Исправить кредитную историю можно несколькими способами, но одним из самых простых и эффективных является сотрудничество с микрофинансовыми организациями (МФО). Процедура упрощена до максимума, ведь оформить заем можно не только лично, обратившись в офис компании, но и онлайн, не выходя их дома.
Большинство МФО готовы выдавать займы именно для передачи информации в Бюро кредитных историй (БКИ). Несколько положительных записей способны перекрыть негативную информацию о былых просрочках и задолженностях.
Кредитная история и БКИ
Бюро кредитных историй хранит информацию обо всех кредитах, когда-либо взятых заемщиком. По истечении 15 лет БКИ удаляет данные, но сделать это раньше практически невозможно. Исключениями станут случаи, когда факт задолженности, отражаемый в БКИ, ошибочен, или просрочка возникла не по вине заемщика. К таким случаям можно отнести ошибку сотрудников банка, задержку оплаты текущего платежа по вине кассира или иные случаи, на которые заемщик не мог повлиять.
Если у заемщика были просрочки в один – два дня или длительные задолженности – все это отразится в БКИ. После чего, довольно сложно оформить последующие кредиты в любых банках, даже если заработная плата возросла и у заемщика постоянное место работы.
Большинство крупных банков, а также практически все МФО сотрудничают с БКИ (которых существует порядка тридцати). И если банки, вероятнее всего, откажут в новом кредите, то МФО готовы выдавать небольшие суммы на короткие сроки.
Для исправления кредитной, не лишним точно знать, с какими БКИ сотрудничает банк, где были просрочки. Это несколько увеличит шансы возобновить сотрудничество, если альтернативных банков нет или у них невыгодные условия. На официальном сайте, как правило, предоставляется соответствующая информация. Самостоятельно узнать, в каком БКИ храниться кредитная история можно на сайте ЦБР.
Выбирая подходящую микрофинансовую или кредитную организацию необходимо, чтобы она сотрудничала с одним или несколькими крупнейшими БКИ.
Чем выгодны МФО?
Микрофинансовые организации с исправлением кредитной истории лояльны практически ко всем клиентам, и с ними легко заключить договор.
В отличие от банков, у них предусмотрены более простые условия выдачи денежных средств. После закрытия каждого займа МФО передает информацию в БКИ, тем самым, исправляя негативную кредитную историю заемщика.
Ключевые выгоды микрофинансовых организаций:
- Минимальный пакет документов: паспорт и второе удостоверение личности;
- Быстрое решение и оформление по займу;
- Возможность заполнить заявку онлайн;
- Получение денежных средств любым удобным способом: наличными, на карту или на электронный кошелек;
- Лояльное отношение к заемщикам – возможно оформить заем при наличии задолженности или просрочек по кредиту в других организациях;
- Отсутствие необходимости предоставления залога или поручителей.
Сотрудничество с МФО
Оформить заем в МФО можно в офисе либо через Интернет. Способ оформления не играет роли, все зависит от возможностей заемщика. Чтобы информация о погашенной задолженности поступила в БКИ, у микрофинансовой организации должен быть заключен договор хотя бы с тремя.
Микрофинансовые организации выдают небольшие займы, от 1000 до 50 000 рублей. Переплата по такому займу может варьироваться от 1% до 6% за сутки, от суммы задолженности, что равно от 360% до 2160% за год. Учитывая, что сумма микрозайма невелика, фактическая переплата будет небольшой.
Рекомендуется оформить несколько займов подряд, каждый раз увеличивая сумму кредита. Например, первый заем оформляют в размере от 1000 до 2000 рублей, второй – порядка 3000 – 6000 рублей, а третий может быть в диапазоне от 10000 до 20000 рублей.
Вносить оплату по займу или текущие платежи по микрокредиту следует в соответствии и графиком. Это станет показателем дисциплины заемщика. Кроме того, не стоит закрывать долг досрочно, даже если такая возможность существует. Это не является негативным фактом, но любому банку или микрофинансовой организации в первую очередь выгодны те клиенты, которые следуют графику. Когда стоит цель исправить кредитную историю, стоит учесть этот нюанс.
Порядок исправления КИ, используя кредитные карты
Исправление кредитной истории микрозаймами онлайн может быть осуществлено разными способами, например, с помощью кредитных карт. Такие банки как «Тинькофф» или «Промсвязьбанк» охотно выдают кредитки с небольшими процентными ставками и беспроцентным лимитом 55 дней. Использование кредитных денег – это, по сути, и есть микрокредит. Заказать карту можно на официальном сайте банка. Процедура формирования заявки и ответ банка занимают минимум времени. В течение первых суток приходит письмо с ответом банка.
У такого способа есть свои минусы, банки не выдают кредитки, если на момент подачи заявки существуют просрочки или задолженность перед другими кредитными организациями. Для выдачи кредитной карты потребуется полностью закрыть задолженность, только после этого формировать заявку.
В каких случаях микрозаймы не помогут
Микрозаймы способны значительно поправить «кредитный имидж» заемщика, но существуют ситуации, когда данный метод не принесет никакого результата, хоть и отобразиться в кредитной истории.
- если заемщик находится под следствием, в федеральном розыске – данная информация обязательно проверяется.
- если на заемщика заведено исполнительное производство по взысканию задолженностей.
- если открыто дело и признание заемщика банкротом.
https://youtu.be/hGuO1XbCWbY
