Кредитная история служит дополнительной гарантией платёжеспособности физического лица. При обращении в банк служба безопасности тщательно проверяет каждого клиента на предмет достоверности представленных сведений и соблюдения сроков возврата предыдущих займов. Но что делать, если по причине собственной беспечности заёмщик нарушил сроки возврата прошлых платежей? Есть ли у него надежда на то, что банк не станет проверять кредитную историю, и одобрит поданную заявку?
Роль кредитной истории и её формирование
Отсутствие нарушений договорных обязательств является гарантией того, что поданная заявка на кредит будет одобрена в большинстве банков. Кроме того, положительная история поможет оформить заем в кратчайшие сроки.
Если в прошлом были допущены финансовые нарушения, то у банка могут возникнуть сомнения в одобрении выдачи денежных средств. В этом случае проверка клиента может затянуться на несколько недель, что приведёт к потере актуальности получения займа. Кроме того, финансовая организация может вынести решение о выдаче минимальной суммы с коротким сроком возврата. Закрыть глаза на плохую кредитную историю практически невозможно.
Какие займы не потребуют проверки
Если физическое лицо задаётся вопросом о том, какие банки не смотрят на кредитную историю, то это значит, что в прошлом у него не всё чисто. Возможно, прежние кредитные платежи были просрочены по различным причинам, и теперь этот факт может стать поводом для отказа в выдаче нового займа.
Для людей, попавших в собственную ловушку, существуют особые формы кредитования. Также обратиться за помощью можно в лояльный банк, в котором не потребуется проверка кредитной истории.
Первым признаком того, что финансовую организацию не заинтересует прошлое клиента, являются максимально короткие сроки одобрения заявки при минимальном количестве документации. Также кредитное учреждение мало интересуется предыдущей историей по причине того, что банковский кредит имеет завышенную процентную ставку, и все возможные риски заложены в сумму.
В случае если клиент способен подтвердить свою платёжеспособность соответствующими документами, довольно долго работает на одном месте, имеет трудоспособный возраст и может дать в виде обеспечения кредита залоговое имущество или надёжного поручителя, то он вправе рассчитывать на положительное решение, несмотря на подпорченную кредитную историю. Также предпочтение отдаётся давним проверенным клиентам банка, которые имеют расчётные и зарплатные счета.
Степень испорченности кредитной истории
Небольшие нарушения, допущенные при выполнении кредитных обязательств, не всегда являются препятствием в получении нового займа. Поэтому, прежде чем заниматься поиском ответа на вопрос, какие банки не проверяют кредитную историю, следует просто изучить степень её испорченности.
Финансовые учреждения обычно дорожат своими клиентами, и в некоторых случаях снижают уровень ответственности по допущенным нарушениям:
- Банк не станет отказывать в предоставлении займа, если предыдущие просрочки платежей составляли 4-6 дней. Такая задержка относится к разряду технических, и не считается весомой.
- Также финансовая компания не станет наказывать заёмщика в связи с разовой просрочкой, которая длилась до двух недель.
- Если после первой просрочки кредитные обязательства по другим договорам займа выполнялись исправно, то такой клиент вполне заслуживает реабилитации. Несмотря на то, что кредитная история хранится 15 лет, прилежное погашение платежей оказывает положительное влияние на подпорченную репутацию.
Бывают ситуации, когда кредитное учреждение только начинает свою деятельность, и наличие положительной истории не является обязательным требованием.
В какие банки можно обращаться с плохой кредитной историей
Если подпорченная история является предметом переживаний и сомнений, то рекомендуется заглянуть в такие банки, где вероятность проверки прошлого будет минимальной.
- Наиболее надёжным в этом отношении можно считать банк Тинькофф Кредитные Системы. Это учреждение работает по принципу онлайн-обслуживания, и не имеет отделений для приёма клиентов. Потребительский заем может быть оформлен дистанционно с использованием интернета. Такой банковский продукт является основной доходной частью банка, поэтому большая часть клиентов получает одобрение, несмотря на кредитную историю.
- При обращении в Альфа-Банк также можно получить одобрение в кратчайшие сроки. На выдачу кредитной карты учреждение затрачивает всего 25 минут, и это говорит о том, что кредитная история в Москве их не очень волнует.
- Клиенты банка Ренесанс-кредит также редко получают отказ. Лояльное отношение к невесомым нарушениям позволяет многим заявителям подправить свою историю и получить кредит на выгодных условиях.
- Ситибанк готов давать кредиты без проверки не совсем надёжным заявителям, но при этом ограничивает суммы выдачи. При получении займа до 450 тыс. руб. банк принимает любое подтверждение дохода, а в случае превышения этого лимита потребуется справка 2-НДФЛ. Если клиент желает, чтобы банк дал кредит без проверки в БКИ, то в этом случае ставка возрастёт до 26%.
Не потребуется проверка кредитной истории при обращении в микрофинансовую организацию. Деньги в таких учреждениях выдаются легко, но стоят они очень дорого. МФО практикуют ежедневное начисление процентов, в результате стоимость заёмных средств оценивается в 120% годовых. Такие ставки вынуждают граждан обращаться в микрофинансовые компании только в случае безвыходной ситуации.
Виды наиболее доступных займов, не требующих проверки
При поиске кредита без проверки кредитной истории следует в первую очередь обращать внимание на вид займа. Оказывается, в финансовой практике существуют такие денежные ссуды, которые выдаются без проверки прошлого. К таким видам относятся:
- Кредиты, выдаваемые под залог транспортных средств, объектов недвижимости и ликвидных ценных бумаг;
- Товарный кредит, который оформляется по паспорту прямо в магазине на покупку различной бытовой техники и предметов одежды. В этом случае приобретаемый товар автоматически становится залоговым обеспечением.
Все эти виды займов не несут большие финансовые риски в случае невозврата денег. Банк просто продаёт залоговое имущество и восстанавливает понесённые затраты. В случае ипотечного кредитования финансовые организации всё же более внимательно изучают прошлую кредитную историю, так как регулярные задержки на протяжении многих лет могут отразиться на финансовом результате кредитора.
Плохая кредитная история увеличивает финансовый риск
В поисках кредитного учреждения, дающего заем без обращения в БКИ, нужно хорошо просчитать все затраты, которые придётся понести в связи с выполнением договорных обязательств. Не следует поддаваться эмоциям и верить первому попавшемуся банку. Иногда потраченное время на доскональное изучение условий договора поможет клиенту сберечь свои деньги и нервы.
Очевидно, если банк не проверяет кредитную историю физического лица, то это значит, что финансовое учреждение создало для себя дополнительную гарантию в случае невозврата средств. Именно данный факт должен учитывать клиент при подаче заявки.
Возможно, что банк в виде компенсации затрат предусмотрел в договоре жёсткие меры касательно начисления штрафных санкций и пеней. Также довольно часто в договоре может быть прописана особая схема начисления процентов, которая имеет арифметическую прогрессию.
