О Деньгах

Приобретение квартиры в ипотеку серьезный и ответственный шаг, поэтому оформление ипотечного договора занимает не один день. Банк требует выполнение обязательных условий, одним из которых является оценка жилья. Перед вынесением окончательного решения о выдаче ипотечного кредита, кредитное учреждение должно знать рыночную стоимость закладываемого имущества. Для этого объект недвижимости оценивается независимыми экспертами. Это является одним из обязательных условий для выдачи ипотеки. Банк требует оценить квартиру, чтобы просчитать возможный риск неуплаты долга и сумму выдаваемого займа. Сам процесс оценки осуществляется представителями оценочной компании или частными экспертами, которые в заключении выдают официальный документ с оценочной стоимостью жилья, которое будет заложено в банке.

Оформление ипотеки

После того, как Вы выбрали кредитное учреждение, в котором будет оформляться ипотека, нужно подать заявку на оформление кредита. Клиенты со стабильным доходом, отсутствием других обязательств перед сторонними банками, с большой долей вероятности получают одобрение. Кредитный менеджер выдает список документов, необходимых для заключения договора. Обычно это стандартный пакет документов:

• Личные документы: паспорт, копия трудовой книжки, документы о получении образования (диплом, сертификат, аттестат и т.д.), пенсионное удостоверение, в отдельных банках могут запросить загранпаспорт;
• Документы о платежеспособности заемщика: справка от работодателя по форме 2-НДФЛ, в которой отражается официальный доход работника, справка о доходе по форме банка. Этот вариант приемлем для тех граждан, которые получают часть заработной платы в «конверте». Так же берется в расчет доход от работы по совместительству и другие доходы, например от сдачи в аренду квартиры. Чтобы подтвердить такой вид прибыли, необходимо предъявить договор аренды и свидетельство о праве собственности на арендуемый объект недвижимости. Если на момент подачи заявки, у Вас имеются другие обязательства перед кредиторами, необходимо взять справку об остатке задолженности. При нахождении в собственности других объектов недвижимости, желательно предоставить тому подтверждение. Чем больше имущества у заемщика, тем больше вероятность положительного решения банка. Так же банк запросит подтверждение о наличии первоначального взноса в виде выписки по счету.
• Дополнительные документы: справка из наркологического диспансера о психическом состоянии предполагаемого заемщика. Если клиент работает на руководящей должности, от него потребуются дополнительные документы в виде выписки из ЕГРЮЛ о том, что он не является учредителем организации, т.к. владельцы бизнеса более подвержены риску банкротства. Так же могут потребоваться документы, подтверждающие состав семьи и заполненная анкета по форме банка на получение ипотечного кредита.

При подаче документов, кредитный эксперт банка потребует не только копии документов, но и оригиналы. Они нужны для подтверждения данных в копированных документах. Если оформлением кредитования занимается ипотечный брокер, оригиналы предоставляются только ему.

После проверки всех бумаг, банк дает предварительное одобрение. Следующим этапом оформления сделки является поиск подходящего жилья. Оно должно отвечать по всем параметрам не только заемщика, но и кредитора, который будет рассматривать квартиру в качестве закладной.

Согласно ст.9п.1 ФЗ «Об ипотеке» в договоре прописывается не только предмет кредита, но и его оценочная стоимость. Затраты по этой процедуре полностью оплачивает заемщик. Клиент может воспользоваться как предлагаемым банком оценочным экспертом, так и специалистом сторонней организации. Как показывает практика, выбор организации, которую порекомендовал кредитор, намного ускоряет процесс оформления ипотеки. Независимый эксперт должен иметь удостоверение члена СРО и иметь полис страхования суммой более 300 000 рублей. Наличие полиса страхования показывает опыт и профессиональное мастерство эксперта, а также в случае неправильной оценки объекта компенсирует заказчику убытки.

Оформление отчета оценки должно отвечать требованиям банка и установленным стандартам.

Список документов для оценки жилья

Люди, начавшие процесс оформления кредита, часто задают вопрос сотрудникам банка – какие документы нужны для оценки квартиры по ипотеке? Перечень невелик:

• Договор купли – продажи, свидетельство о регистрации или наследстве,
• Кадастровый паспорт квартиры, получаемый в БТИ,
• Если квартира находится в строящемся доме, обязательным документом считается договор с застройщиком.

Для всех документов необходимо сделать копии, которые впоследствии будут прикладываться к отчету об оценке. Отчет, заполненный в соответствии с требованиями банка, позволяет менеджеру получить полное представление о залоговом имуществе.

Процедура оценки жилья представляет из себя осмотр экспертом квартиры в назначенный день. Оценщик фотографирует каждую комнату, не упуская из виду ни одного квадратного метра. В заполненном отчете эксперт указывает состояние жилого помещения, технические характеристики, этажность, близость остановок, школ, детских садов и другой инфраструктуры. Итоговый отчет состоит из 30 страниц и более, и дает полное определение залогового объекта недвижимости.

От итогов оценки зависит решение кредитного учреждения. Поэтому так важно выбрать оценочную организацию с положительной репутацией, большим опытом работы на рынке, ведь от этого зависит успех предприятия. Документы для оценки квартиры для ипотеки подаются и оплачиваются заемщиком, поэтому так важно правильно определиться с выбором специалиста. Результаты оценочной экспертизы отражаются в итоговом отчете, который прилагается к ипотечному договору. Выбирать оценщика лучше из списка, предлагаемого банком. Этим Вы обезопасите себя от вероятности дополнительных трат на повторную оценку, ведь банк в этом случае доверяет отчету проверенного эксперта. Заемщик же, может быть уверен, что банк одобрит ту сумму кредита, которая указана в отчете.