Как взять машину в кредит с плохой кредитной историей?

На сегодняшний день услугами кредитных организаций пользуется довольно большая часть населения. В результате заёмщики формируют собственную кредитную историю, которая является их визитной карточкой при получении нового займа. Если в прошлом физическое лицо допустило нарушение договорных обязательств, то это обязательно повлияет на получение следующего кредита. В связи с такой ситуацией многих граждан интересуют актуальные вопросы, как взять автокредит с плохой кредитной историей, и как изменятся при этом условия займа.

Есть ли надежда, если кредитная история испорчена

При получении автокредита банк обязательно поинтересуется наличием залогового автомобиля, который должен быть куплен в специализированном салоне. Машина будет служить банковской гарантией в случае возникновения финансового риска. Если заемщик не вернёт долг, то залог будет продан.

В поисках ответа на вопрос о том, как взять машину в кредит с плохой кредитной историей, придётся обойти определённое количество банков, прежде чем найдётся желающий дать ссуду под сомнительные гарантии. Несмотря на то, что банки защищены залоговым имуществом, продать его можно только по решению суда, в связи с этим такие действия порождают лишние трудозатраты, которые кредитные учреждения не любят.

И тем не менее, несмотря на грехи прошлого, получить авто в кредит вполне реально. Однозначно не стоит обращаться с таким вопросом в крупные банки, так как они тщательно следят за чистотой клиента. Каждый заёмщик проверяется на платёжеспособность и наличие постоянного надёжного источника дохода.

Как ни странно, купить авто в кредит человеку, который никогда не брал займы, будет даже сложнее, чем тому, кто имеет плохую кредитную историю. Такого клиента будут проверять с особой тщательностью, подозревая за ним скрытую финансовую несостоятельность.

Варианты получения займа под покупку автомобиля

Плохая кредитная история, это не окончательный приговор. В банковской сфере существует несколько вариантов, при использовании которых физическое лицо может рассчитывать на одобрение заявки:

• В первую очередь можно обратиться в банк, который не предъявляет высоких требований к клиенту. Это может быть совсем молодая кредитная организация, которая только формирует базу для получения начальной прибыли. Такие банки, как «Хоум-кредит», «Русский стандарт», «Ренессанс кредит», специализируются как раз на таких заёмщиках, но при этом значительно повышают процентные ставки. Эта политика является защитной мерой на случай финансового риска.
• Во-вторых, можно воспользоваться наличным займом, но при условии, если автомобиль будет не очень дорогим. В любом случае такой вариант может пригодиться для оплаты дополнительных услуг по страхованию и оценке машины. Наличное кредитование оформляется проще, чем другие виды. Но банк всё равно имеет право потребовать оформить в залог новый автомобиль. При этом ставки будут также высоки.
• Если попытаться получить обычный автокредит без залога, то клиенту придётся доказывать банку свою исключительную платёжеспособность или внести весомый первоначальный взнос. Также поможет в таком деле привлечение надёжных поручителей или дорогое страхование машины. При соблюдении таких параметров банк будет уверен в возврате денежных средств.

Постепенное восстановление плохой кредитной истории

Физическому лицу, которое нуждается в дополнительных деньгах, следует в первую очередь восстановить свою репутацию, так как получить автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Для этого можно брать небольшие потребительские ссуды и обязательно своевременно их возвращать. Такие займы вполне доступны практически любому гражданину. Со временем неприятное прошлое реабилитируется, и шансы на получение более солидного займа повысятся.

Финансовые организации наиболее охотно выдают займы клиентам, у которых открыт в банке зарплатный счёт. Наличие регулярных поступлений и дебетовых остатков улучшает характеристику заёмщика в лучшую сторону.

В каком случае шансы на получение кредита будут равны нулю

Существуют такие жизненные обстоятельства, при которых одобрение заявки на кредит становится невозможным. Это происходит в следующих случаях:

• Если гражданин, взявший крупный кредит, осуществлял его погашение с регулярными задержками, а окончательный взнос был внесён сравнительно недавно. В таком случае придётся убедительно доказывать свою платёжеспособность с положительной динамикой.
• Заявитель с непогашенным долгом однозначно будет иметь нулевые шансы. Никакие доказательства изменения финансовой состоятельности физического лица не помогут убедить банк в том, что клиент надёжный.
• Если в кредитной истории заёмщика существует единственный кредит, который был просрочен, то этот факт наводит на мысль о том, что клиент имеет предрасположенность к нарушению договорных обязательств.
• Кредит не будет одобрен в случае отсутствия залогового имущества или надёжных гарантов платёжеспособности. Кроме того, ситуацию может осложнить наличие иждивенцев и слишком большая запрашиваемая сумма.

Физическому лицу, которое занимается поиском денежных средств, в первую очередь нужно подправить свою финансовую состоятельность, так как купить машину в кредит с плохой кредитной историей или с непогашенными долгами практически невозможно.

Какие нарушения считаются незначительными

• Далеко не все нарушения кредитных обязательств станут препятствием при оформлении автомобильного займа. Вполне возможно, что тёмные пятна прошлого не так значительны для банка. Многие кредитные учреждения довольно лояльно относятся к различным просрочкам. Это вызвано в основном тем, что банки дорожат своими клиентами и боятся потерять часть возможного дохода.
• Любая кредитная история строится на основании сведений предоставленных в кредитное бюро. Банкиры предпочитают не передавать информацию по нарушенным платежам, если количество просроченных дней не превышает 29. Естественно речь идёт о средних займах. В некоторых случаях аргументированное нарушение обязательств до 120 дней можно загладить добросовестным соблюдением условий до окончательного погашения долга.
• Кредитная история приобретает светлый оттенок также в том случае, если после нарушения следующие займы отдавались исправно. Трёхлетний срок давности со дня последнего кредита также может оказать положительное влияние на одобрение заявки. Считается, что за это время заёмщик мог поменять источник дохода и повысить свою платёжеспособность.
• Свою лояльность банки также проявляют в случае уважительной причины просрочки, которая привела к необходимости реструктуризации долга. Например, в семье родился ребёнок, произошло увольнение заёмщика или он потерял трудоспособность.

Где ещё можно попытать счастье

Если все варианты были проверены, а вопрос о том, можно ли взять заем с плохой кредитной историей так и не был решен, то можно попробовать обратиться в микрофинансовую организацию. Совсем недавно у таких учреждений появилась услуга автокредитования, которая предполагает выдачу денег под покупку машины без проверки кредитной истории. Несмотря на такую лояльность, заёмщика должны насторожить следующие факты:

• ставка по договору может достигать 100% годовых;
• начисляться проценты будут не ежемесячно, а каждый день;
• если будет допущена просрочка, то микрофинансовая организация передаст долг в коллекторское агентство.