О Деньгах

Рынок кредитования в России в последние годы значительно расширился за счет микрофинансовых организаций. Они предоставляют свои услуги онлайн, позволяют брать небольшие кредиты круглосуточно.

Все, что вам нужно сделать до начала сотрудничества, это изучить особенности работы таких организаций, выбрать выгодные для себя предложения. В большинстве компаний заявки принимаются, обрабатываются в полностью дистанционном формате. Вам достаточно иметь смартфон или ПК с выходом в сеть интернет. Деньги будут отправлены на карту банка или выданы другим удобным способом. В некоторых компаниях есть услуга доставки наличных. Кредит онлайн – это мгновенные решения, выдача средств в любое время суток.

Круглосуточные займы на карту

Круглосуточные займы на карту дают микрофинансовые компании. Сотрудничество с ними простое, быстрое, сами услуги максимально лояльные, доступны широкому кругу заемщиков.

Особенности работы таких компаний:

• Дистанционный формат подачи заявки. Даже если вам потом удобнее будет забрать деньги в офисе, запрос подавайте через сайт МФО.
• Есть возможность брать первые ссуды в новых компаниях бесплатно. Изучите доступные варианты и остановитесь на самом выгодном для себя. Некоторые МФО не дают скидки новым клиентам, так что потратьте время на анализ рынка.
• По рейтингам МФО можно понять, какие компании одобряют запросы с максимальной вероятностью. Если у вас низкий рейтинг, ранее часто приходили отказы, ищите лояльные организации.
• Нужны деньги круглосуточно? МФО с пометкой 24/7 работают без праздников и выходных. Заявки в них оценивает скоринговая система.
• Основная часть продуктов предусматривает сравнительно небольшие суммы и сроки кредитования. Но встречаются компании, которые заключают договора на срок до года.
• Договор на выдачу денег подписывается в формате онлайн. После вы сразу получаете деньги на счет переводом.

Удобнее всего выбирать компанию через порталы-агрегаторы. На них вы увидите все доступные варианты в виде списка. Это позволит выбрать только те условия, которые устроят вас, и не тратить час-два времени на сравнение предложений в процессе изучения официальных сайтов МФО.

Дают ли кредиты или кредитные карты круглосуточно?

Кредитные карты банки круглосуточно не выдают. Да, вы можете оставить заявку на кредитование в любое удобное для вас время, но рассмотрен запрос будет в рабочий день. Если получите положительный ответ, придется идти в отделение банка. Некоторые финансовые учреждения предлагают услуги доставки готовых карт курьером, но такая опция есть далеко не везде.

Микрокредитные организации работают круглосуточно. Некоторые принимают заявки 24/7, а обрабатывают их в рабочее время, другие готовы в случае положительного решения сразу перевести деньги. Второй тип МФО – настоящее спасение для заемщиков, которым срочно потребовались средства.

Взять кредит можно на карту любого банка – ограничений по эмитентам, платежным системам нет. Но сначала вам нужно будет пройти процедуру верификации. Когда прикрепите карточку в личном кабинете финансового учреждения, станет доступной опция совершения переводов на нее. Проверки анкет простые и быстрые, в круглосуточных МФО запросы рассматривает скоринговая система. Это значит, что ответ будет дан буквально за пару минут.

В отличие от банков, микрокредитные компании не проводят строгого мониторинга параметров клиента. Деньги может взять кто угодно, на любые нужды и не отчитываться по расходованию средств. Да, в банках процент ниже, чем в МФО, зато микрокредиты более гибкие и лояльные. Это позволяет заемщику выбирать тот вариант, который устроит его в плане соотношения скорости обслуживания, ставки, удобства. У вас низкий кредитный рейтинг, испорченная история, но очень нужны деньги? Обращайтесь за помощью в редкие, непопулярные МФО. Они заинтересованы в расширении клиентской базы и идут на встречу заемщикам даже из черного списка. Крупную сумму взять не выйдет, зато постепенно вы повысите кредитный рейтинг, сможете претендовать на более выгодные условия сотрудничества.

Пользователям смартфонов мы рекомендуем устанавливать мобильные приложения для оформления займов. Так процедура подачи заявки упростится до максимума.

Ваш вариант – МФО

Тем заемщикам, которых интересуют кредиты по паре документов буквально за несколько минут, стоит обращаться в МФО. Услуга предоставляется круглосуточно, практически без ограничений. Микрозаймы берут даже те люди, которые имеют негативную кредитную историю. Если вам срочно потребовались деньги, а банковской кредитки с льготным периодом под рукой нет, обращайтесь в микрофинансовую компанию. Тут вы получите средства быстро и без лишних вопросов, вернуть долг сможете также в пару кликов.

Минус у МФО один – высокие процентные ставки. Но если пользоваться услугой с умом, переплата не будет драконовской. Берите деньги на короткий срок, пользуйтесь промокодами, принимайте участие в акциях. Пролонгации из соображений экономии делать не стоит. Данная услуга позволяет сохранить кредитную историю, но в разы увеличивает сроки погашения займа. Это значит, что вы будете постоянно оплачивать проценты (около 1% за сутки), а долг по телу кредита останется неизменным.

Ситуации, когда точно проще обращаться в МФО, а не банки:

• Вы не можете подтвердить официальный доход. Да, МФО тоже проверяют все основные показатели заемщика, запрашивают досье из УБКИ, но намного лояльнее относятся к пробелам в кредитной истории, отсутствию официальной работы. Микрокредитная компания для расчета долга можете использовать справки о зарплате, а также средние значения по конкретному региону, собственные модели оценивания. Для клиента это плюс и расширение доступных возможностей. Вы не собираете справки и получаете деньги, которые нужны.
• Средства требуются быстро. Банк не даст вам ответ за 5-60 минут, а большинство МФО как раз укладываются в эти сроки. Идти в офис тоже не обязательно – отправляйте заявку через официальный сайт микрофинансового учреждения либо приложение на смартфоне. Это максимально удобно и просто.
• Вы хотите одолжить несколько тысяч на недельку-другую. МФО дают до 30 тыс. рублей, при первых обращениях меньше. Если вам нужно 5-10 тыс. буквально на неделю, переплата будет не критичной, а финансовая помощь – максимально быстрой.
• Банки отказывают. И не важно, по какой причине. Главное, что в МФО вы без проблем получите одобрение заявки.

Рейтинг МФО

Поскольку взять деньги на карту на любые нужды можно в разных компаниях, ваша задача – выбрать самый выгодный, проверенный вариант. Мы составили рейтинг МФО с учетом всех основных показателей – надежность, скорость обработки заявок, время работы на рынке. Сотрудничая с лучшими, вы ничем не рискуете.

Требования для получения займов круглосуточно без отказа

Чтобы взять срочный круглосуточный займ, достаточно соответствовать минимальным требованиям:

• совершеннолетний возраст;
• наличие постоянной регистрации по месту обращения;
• предоставление номера мобильного, возможность выхода в сеть для оформления заявления;
• наличие доступа к выбранному способу получения средств (карта или электронный кошелек).

Новые клиенты МФО редко получают большие суммы – вам дадут не более 15 тыс. рублей, а то и меньше. Возвращайте долг с процентами своевременно – в таком случае лимиты в конкретных компаниях возрастут.

Если вас интересует займ на сумму 30-100 тыс. рублей, ищите компанию, готовую предоставить подобные условия. Нужно будет дать ей все сведения по трудоустройству – адрес, название работодателя, контактные номера телефонов, ИНН, уровень зарплаты, стаж, должность. Возможно, вас потребуют предоставить залог. Учет всех требований кредитора – гарантия максимальной вероятности одобрения запроса.

Где можно получить займ круглосуточно?

Есть разные виды займов в МФО. Различия между ними заключаются в ставках, сроках, размерах. Рассмотрим все варианты:

Кредиты «до зарплаты»

В данном случае вам дадут не более 30 тыс. рублей, сроки – в пределах 30 дней, но с возможностью пролонгации. ставка – около 1%, но не более 365% в год. Максимальная переплата не может быть выше суммы займа в полтора раза. При расчете нужно учитывать плату за допуслуги, проценты, пени, штрафы, прочие платежи. Строгое законодательное регулирование исключает неприятные сюрпризы для заемщиков.

Погашение желательно одним платежом – тела долга и процентов по нему. Большинство компаний предлагают услугу пролонгации – она бывает платная и бесплатная. Для активации пролонгации нужно будет внести оплату процентов за реальное время пользования заемными средствами.

В некоторых МФО есть акции для новых клиентов – первая ссуда под ноль. Это отличное рекламное предложение, но действует оно единоразово. Перед тем, как соглашаться на оформление такой ссуды, убедитесь, что речь не о маркетинговой уловке. Иногда без процентов идут только первые 5-7 дней, потом начисления делают по стандартной ставке. Есть МФО, которые честно выдают ссуды на месяц под ноль.

До зарплаты на спецусловиях

Это тоже разновидность займов до зарплаты. Ссуда не может быть более 10 тыс. рублей, стандартный срок кредитования – 15 суток, но с возможностью пролонгации. Ставка обычно выше стандартной. Кредитор имеет право предоставить специальные условия, но делать это не обязан.

Долговременные ссуды

Это как раз программы до 100 тыс. рублей. МФО выдают и большие суммы, но для этого нужно пройти строгую проверку, часто предоставить обеспечение. Сроки возврата – до 1-2 лет. Платежи вносятся по прописанному в договоре графику. Обычно платежи вносятся раз в месяц или каждые две недели. Есть варианты оплаты полной суммы долга в конце сроков действия договора.

Ставки разные, но должны соответствовать требованиям Центробанка. В среднем это 0.6-1% в сутки.

В точках продаж

Это ПОС-займы. Кредиты на товар оформляются непосредственно в магазинах. Такую услугу предоставляют банки и МФО. Суммы к выдаче – до 100 тыс., иногда МФО выдают более крупные кредиты. Сроки – до года, реже больше.

Ставки по таким продуктам обычно ниже, чем по стандартным займам онлайн. Максимальная переплата – 1.5 раза. ПОС-кредиты оформляются непосредственно в точках продаж.

Кредиты под залог

Для оформления крупного кредита МФО попросит вас предоставить залоговое обеспечение. На руки можно будет взять до 80-90% от суммы залога. В качестве обеспечения принимаются машины, байки и другие транспортные средства. Нежилую недвижимость закладывать тоже можно.

Сроки возврата – от нескольких месяцев до пары лет. Ставка пересчитывается ежеквартально, обычно составляет около 0.3% в сутки.

Для бизнеса

Есть МФО, которые сотрудничают с предпринимателями. Ссуды достаточно крупные, выдаются на развитие компании, увеличение оборотных средств. Некоторые организации специализируются именно на поддержке предпринимателей. Ставки по ссудам в МФО бывают даже выгоднее, чем в банке. Предложений не очень много, но изучить рынок и провести сравнительный анализ точно стоит.

Как оформить займ онлайн круглосуточно?

После сравнения предложения разных компаний и выбора оптимального для себя:

• Перейдите на официальный сайт выбранного кредитора. Подайте заявку на главной, указав желаемые сумму и сроки кредитования. Система автоматически переадресует вас на форму с анкетой. Укажите все данные – это нужно для регистрации личного кабинета. Сведения должны быть правдивыми – если МФО обнаружит обман, вам откажут в выдаче средств.
• Подтвердите сведения, приложите сканы фото, паспорта, свое селфи с документами (если это требуется).
• Верифицируйте банковскую карточку – если планируете получать деньги на нее.
• Отправьте анкету на рассмотрение и ожидайте решения.
• Если ответ будет положительным, подписывайте онлайн-договор, используя специальную форму и аналог электронной подписи через СМС.

.

Готово – деньги поступят на вашу карточку или электронный кошелек. Каждая МФО регламентирует процесс подачи заявок на микрокредит самостоятельно. В большинстве случаев сервис доступен круглосуточно, навигация интуитивно понятная, поэтому проблем быть не должно.

Как выбрать компанию для оформления микрозайма

Предложений на рынке доступно много – в них не трудно растеряться. Разные МФО предлагают разные условия сотрудничества – ваша задача выбрать наиболее выгодные для себя. Основные пункты, на которые нужно обращать внимание:

• Наличие лицензии от регулятора – можно проверить на сайте Центробанка.
• Отзывы – все не будут положительными, но большое число отрицательных оценок должно насторожить.
• Сумма займа, которая вас интересует – стандартная или увеличенная до 100 тыс.
• Желаемая процентная ставка – есть более и менее выгодные варианты.
• Способы погашения оформленной ссуды – удобные, отвечающие вашим запросам по скорости зачисления и размерам комиссий.

Информацию лучше всего уточнять у менеджера выбранной компании на день подачи заявки. Не всегда указанные на сайте данные на 100% актуальные. Допустим, некоторые способы погашения могли быть отключены, по другим предусмотрена дополнительная комиссия. Также рекомендуем всегда внимательно читать договор.

Преимущества оформления займа в МФО

Микрокредитные компании предоставляют услуги клиентам на лояльных, выгодных условиях. Это альтернатива банковским ссудам, которые становятся все менее доступными. Основные плюсы сотрудничества с МФО:

• Возможность оформления ссуды с негативным кредитным рейтингом. Даже если есть непогашенные просрочки, вам могут дать одобрение.
• Выдача средств заемщикам старше 18 лет – у банков возрастной ценз обычно выше.
• Отсутствие необходимости предоставлять военный билет молодым людям призывного возраста.
• Оформление только по паспорту, справки с места работы и другие бумаги не нужны.
• Круглосуточная подача заявки, получение денег онлайн, моментальное одобрение – это делает услугу максимально гибкой и мобильной.
• Наличие долгов в ФССП базе – еще не повод для отклонения заявки (для МФО, в банке запрос не одобрят).
• Даже при существенных долговых нагрузках в настоящем моменте можно взять микрокредит.
• Новые клиенты во многих компаниях имеют возможность оформить беспроцентный первый займ.
• Наличие удобной услуги пролонгации договора – если не успеваете вернуть задолженность вовремя, делайте пролонгацию и увеличивайте сроки возврата долга.

Оформлять заявку можно круглосуточно. МФО – единственный способ получить деньги срочно, когда банки отказывают.

Способы погашения микрозайма

Удобство сотрудничества с микрофинансовыми компаниями состоит в том числе в круглосуточном, моментальном доступе к средствам. Возвращать ссуду можно в личном кабинете – без лишних комиссий, в пару кликов. Все доступные варианты:

• Оплата картой любого банка – верифицированной ранее или другой.
• Электронные деньги – все, существующие на данный момент.
• Стандартный банковский перевод – он идет до 3-5 рабочих дней, что нужно учитывать при погашении.
• Отправка денег через системы быстрых переводов – Корона, Контакт, Вестерн, пр.
• Терминалы в сетевых салонах связи – «Евросеть» либо «Связной».

Моментальные способы самые быстрые и выгодные. Отслеживать поступление средств на счет кредитора вы можете вы личном кабинете МФО.

Способы получения денег

Хотя чаще всего клиенты МФО в качестве способа получения средств выбирают перевод на карту, доступны и другие варианты. Сравните их и остановитесь на самом удобном для себя.

Наличные с доставкой – хорошее решение для заемщиков, которым нужен кэш. Вы получите кредит без перевода на счет банка без лишних вопросов по транзакциям по своей карте. Курьер приедет в удобное для вас время, привезет документы для ознакомления, подписания. Время и деньги на дорогу тратить не придется, комиссий за обналичивание нет. Также к вам не будет вопросов со стороны налоговой. Но учтите, что в некоторых МФО выезд курьера платный.

Перевод на карту банка – самое популярное решение. Подойдет дебетовая или кредитная карточка любого российского банка. Финансовые операции просто отслеживать, контролировать. Устанавливайте лимит на расходы, чтобы застраховать себя от лишних трат (при желании). Транзакции быстрые, безопасные. Даже если вы потеряете карточку, ее украдут, блокировка счета займет пару минут. С кредитки или дебетки можно снимать наличные, другой вариант – проводить платежи по безналу. Минусов как таковых нет. Но учтите – банки-эмитенты устанавливают определенные проценты за снятие денежных средств. Если сумма большая, нужен именно кэш, выгоднее будет оформить займ наличными.

Если вы пользуетесь электронными деньгами, можете оформить ссуду на кошелек. Но для перевода средств он обязательно должен пройти верификацию – это важный момент. Скорость получения средств в таком случае максимальная, дополнительная идентификация не требуется. Электронные деньги можно выводить на карту либо использовать для оплаты товаров, услуг.

Некоторым заемщикам удобно оформлять ссуды через системы быстрых переводов. Способ долгий, но некоторым он подходит. Учитывайте графики работы пунктов обслуживания и тот факт, что за перевод средств берется определенный процент.

Заключение

Займы в МФО доступны широкой категории граждан. Иметь официальную работу и подтвержденный доход не обязательно, заявки принимаются круглосуточно, ответы даются моментально или в минимальные сроки. Самый простой и быстрый способ оформления – на карту банка. До подачи заявки сравните все представленные на рынке предложения, выберите МФО с максимально выгодными условиями. В некоторых компаниях ссуду можно взять наличными в офисе либо заказать доставку кэша курьером.