимен. Еще одно популярное российское МФО. Здесь можно взять до 15 тыс. рублей на срок 5-15 дней. Если не успеете погасить задолженность вовремя, делайте пролонгацию. Действует бессрочная акция – первая ссуда бесплатно.
• ЕКапуста. МФО, выдающее ссуды под 0%. За 10 минут можно получить до 30 тыс. рублей на срок не более 21 дня.
• Кредито 24. Еще одна лояльная микрофинансовая компания. Подавать заявки могут лица с очень негативным рейтингом. В МФО можно брать займы на срок не более месяца в пределах 15 тыс. рублей.
• Веббанкир. Тут вам дадут до 15 тыс. рублей на срок до месяца. Первые 10 дней для новых клиентов проценты не начисляются. Есть сервис проверки кредитного рейтинга. Воспользуйтесь им, чтобы оценить свои шансы на положительный ответ.

Наличие открытых просрочек при оценке анкеты – однозначно негативный показатель. Сначала закройте все просрочки, а потом подавайте запрос на новый займ.

Для заемщиков с негативной КИ доступны только мелкие ссуды. Но если вы настроены исправлять свой рейтинг, обращайтесь в названные компании, берите займы на предлагаемые суммы. Со временем лимиты возрастают – об этом пишут все заемщики. При этом на момент первого обращения вам могут дать только 100-500 рублей. Это стандартная практика среди МФО при сотрудничестве с клиентами из черного списка или просто низким рейтингом.