Как получить кредит если плохая кредитная история

Плохая кредитная история – серьезная причина для отказа по новому кредитованию. Такой «приговор» в финансовой нише получают заемщики, которые не выплатили, просрочили займы, вступали с банками в судебные разбирательства и столкнулись с коллекторами. Теперь давайте подумаем, как решить проблему: как оформить кредит, если плохая КИ с просрочками и без отказа

 

Кто реально может помочь, и где взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками, чтобы не получить отказ

Микрозаймы и ссуды онлайн

Если времени на реабилитацию нет и займ нужен срочно, кредит с плохой кредитной историей в Краснодаре и других городах России можно получить через сети офисов микрозайма или онлайн-кредитование.

Недостатком являются достаточно высокие проценты, но деньги выдаются, не заглядывая в ваше прошлое. Кроме того, есть риск попасть на мошенников, которые используют полученные о вас данные в незаконных целях. Потому обращаться в такие организации, нужно тщательно взвесив свои силы.

Пример организаций, выдающих микрозаймы на срок до 18 недель максимум:

• Манимен – 18 недель, любой вывод денег;
• Турбозайм – 7-31 день, до 16 тысяч рублей;
• Честное слово – быстрая ссуда, нужен только паспорт;
• Мигкредит – сроки до 44 недель, максимальная сумма – 100 тысяч рублей;
• Мили – оригинальный сервис, выдающий займ по странице в социальной сети и паспорту.

Сроки возвращения денег достаточно сжаты, да и суммы устанавливаются всегда инвестором. Такие организации страхуют себя высокой процентной ставкой.

Также возможен вариант с займами под залог имущества. Ломбарды, принимающие в залог золото, серебро, автомобили, шубы, антиквариат и даже жилье, выдают оценочную стоимость принесенного залога. Минус в том, что вы, по сути, продаете ломбарду вещь. А потом выкупаете ее по рыночной стоимости, если учесть процентные ставки. К тому же, стоящую вещь еще нужно иметь, чтобы она получила высокую оценку в ломбарде.

Банки, выдающие ссуды

Так как и где взять кредит с испорченной кредитной историей? Рассмотрим предложения российских банков, продолжающих кредитование, если нет кредитной истории.

• Кубань Кредит – краснодарский банк, предлагающий потребительский заем лицам от 18 до 80 лет. Сумма составляет от десяти тысяч до двадцати миллионов рублей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.
• Тинькофф – предлагает оформление кредитных карт, заявка на получение принимается онлайн и рассматривается за 5 минут. Максимальная ссуда – 300 тысяч рублей.
• Райффайзен – потребительские займы с процентной ставкой до 18% и максимальной суммой в миллион рублей. Кредиты выдаются на срок от полугода до 5-ти лет. Заявка рассматривается в течение одного рабочего дня.
• Ренессанс Кредит – предлагает от 30 до 500 тысяч рублей под 19,9%. Погасить задолженность можно в срок до 45-ти месяцев. Рассмотрение заявки за 15 минут.
• Русский стандарт – организация с собственным бюро кредитных историй, выдающая до 150000 рублей при первом обращении, и вдвое больше – при втором. Наличными и через карту.
• Хоум Кредит Банк – выдает ссуды под залог или с поручительством, также успешно рассматривает заявки с плохой репутацией в течение пяти минут. Максимальная выдача – 700000 рублей, процентная ставка от 20 процентов.

 

Получение ссуды при плохой кредитной истории может показаться невозможным, но это возможно, если вы будете своевременно вносить ежемесячные платежи.

Плохая репутация – это тот статус, в котором никто не хочет находиться добровольно. Но иногда такое случается с лучшими из нас. Это может быть из-за чистой финансовой неэффективности, но так же легко может быть результатом жизненных трудностей. Развод, начало серьезной болезни или карьерный кризис могут в короткие сроки превратить хорошую кредитную историю в плохую.

Но вам все равно могут быть доступны варианты ссуды, если у вас плохая кредитная история. Они не будут в лучших условиях, но они могут быть находкой, когда это абсолютно необходимо.

Тем не менее, выход есть, так как получить кредит с плохой кредитной историей вполне реально. Рассмотрим варианты Сбербанка России.

Сбербанк, как крупнейшее финансовое учреждение РФ, тоже позволяет взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками. Но плательщик с плохой репутацией обязан будет принять некоторые правила.

Процентная ставка будет значительно выше, чем при хорошей истории. Некоторые программы позволяют оформить займ только под залог движимого и недвижимого имущества. Кроме того, сумма займа будет ограничена – в Сбербанке взять кредит с плохими показателями кредитной истории можно на сумму не более 50 тысяч рублей. Взяв ссуду у Сбербанка, ее необходимо будет вернуть в сжатые сроки.

Кредитные брокеры

Брокеры – отличный источник финансирования, когда у вас плохая кредитная история. Агрегаторы ссуд не являются прямыми кредиторами, а являются платформами, в которых участвует большое количество кредиторов.

Поскольку они обслуживают все уровни кредита, вы можете получить ссуду с помощью брокера даже с плохой кредитной историей. Чтобы подать заявку на получение ссуды через агрегатор ссуд, заемщики заполняют заявку на ссуду, а кредиторы делают предложения в зависимости от кредитного профиля заемщика.

Получить займ с просрочками и плохой кредитной историей можно с помощью третьего лица – посредника. Кредитные брокеры помогают исследовать историю заемщика и отыскать организацию, способную оказать ему выплату.

От клиента потребуется заявка, после которой брокер соберет все возможные предложения финансовых учреждений с учетом процентных ставок, максимальных сумм и сроков возвращения. Обычно этот список значительно шире, чем, если бы заемщик составлял его сам.

Кроме того, брокеры также имеют связи с частными кредиторами, которые чаще идут навстречу и выдают средства срочно обладателям плохой истории. Недостатком такого предприятия станет обязательная оплата услуг брокера. Она может быть фиксированной, а может составлять определенный процент от успешно занятой суммы. Полученный займ может оказаться выгоднее банковского.

Плюсы:

• Больше шансов на кредит;
• Широкий выбор кредиторов;
• Возможность срочно получить деньги без проверки истории.

Минусы:

• Оплата работы брокера;
• Высокие процентные ставки;
• Вероятность нарваться на мошенника.

Кредитные карты 

Оформление кредитной карты – еще один безболезненный способ того, как получить кредит с плохой историей. Дело в том, что большинство банков не обращают внимания на кредитную историю при оформлении кредитных карт.

Свои финансы банк страхует высокими процентными ставками по карте. Также кредитные карты облагаются всевозможными оплатами за обслуживание, процентами за снятие наличных и безналичный перевод на другие карты и счета. Тем не менее, шанс взять кредит с просрочками достаточно высок.

Плюсы:

• Высокая вероятность получения кредита;
• Займ без исследования кредитной истории,

Минусы:

• Высокая процентная ставка;
• Оплата обслуживания карты;
• Проценты за снятие наличных и перевод средств.

Есть несколько основных вариантов кредитной карты для людей с плохой кредитной историей. Вы можете получить необеспеченные кредитные карты с более мягкими кредитными требованиями (обычно они не предлагают вознаграждения), кредитные карты, специально предназначенные для людей с плохой кредитной историей , и обеспеченные кредитные карты .

Любой из этих вариантов будет иметь ограниченные преимущества. Это могут быть низкие кредитные лимиты, высокие процентные ставки и высокие комиссии. Как правило, им не хватает обычных преимуществ кредитной карты, таких как авиа-мили, вознаграждения за возврат наличных или страхование возмещения ущерба в случае аварии для арендованных автомобилей.

Однако они предоставят вам кредитную карту, которая абсолютно необходима в определенных ситуациях, например, при покупке авиабилетов или бронировании аренды автомобиля. И что не менее важно, они сообщат о вашей хорошей кредитной истории трем основным кредитным бюро, что даст вам реальный шанс улучшить свои кредитные рейтинги.

Поручительство и страхование

Один из оптимальных вариантов, как взять кредит с плохой кредитной историей, и непогашенными кредитами – оформить договор с поручителем и страховкой. С точки зрения кредитора, такой договор будет наиболее безопасным для гарантии возврата средств. Со стороны заемщика также есть свои выгоды – процентные ставки по таким кредитам соответствуют стандартным и не завышаются.

Для оформления понадобится залог имущества, поручительство или страхование залога и жизни. Страхование обязательно понадобится, если займ берется под залог, так как объект залога обязательно страхуется на случай невыплаты.

Даже крупные банки закрывают глаза на плохую историю и просрочки, если договор оформляется с поручителем или под залог. Они получают полную гарантию возврата средств, а заемщик получает кредит с плохой кредитной историей.

Плюсы:

• Стандартные процентные ставки;
• Получение кредита в крупных банках;
• Обычные условия кредитования.

Минусы:

• Оформление страховки – дополнительные расходы по кредиту;
• Поиск поручителя;
• Залог имущества.

Частный кредитор

В данный момент множество предложений от частных, физических лиц о предоставлении займа людям с плохой КИ. В интернете тоже множество сервисов, которые предоставляют деньги взаймы под проценты, например, Вдолг.ру или воспользоваться кредитами вебмани

На самом деле – самый реальный способ получить кредит с плохой историей, это взять деньги в займы у частника. Так как он не смотрит часто репутацию заемщика и он может легко довериться. Так что ищите частника.

Криптовалютные займы

Есть сервисы, которые вполне могут предоставить большие и маленькие кредиты в криптовалюте, которую затем легко обменять на обычные деньги. И им все равно, какая у вас репутация в банках и микрозаймах.

Получить кредит под залог с плохой кредитной историей

Если нет никаких других способ получить деньги, то более чем реально получить их, если оставить что-нибудь под залог, например, например, под залог квартиры или частного дома, машины.

Кредитные кооперативы

Кредитные кооперативы дают своим участникам кредиты даже тем, у кого в банках плохая кредитная история. Достаточно просто быть членам этого кооператива и исправно выполнять все его требования.

Кредиты или займы до зарплаты от МФО

Многие микрозаймы способны выдать деньги в долг даже при наличии отрицательной КИ. Однако, это хищные кредиты, разработанные специально для людей с плохой кредитной историей. Вот почему их лучше избегать. По сути, они предоставляют ссуду в счет вашей следующей зарплаты. Процентная ставка может превышать 300%, и им потребуется доступ к вашему банковскому счету для снятия средств, когда придет ваша следующая зарплата. Если вы не получите деньги и не погасите ссуду до зарплаты, все может стать серьезно уродливым.

Худшее в ссудах до зарплаты то, что когда вы берете одну, вы практически обречены взять другую – и еще одну … Большинство людей, которые пользуются ссудами до зарплаты, попадают в ловушку цикла, который не заканчивается, пока они не объявят дефолт. И когда это происходит, компании, предоставляющие ссуды до зарплаты, могут стать особенно неприятными противниками.

Получение автокредита с плохой кредитной историей

Если у вас плохой кредит, есть два основных варианта получения кредита на покупку автомобиля. Вы можете получить субстандартную ссуду у автосалона, либо получить ссуду в банке или кредитной карте с компенсирующими факторами.

Если вы выберете дилерский путь, рассчитывайте заплатить процентную ставку, превышающую 20%. Обычно они могут получить финансирование на сумму от 580 баллов и выше, но если вы ниже, то вероятность того, что вас утвердят, составляет 50 на 50.

Лучшим вариантом может быть проверка службы согласования ссуд . Заполнив короткую бесплатную заявку, вы можете сравнить предложения от нескольких разных кредиторов. Заемщики с плохой кредитной историей, вероятно, будут иметь право только на ссуды с высокими процентными ставками, но сравнение нескольких кредиторов позволяет вам воспользоваться самыми низкими ставками из предлагаемых. Кроме того, кредит через Monevo, вероятно, будет более выгодной сделкой, чем дилерское финансирование.

Если вы подадите заявку в банк или кредитный союз, вы получите гораздо более высокую процентную ставку. Но для этого вам понадобится солидный соучастник. Банки и кредитные союзы обычно предпочитают кредитный рейтинг не ниже 650. Ваш партнер должен быть не ниже этого уровня, а желательно выше.

Они также могут потребовать первоначальный взнос в размере от 10% до 20% от покупной цены, а также одобрить меньшую ссуду, чем вы надеетесь получить.

Получение ипотеки с плохой кредитной историей

До финансового кризиса 2008 года можно было получить ипотеку с плохой кредитной историей. Но это было сделано с помощью субстандартных ипотечных кредитов, которые больше не доступны. Это тоже неплохо. Субстандартные кредиты обычно требовали авансовых платежей в размере 20% или более, предоставлялись с высокими процентными ставками, имели фиксированный двухлетний платеж, затем корректировались каждые шесть месяцев после этого и взимали жирный штраф, если вы пытались выплатить кредит в течение первых двух или три года.

В результате этого фиаско ипотечная отрасль ужесточила стандарты кредитования. Как правило, кредиторы не предоставляют ссуды заемщикам, чей кредитный рейтинг низкий

Эти программы рефинансирования доступны через большинство ипотечных кредиторов.

Что делать людям с плохой кредитной историей

1. Зарабатывать

      2. Заимствование у семьи и друзей

Используйте эту опцию только в экстренных случаях. Достаточно плохо, если у вас есть просроченные платежи или если вы не по ссуде третьей стороны. Но если вы сделаете это с помощью личной ссуды от семьи или друзей, это может навсегда разрушить ваши отношения.

3. Жить по-средствам.

4. Погашать все долги вовремя.

В то же время важно производить все платежи вовремя. Это включает в себя аренду, коммунальные услуги, телефонные и кабельные услуги, а также медицинские счета. К сожалению, ни один из этих поставщиков не сообщит о вашей хорошей истории платежей, но любой из них сообщит о просроченном остатке или нарушении договора аренды или контракта.

Если у вас долгая история просроченных платежей, это может быть признаком того, что вы не полностью понимаете важность своевременной оплаты.

Кредиторы будут учитывать эти факторы при низком кредитном рейтинге. Но каждый из них будет представлять уникальные проблемы для улучшения вашего счета. Вообще говоря, такой низкий балл не имеет немедленного исправления. Вот почему вам может потребоваться заимствование, прежде чем у вас появится возможность внести улучшения.

Имея это в виду, давайте посмотрим на заимствования, когда у вас плохой кредит по кредитным картам, автокредитам и ипотеке.

Реабилитация

Улучшить кредитную историю вполне реально. Путей развития событий может быть несколько. Можно взять кредит с испорченной кредитной историей у частных инвесторов. Проценты будут выше стандартных, но вероятность получить деньги срочно достаточно высока. К тому же, многие частные инвесторы работают без справок и поручителей. Достаточно личных данных.

1. Выплатив кредит частнику в полном объеме и своевременно, можно поднять позиции своей кредитной истории на несколько пунктов выше и рассчитывать на более выгодные займы.

Также можно доказать отсутствие своей вины в том, что платежи были просрочены. Например, если заемщик в это время отсутствовал в стране по причинам командировки, задержки рейсов и проч. Также, если заемщик на данный период потерял трудоспособность, и проходил лечение. Если предприятие, где работал должник, обанкротилось и не выплатило заработные платы, также возможна реабилитация.

1. Предоставьте банку документы, подтверждающие, что выплаты были просрочены не по вашей вине. Рейтинг заемщика увеличится и появится больше шансов на кредит под стандартные проценты.

К недостаткам реабилитации относится задержка в получении денег, но в дальнейшем открывается возможность брать выгодные и большие ссуды.

Рефинансирование

Возможность получить средства в необходимом объеме, но не срочно, появляется после рефинансирования. Переоформить кредит из одного банка в другом можно практически во всех крупных предприятиях.

К тому же, некоторые действительно предлагают условия выгоднее, чем у своих конкурентов и ежемесячные платежи после перекредитования станут меньше, а погашение долга – реальнее. В результате, кредитное досье улучшится.

Удаление досье

Удалить свою историю и сделать ее пустой вполне реально. Для этого нужно подать заявление в Центральный каталог Центробанка. Услуга платная, но после оплаты досье удаляется, и все проблемные вопросы остаются в прошлом.

Клиент с пустой кредитной историей – достаточно опасный клиент для банков в том плане, что его финансовое поведение сложно предсказать. Но доверие все равно выше, чем к заемщикам с плохим досье.

Общие требования к документам для заявки на получение кредита при плохой кредитной истории

Когда вы подаете заявку на ссуду, вам необходимо предоставить определенные документы, хотя они могут варьироваться от кредитора к кредитору и от одного типа кредита к другому. Вот документы, которые обычно требуются при подаче заявления на большинство кредитов:

• Ваша последняя квитанция о заработной плате и документы подтверждающие ваш доход.
• Доказательство социального обеспечения или пенсионного дохода
• Контактная информация вашего работодателя (кредитор проверит вашу работу напрямую).
• Копии заполненных налоговых деклараций за последние два года, если вы работаете не по найму или работаете на комиссионных.
• Марка, модель и стоимость вашего автомобиля; Номер VIN, если вы подаете заявку на автокредит.
• Если вы платите или получаете алименты или алименты, укажите сумму, которую вы платите или получаете.
• Выписки из банка или брокера, или даже выписки из пенсионного счета.
• Письменные объяснения проблем с кредитом, включая документацию смягчающих обстоятельств (потеря работы, медицинские события, развод и т. Д.).

Если вы подаете заявку на получение ссуды с плохой кредитной историей, особенно в банке или кредитном союзе, вы должны быть полностью готовы к тому, чтобы сделать все возможное по последнему пункту выше.

Идея состоит в том, чтобы показать, что ваши кредитные проблемы возникают из-за смягчающих обстоятельств. Это может быть потеря работы, медицинские события или развод. Вам нужно будет предоставить как документацию о событиях, так и хорошо сформулированное объяснение того, что произошло, и почему это не будет продолжаться в будущем. В некоторых кредитных ситуациях дополнительная кредитная документация может превратить отказ в одобрение.