Финансовая структура «Хоум Кредит» занимает весьма прочные позиции в сфере банковских услуг для населения, одной из форм деятельности – кредитование самых различных слоев населения, в том числе и юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. Банк хоумкредит предлагает свои кредитные продукты на покупку автомобилей, вещей, бытовой технике, организует самые различные программы по кредитованию на потребительские нужды, но очень привлекательным продуктом является кредитная карта банка, по которой можно приобретать продукцию самых разных категорий. Банк предлагает по ней программу кэшбэка и льготного периода кредитования, когда можно получить возврат на карту от нескольких рублей до приличной суммы, или пользоваться заемными средствами без оплаты обязательной комиссии.
Но в любом случае, если вы уже воспользовались заемными средствами, то необходимо погасить кредит, ну а том, как это можно сделать, и возможно ли досрочное погашение в хоум кредит банке, поговорим подробнее.
Понятие досрочного погашения
Так же, как и в других банковских структурах, кредит в хоум выдается на определенный срок, к договору кредитования вы получите график обязательных платежей, таблицу с процентными ставками и ежемесячный обязательный платеж в счет заемных средств в конкретной сумме с приплюсованными процентами.
То есть получается, что каждый месяц вы обязаны платить банку ставку обязательного платежа + комиссию в процентном отношении к уменьшаемому остатку заемных средств. Поэтому последние платежи существеннее меньше первоначальных взносов в счет долга.
Но банк был бы не банк, если бы он не строил свою деятельность без взимания процентов за предоставление кредитных средств, поэтому ему будет выгодно ежемесячное погашение ссуды с приплюсованными процентами за каждый период оплаты.
Виды досрочного погашения
Банковская организация хоумкредит выделяет два основных вида досрочного погашения кредита:
- Если вы решили внести сумму, превышающую остаток займа с установленными процентами за использование заемных средств, то это можно считать полным погашением;
- Все остальные взносы могут быть признаны только частичным досрочным погашением.
Последний вариант расчетов с банком предполагает ввод изменений в установленный банком график взносов в счет долга, а сама сумма будет значительно меньше. Но как такое может получиться?
Внимательно изучите платежный график погашений, в нем отображается не только сумма обязательного платежа в счет долговых обязательств, но и процентная ставка, которая обязательна к уплате.
Как мы уже говорили, комиссионные полностью зависят от суммы долга клиента, и чем он меньше, тем процентов уплачивается так же меньше. Здесь можно наблюдать закономерность – уменьшающийся остаток приводит к уменьшению процентной ставке, а это в свою очередь приводит к сумме меньшего платежа.
Как можно выплатить кредитную задолженность?
Можно досрочно погасить задолженность перед банком двумя путями, но с обязательной последовательностью действий.
Совсем неважно, какой тип погашения вы выбрали – полный или частичный, в любом случае нужно обратить в банк и подать заявление, в котором вы излагаете просьбу о досрочной выплате долга, и указать конкретную сумму.
Подробнее
Обращаем ваше внимание! Писать и подавать заявление нужно до наступления момента платежа:
- Напишите в свободной форме текст о досрочном возврате долга с конкретной суммой (можно узнать из графика);
- Пишите бумагу в 2 экземплярах, завизируйте оба, на одном экземпляре попросите поставить банковскую печать, оставьте его себе.
Это действие будет выступать гарантом, что оно не потеряется среди других бумаг. Если нет времени на походы и подачи заявления, можно конечно позвонить на горячую линию и выразить свое желание, но этот вариант ненадежный. Теперь внимание! К указанной в заявлении дате на вашем кредитном счете уже должна быть необходимая сумма погашения, если она не поступит в указанный срок, то произойдет простое списание долга по обязательному платежу, и эти действия банка будут абсолютно законны. Что сделать дальше:
- Пополнить свой кредитный счет путем безналичного перевода через другое финансовое учреждение, по дебетовой карте, платежный терминал или непосредственно в отделении банка через кассу;
- Убедится, что поступления пришли на ваш кредитный счет. Можно это сделать как через онлайн банкинг, или путем запроса выписки по счету в отделении. Итоговая сумма должна быть равна сумме досрочного погашения и обязательному платежу, в противном случае операция досрочного расчета не будет проведена.
Как поступить, если факт досрочного погашения не подтвердился?
На момент даты обязательного платежа должна пройти вышеуказанная операция, чтобы это проверить, нужно обратиться в банк за получением нового платежного графика. Внимательно его изучите, если сумма осталась прежней, то банком не зачтена операция досрочного расчета. Чтобы точно понять, так это или нет, следует провести ряд важных мероприятий:
- Проверьте пополняемую сумму, она должна быть больше суммы остаточного долга. Если это так, то это банковская ошибка;
- Если досрочный платеж не прошел, то следует выяснить, что могло случиться – часто банки списывают самые различные поступления в счет даже неоформленных кредитов.
Это может случиться из-за неправильно введенного номера счета, если оплата проходила через терминал, или оплата проводится автоматически вашим основным банком позже той даты, которую вы указали в заявлении, или просто задержка перечисления, и поэтому факт досрочного расчета доказать невозможно. И что-то решить личным посещением вряд ли удастся.
Как уже говорилось, полная сумма долга и обязательного платежа на указанную дату уже должна быть на счете, и только эти обстоятельства будут являться именно досрочным расчетом с кредитной организацией, в этом случае будут погашен очередной обязательный платеж и все.
Если виноват сам банк
Такое тоже случается весьма часто – необходимые средства присутствовали, и заявление написано. Смело отправляйтесь в отделение и подавайте заявление о том, что банком допущена расчетная ошибка, также укажите просьбу о пересмотре вашего конечного долга. Если ответ банк не дает в течение продолжительного времени, то остается только одно – подавать исковое заявление о защите ваших финансовых интересов.
Получение в банке информации о своей кредитной истории.
Порой банки недовольны, что клиенты собираются рассчитаться по выданному потребительскому кардиту досрочно – теряется выгода от получения процентной ставки, что, несомненно, приносит урон финансовой структуре – ведь вся деятельность основана на взимании процентных ставок, а их источник ускользает так не вовремя, не дождавшись установленного срока. И это может сказаться на кредитной истории, очень часто она оказывается испорченной именно из-за того, что банком упущена явная выгода. Хотя вина полностью может зависеть от самого банка, но ваша личная история испортится, о чем будет сделана запись в единой банкирской базе кредитных организаций. Эти знания могут быть полезными, если придется вновь обращаться за кредитованием.
