Банк Тинькофф – очень известная и авторитетная финансовая организация на территории Российской Федерации. Работает он с 2006 года, и закрепил за собой репутацию надежного и стабильного финансового института.
Основное направление Тинькофф-банка – это оформление потребительских кредитов. У держателей дебетовых карт Тинькофф, часто возникают вопросы, как получить кредит, какие условия кредитования и порядок оформления.
Условия для получения кредитки
Перед тем, как взять кредит в банке Тинькофф, желательно ознакомиться с условиями его получения. И не имеет значения, какой кредитный продукт банка «Тинькофф Кредитные Системы» (ТКС) вы хотите выбрать («All Airlines», OneTwoTrip, Тинькофф Платинум и прочие). Для их получения, условия мало чем отличаются:
- Возраст заемщика должен быть от 18 до 70 лет. Следует обратить внимание на этот возрастной диапазон. Большинство банков России ограничивают возраст получения кредита в пределах от 21-23 до 65 лет.
- Не нужна справка, подтверждающая доходы, не требуется предоставление справок с работы, и другие документы, подтверждающие ваше финансовое положение. Но если вы имеете такие справки, вы можете их использовать с пользой, например, повысить кредитный лимит.
- Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации. Регион проживания и место прописки могут не совпадать. Например, проживая в Санкт-Петербурге, вы можете получить кредитный продукт в московском отделении Тинькофф.
- Достаточно предъявления только одного документа – гражданского паспорта. Не требуется копий других документов (индификационный номер в налоговой, водительское удостоверение и прочие бумаги).
Как получить кредитную карту
Оформить заявку на кредитную карточку Тинькофф можно онлайн, на официальном интернет-ресурсе банка ТКС. Информация заносится в специальную форму, с полями, обязательными для заполнения. После чего ваша заявка отправляется на рассмотрение в порядке очереди. Чаще всего заявление будет рассмотрено в течение дня, и клиент сможет узнать о решении банка по поводу одобрения или отклонения его кандидатуры.
Чтобы узнать статус вашего заявления в Тинькофф банке, достаточно в режиме онлайн перейти в специальный раздел сайта и ввести номер сотового телефона. В открывшемся окне вы увидите, на какой стадии рассмотрения находится запрос на кредитование.
Бывают случаи, что клиенты получают отказ на получение кредитки. Это может быть связано с неправильным заполнением анкеты. Могут быть внесены недостоверные или неполные данные. Но в любом случае работники банка пересматривают отклоненные заявки, и часто, решение становится положительным, и вы получаете кредит в Тинькофф. Об изменении решения, заемщик тотчас получает уведомление.
Изготовление банковского пластика не займет много времени. На нем закрепляется кредитный лимит, и вы можете получить его либо у региональных представителей, либо через почтовую службу России.
Полученная заемщиком карта должна быть активирована. Активировать ее можно, набрав номер телефона, указанный на сайте ТКС. После того, как заявка будет обработана оператором, клиент услышит от автоматической системы PIN-код – свой код доступа. Только после этого можно использовать кредитные средства для платежей и покупок традиционным способом, или в онлайн-магазинах.
Процентные ставки
Перед заключением договора по кредиту, каждый заемщик просто обязан изучить все тарифы того кредитного продукта, который он выбрал (комиссии, процентные ставки, штрафы, обслуживание карточки, использование банкоматов):
- Комиссии. При желании обналичить кредитные средства, банком изымается 2,9% от снимаемой суммы + 290-390 руб. в зависимости от выбранного тарифа;
- Процентные ставки. По безналичным операциям ставка будет равняться 24,9%, а за операции с наличными – 32,9%. При своевременной доплате, сумма выплаты в день будет равняться 0,12%, или 43,8% годовых.
- Штрафы. Если клиент просрочил минимальный платеж, начинает начисляться пеня 0,2% за каждый день просрочки + штраф в сумме 590 руб. При повторении случаев неуплаты, возрастают и суммы штрафов. Пеня уже будет до 1% от задолженности + 590 руб.
- Обслуживание карточки. Годовое обслуживание пластика клиенту обойдется в 590 рублей. Запомните, даже при полном погашении задолженности по кредиту, все равно будут снимать эту сумму за обслуживание, с начислением процентов.
- Использование банкоматов. Если заемщик будет пользоваться банкоматами, указанными в договоре как – сторонние кредитные системы, то он будет вынужден платить комиссию, которая соответствует их расценкам.
Кредитные лимиты
Кредитные лимиты напрямую зависят от той информации о вашей платежеспособности, которую вы подаете при оформлении займа. В большинстве она равна вашей заработной плате. А получить минимальную сумму, как говорилось выше, можно и без подтверждения.
Чтобы увеличить кредитный лимит, достаточно подать онлайн-заявление, которое будет принято на рассмотрение. На положительное решение по увеличению лимита может повлиять ваша хорошая кредитная история: отсутствие задолженности, своевременное, или досрочное погашение кредита.
Клиенты банка Тинькофф Кредитные Системы могут рассчитывать на очень высокие максимальные лимиты:
- 300 тыс. рублей для карточек «Мир Книги», «Тинькофф Платинум» и «Тинькофф Одноклассники».
- 700 тыс. рублей для кредитного продукта «All Airlines», созданного для любителей путешествий.
Тинькофф Платинум – особенности
Если брать во внимание перечисленные особенности всех кредиток Тинькофф (беспроцентные 55 дней по безналичному расчету, кредитные лимиты и прочее), то кредитный продукт Тинькофф Платинум обладает уникальными преимуществами перед ними:
- Возможность погашать задолженность без комиссии в партнерских точках. Список партнеров банка можно найти на сайте ТКС. Почта России и электронная платежная система Qiwi, являются самыми известными партнерами Тинькофф.
- Минимальный платеж установлен в размере 6%, но он не может быть меньше 600 руб. Это средний показатель по России. Некоторые банки устанавливают минимум в 5-5,5% от суммы займа.
- Банк ТКС имеет свою «фишку» – разработка индивидуальных тарифных планов кредитования. Каждому клиенту отдельно определяются условия займа с последующим указанием их в договоре.
Подключаемые сервисы:
- Информирование через СМС – 39 руб. ежемесячно;
- Страховка на случай потери клиентом работы – 0,89% в месяц от суммы, заявленной при открытии лимита. В целях экономии эти функции можно отключить, но бывают моменты, когда они сильно выручают.
- Благодаря программе Браво, начисляются бонусы и можно вернуть 1% от потраченных средств с кредитки Тинькофф. А если совершать покупки в партнерских компаниях, то можно вернуть около 20%.
- Можно подключить бесплатно мобильный банкинг и интернет-банкинг. Этот сервис позволяет оперативно, в режиме онлайн, следить за всеми движениями по карте. Благодаря ему проведение регулярных платежей и покупок в интернете, управление счетами и услугами с помощью компьютера и сотового телефона, становится безопасным.
Программы по кредитованию от банка Тинькофф, для физических лиц являются очень привлекательными. В них есть большие преимущества, но они не лишены и недостатков. И прежде, чем согласиться на займ, нужно хорошо взвесить все «за» и «против». Лишь после этого можно подавать заявление на оформление кредита.
