О Деньгах

Ипотечный договор – это, зачастую, единственный способ решить жилищные проблемы, но для одобрения о выдаче займа нужна кристально чистая репутация. К сожалению, далеко не всегда можно предугадать все жизненные обстоятельства, в связи с чем, кредитная история может быть испорчена. Можно ли взять ипотеку в таком случае?

Трудности с оплатой в прошлом не ставят крест на получении жилищного займа, так как взять ипотеку с плохой кредитной историей вполне возможно. Варианты существуют разные: обращение к специалистам, исправление информации в Бюро кредитных историй или поиск самого лояльно кредитора.

Где проверить свою кредитную историю

Многих соискателей займа интересует, дадут ли им ипотеку, если кредитная история плохая. Наличие просрочек оплаты по кредитам в прошлом не означают, что кредитная история испорчена. Рекомендуется самостоятельно ее проверить, возможно, на этом проблема и закончится.

• Информация о состоянии кредитной истории может храниться в личном кабинете. Для этого нужно зайти на сайт банка и внимательно посмотреть, есть ли такая услуга.
• Вторым способом станет запрос в бюро кредитных историй. В России их существует порядка тридцати, и информация о заемщике может храниться в нескольких. Чтобы узнать, в какой именно организации есть ваши данные, сформируйте запрос на сайте Центробанка РФ. Бюро кредитных историй раз в год выдает информацию бесплатно.

Если ваша кредитная история все же омрачена, найдите время и возьмите пару небольших кредитов и вовремя их закройте. Соблюдайте график и не старайтесь досрочно погасить займы. Идеальный клиент для банка тот, кто следует графику, а досрочное погашение равно потери небольшой части прибыли от процентов. Историю заемщика это, конечно, не портит, но и плюсов не добавит.

Что влияет на кредитную историю

В первую очередь, кредитную историю портит информация о систематических просрочках или существующей невыплаченной задолженности. Но бывают и другие ситуации, например, когда кредит не полностью закрыт и образует минимальная задолженность. О таких долгах банки информируют редко, но факт наличия просрочки отражается в кредитной истории.

Если общая просрочка по кредиту составила не более тридцати дней, либо это были редкие просрочки на срок до двух недель, беспокоить особенно не о чем. Будущий кредитор едва ли будет руководствоваться этой информацией.

Не стоит рассчитывать на законную выдачу кредита при существующей не оплаченной задолженности. Даже при высоком и стабильном доходе отказ обеспечен практически в каждом банке, за исключение мелких и молодых организаций.

Как повысить шансы в получении займа

Получение кредита на приобретение недвижимости или земельного участка доступно даже с негативной кредитной историей или вовсе без нее. Стоит отметить, что процедура будет несколько сложнее, а требования жестче. Это касается и военной ипотеки, несмотря на то, что ее оплачивает государство, после увольнения обязательства перейдут на заемщика. Какие действия следует предпринять, чтобы повысить шансы на одобрение:

• Дополнительный залог. Если есть какая-либо недвижимость, ее можно оформить как дополнительное обеспечение по ипотечному займу. Кредитной организации необходимы гарантии, что тем или иным способом денежные средства будут возвращены.
• Созаемщики и поручители. В этой роли могут выступать супруг, родственники первого круга (родители, дети, родные братья или сестры), друзья или знакомые, а также юридические лица или третьи кредитные организации. Важные критерии – это положительная кредитная история поручителей. Причем их количество строго не ограничено.
• Услуги кредитного брокера. Специалист брокерской организации поможет в получении любого кредита, в том числе ипотечного. Брокер подберет наиболее выгодное и подходящее предложение, подскажет, какие банки дадут одобрение в конкретной финансовой ситуации.
• Исправьте кредитную историю. В действительности, это крайне сложно. Но, в некоторых ситуациях есть способы ее подкорректировать. Например, если можно доказать невиновность заемщика.
• Обратиться в небольшую кредитную организацию. Крупные банки проверяют потенциальных заемщиков очень тщательно, но более мелкие организации не всегда имеют такую возможность.

Какие условия предъявляют заемщику

Рассмотрение заявки на оформление займа осуществляют не компьютеры, а люди, и можно быть уверенным, что будут взвешены все нюансы. Итак, какие требования могут быть предъявлены к потенциальному заемщику:

1. Скорее всего, на ипотечный кредит будет установлена максимальная процентная ставка;
2. Кредитная организация может уменьшить срок на выплату задолженности;
3. Необходимо иметь постоянное место работы с продолжительным трудовым стажем;
4. Банк вероятнее одобрит заявку, если у заемщика высокая заработная плата (естественно, официальная);
5. Для оформления кредита, вероятно, потребуется как минимум один поручитель;
6. Банк, дающий кредит, может потребовать дополнительный залог.

Здесь стоит заметить исходя из практики, что отказ в предоставлении дополнительного залога значительно снижает возможность одобрение займа. И наоборот, чем больший залог может предоставить заемщик, тем охотнее банки дают ипотеку.

Подробнее о кредитных брокерах

Услуги брокерской организации стоят недешево, чем же может помочь специалист? Брокер оказывает свои услуги заемщикам с испорченной кредитной историей. Они помогают, даже если все банки отказались дать заем.

Специалисты проанализируют вашу финансовую ситуацию, проинформируют, какой банк может одобрить заем и на каких условия можно взять ипотеку. Кроме того, грамотный брокер самостоятельно выясняет, по каким причинам была испорчена кредитная история, даст необходимые рекомендации и найдет способ решить задачу.

Квалифицированный брокер действует исключительно законными способами. Он точно знает, где найти подходящее и наиболее выгодное предложение кредитования. Грамотный специалист не только знает, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, но и курирует всю сделку от начала до конца.

Услуги кредитного брокера оплачиваются отдельно. Заемщик, получивший ипотечный кредит, должен оплатить брокерскому агентству порядка 3% – 5% от суммы сделки.

Воспользуйтесь предложениями от застройщиков

Застройщики довольно часто предлагают свои услуги кредитования или рассрочки, как на строящееся жилье, так и на готовую недвижимость. Процедура проверки кредитной истории у них намного лояльнее, ввиду того, что они более заинтересованы в продаже квартир.

Как правило, застройщик не берет дополнительных комиссий и не требует страхования. Они относительно быстро рассматривают заявку. Есть в таком способе и свои недостатки, такие как повышенные процентные ставки – в среднем 16%, короткие сроки на рассрочку – до 10 лет. Кроме того, застройщик потребует немалый первоначальный взнос, порядка 25% от полной стоимости.

Данный вариант доступен не для всех, но основываясь на практике и отзывах, процедура оформления и получения недвижимости в рассрочку максимально проста.

В какие банки стоит обратиться

Если услуги кредитного брокера слишком дороги, обращаться в кредитные организации придется самостоятельно. К удаче соискателей, не все банки отказываются оформить ипотеку с испорченной кредитной историей.

Итак, основной список, где возможно взять ипотечный кредит:

• Сбербанк России вполне может предоставить заем, если соискатель является его клиентом, например, имеет лицевой счет для начисления заработной платы. Условия Сбербанка лояльны: максимальный срок ипотеки до 30 лет, средняя кредитная ставка 12,5%, первоначальный взнос порядка 20% и обязательное страхование от всех возможных рисков.
• Дельта-Кредит – это банк, который специализируется на ипотечном кредитовании. Шансы на одобрение увеличат документы, обосновывающие просрочки отплаты прошлых кредитов. Это могут быть справки о болезни, квитанции, подтверждающие задержу перевода денежных средств не по вине заемщика и прочие бумаги. Наличие дополнительного залога станет большим преимуществом.
• Банк Москвы будет выгоден сотрудникам государственных предприятий или владельцев зарплатных счетов. Поручители (муж или жена) будут дополнительным плюсом в пользу одобрения кредита. Для предоставления ипотеки банк потребует первоначальный внос не менее 20%, срок кредитования до 30 лет, ставка 11,5%.
• ВТБ24 выдвигает лояльные условия для владельцев зарплатных карт и сотрудников различных государственных предприятий. Вероятно, потребуется дополнительный залог. Сумма займа не может превышать 30 миллионов рублей, срок кредита до 30 лет и первоначальный взнос порядка 15%. Процентная ставка по кредиту – 14%.
• Банк Жилищного Финансирования готов выдать кредит заемщику с плохой кредитной историей под залог имеющейся недвижимости. Срок займа до 20 лет, кредитная ставка 15%, сумма кредита не может превышать 60% от стоимости недвижимости, следовательно, разницу необходимо будет оплатить своими силами.
• Юникредит банк подойдет тем, у кого есть дополнительное имущество в качестве залога. Условия кредитования аналогичны перечисленным выше, за исключением повышенной ставки в 13% и обязательному оформлению страховки.

Таким образом, зная какие банки дают возможность оформить кредит с не очень хорошей кредитной историей, можно обратиться к ним.

В поисках решения проблемы, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, все законные средства хороши. Выплачивайте мелкие кредиты, подыскивайте поручителей с безупречным досье, обеспечьте займ другой недвижимостью или ценными бумагами.