Как оформить микрокредит: условия, документы

Что такое микрокредитование и как оно работает?

Одно из наиболее часто используемых приложений – микрокредитование . Микрокредиты – это небольшие ссуды, которые выдаются физическими лицами или микрофинансовыми компаниями, а не банками или кредитными союзами . Эти ссуды могут быть выданы отдельным лицом или объединены несколькими лицами, каждый из которых вносит часть от общей суммы.

Микрокредитование – это финансовая инновация, ставшая возможной благодаря технологиям и одноранговой экономике. Люди, желающие отдать вдолг свои деньги для получения потенциально высокой прибыли, могут финансировать заемщиков, которые либо не имеют доступа к кредиту из-за географического положения, либо не могут получить кредит из традиционных источников, таких как банки или кредитные союзы.

Многие кредиторы могут финансировать один микрозайм, в то время как другие могут распределять инвестиции по портфелю микрозаймов, чтобы диверсифицировать свои риски. Микрокредиты имеют высокие процентные ставки, потому что они, как правило, намного более рискованны, чем другие формы заимствования, и не предусматривают залога в случае дефолта.

Часто микрозаймы выдаются людям в странах экономически неразвитых , где традиционное финансирование недоступно, чтобы помочь им начать малый бизнес или на карманные расходы. Кредиторы получают проценты по своим займам и выплаты основной суммы по истечении срока займа. Поскольку кредит этих заемщиков может быть довольно низким, а риск дефолта – высоким, микрозаймы имеют процентные ставки выше рыночных, что делает их привлекательными для некоторых инвесторов.

Риск и вознаграждение микрокредитования

Микрокредитованию способствовал рост Интернета и обеспечиваемая им всемирная взаимосвязь. Люди, которые хотят использовать свои сбережения для кредитования, и те, кто хочет взять взаймы, могут найти друг друга в Интернете и совершить транзакцию.

Кредитный рейтинг заемщиков вмененный с использованием данных ( в том числе владеет ли или не заемщик дома), кредитный чек или проверку, и историю погашения , если заемщик участвует в микрозаймов в прошлом. Даже те, у кого отличный кредитный рейтинг, могут рассчитывать заплатить немного больше, чем при традиционном кредитовании. В результате кредиторы могут получить более высокую прибыль, чем за счет традиционных сбережений или инвестиционных портфелей .

Поскольку эти ссуды обычно не обеспечиваются каким-либо залогом , в случае дефолта заемщика кредитор может ожидать небольшого возмещения или вообще ничего.

Из-за неотъемлемого риска любого отдельного микрозайма кредиторы часто инвестируют лишь небольшую сумму в каждый заем, но могут финансировать портфель из многих десятков микрозаймов. Следовательно, любой индивидуальный заемщик может обнаружить, что его ссуда финансируется большим количеством кредиторов, каждый из которых вносит небольшой процент от общей суммы. Распределяя риск по широкому спектру ссуд с различным кредитным качеством и другими характеристиками, кредиторы могут гарантировать, что даже в случае дефолта по одному или двум ссудам их портфели не будут уничтожены.

Документы для оформления микрокредита онлайн для физических лиц

При оформлении договора микрокредита на официальном сайте микрокредитной компании чаще всего требуется следующий список документов:

• паспорт

• ИНН

• СНИЛС (по желанию)

Если вы оформляете микрозайм онлайн, то требуется заполнить представленную на официальном сайте МФО анкету (ФИО, реквизиты паспорта, номер счета, куда отправить сумму, взятую в долг) .

Если вы нашли микрофинансовую организацию в интернете, то можно получить денежные средства, не выходя из дома, то есть онлайн. Вся сумма займа будет перечислена на банковскую карту или счёт, либо заёмщик может обналичить кредит через платёжную систему Контакт. В случае положительного ответа, клиент получит денежные средства в день подачи заявки, что, несомненно, является плюсом. В некоторых МФО предусмотрены акции для добросовестных заёмщиков, имеется возможность досрочного погашения задолженности или её продления.

Как оформить и взять микрокредит на карту через интернет, не выходя из дома — пошаговая инструкция

Если вам исполнилось 18 лет и вы гражданин РФ, нуждающийся в срочном займе, у вас есть интернет, и Вы не хотите или не можете выйти из дома, то МКК отличный вариант для вас. С помощью этой организации можно быстро оформить микрокредит онлайн, имея при себе только паспорт.

Рассмотрим алгоритм получения займа в МКК:

1. Необходимо посетить официальный сайт.
2. Ввести сумму займа с помощью кредитного калькулятора, который отображает необходимую информацию, а именно – сумма кредита, дата возврата и стоимость займа с учётом процентной ставки. Стоит отметить, что кредит новых пользователей не может превышать 15000 рублей.
3. Нажать кнопку «Получить деньги».
4. Перед вами откроется анкета, которую необходимо заполнить. Обязательными полями для заполнения является номер телефона и адрес электронной почты. Возможно, вам придётся ответить на некоторые вопросы администратора сайта, например: «Сколько кредитов вы брали ранее?».
5. После заполнения анкеты, на ваш мобильный телефон придёт смс-код, который вы введёте на сайте.
6. Необходимо согласиться с условиями работы МФО, проставив галочки.
7. В случае наличия промокода на скидку, его также нужно не забыть ввести в соответствующую графу.
8. Выберете один из предложенных способов, которым вы бы хотели получить денежные средства.
9. Внимательно изучите договор и проверьте правильность заполнения анкеты, а затем подтверждайте заявку.
10. В течение короткого времени по вашему запросу придёт положительный или отрицательный ответ. Обычно это занимает не более 10 минут. В случае одобрения кредита, денежные средства в ту же секунду поступят на карту.

Как оформить микрокредит на чужую карту

Оформить микрокредит на чужую карту возможно, но для этого владелец карты должен быть в курсе получении такого займа и не быть против. Микро финансовая организация также должны знать, что карточка чужая. В противном случае, после разоблачения грозит тюремный срок за мошенничество.

И так, как взять микрокредит на чужую карту:

• Найти человека для оформления займа, он лично заполнить заявку и взять на себя обязательства по возврату заемных средств, но погашать долг будете Вы

• Найти компанию, где нет идентификации по карте банка при регистрации. И после одобрения микрокредита, деньги будут переведены на банковский счет, электронный кошелек или выдать наличными;

Микрокредиты для малого бизнеса и ИП

Микрокредиты – маленькие займы на сумму до 1 млн рублей, которые выдаются преимущественно на развитие малого бизнеса. Таким видом кредитованием занимаются микрокредитные организации, контроль за которыми осуществляет Банк России.

Микрозаймы могут помочь начать малый бизнес. Кредиторы – это физические лица, которые закладывают определенную сумму денег для выдачи ссуды достойному предпринимателю в другой стране.

Некоторые МФО занимаются микрокредитованием на повседневные цели и даже на малый бизнес. Заемщики опишут тип бизнеса, который они хотят начать, как он будет работать, и представят бизнес-план с изложением повседневных операций. Заемщики часто также рассказывают личную историю и краткую биографию. 

Микрокредиты для малого бизнеса и ИП предоставляются предпринимателям в развитых странах, которые могут иметь плохую кредитную историю и не могут получить кредит в банках, или которые стремятся занять небольшие суммы денег, которые ниже сумм, требуемых банком. Заемщик может искать финансирование по любому количеству причин, которые четко указаны потенциальным кредиторам. Если кредитор не доверяет заемщику, он решит не финансировать этот конкретный заем. В некоторых случаях ссуды могут быть профинансированы не полностью, потому что они не могут привлечь достаточное количество кредиторов для внесения взносов. 

На сегодняшний день на зарубежном сайте микрокредитования Prosper было заимствовано более 17 миллиардов долларов, а через Lending Club – более 50 миллиардов долларов. Эти компании типа нашего Вдолг. ру, они получают прибыль, взимая комиссию за выдачу и обслуживание ссуд, которые затем добавляются к процентной ставке заемщика.

Как оформить микрокредит через мобильный телефон

Оформить заявку можно через мобильный телефон, через интернет. Для этого необходимо посетить официальный сайт МФО. Уже в течение получаса после заполнения анкеты заёмщик может получить деньги. Конечно, случаются технические неполадки, тогда ответ по заявке придёт в течение суток.

Личный кабинет микрокредитной компании

Для того чтобы следить за ситуацией по микрокредиту, а также для подачи заявок на займ, клиенту компании необходимо обзавестись личным кабинетом. В случае, если аккаунт больше не потребуется, есть возможность его удалить. Процедура осуществляется в течение пяти дней.

Регистрация личного кабинета в микрокредитной организации для получения микрокредита онлайн

Чтобы создать аккаунт, клиенту необходимо посетить официальный сайт выбранной компании. Регистрация личного кабинета происходит следующим образом:

Для начала заёмщику необходимо ввести данные в кредитный калькулятор.

Предоставить следующие данные: ФИО, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Заполняете анкету, где указываете адрес по прописке, паспортные данные, а также предоставляете информацию о семье, месте работы и образовании, данные о заработной плате.

После заполнения анкеты необходимо ввести в специальное поле реквизиты банковской карты и подтвердить её.

Проставить галочки, что вы соглашаетесь с условиями работы организации.

Отправляете заявку. Которую будет рассматривать МФК.

В течение нескольких минут компания даёт положительный или отрицательный ответ. В случае одобрения кредита, клиенту необходимо подписать договор, прикрепить фотографию с паспортом и банковской картой. Затем денежные средства будут переведены по указанным реквизитам.

Вход в личный кабинет микрокредитной компании

Зайти в личный кабинет МФО можно с помощью мобильного приложения, или воспользовавшись компьютером. С помощью него заёмщик может отслеживать ситуацию по микрокредиту, а также оформлять повторный займ.

Что делать, если забыл пароль от личного кабинета МФО

Часто случаются ситуации, что клиенты забывают пароль для входа в аккаунт. В этом случае необходимо сделать следующее:

Написать письмо менеджеру Белка Кредит с просьбой восстановить пароль.

В ответном письме вы получите шаблон, который необходимо заполнить.

Также потребуется повторное фото с паспортом и фотография другого документа, подтверждающего личность.

В течение суток профиль будет восстановлен.