Популярность микрокредитов со временем только растет. Некоторые заемщики берут ссуды и не возвращают их, что влечет негативные последствия. Нарушение договорных обязательств при сотрудничестве с МФО может привести к начисление больших штрафов и пени. Микрофинансовая организация может обратиться к коллекторам, взыскать долг через суд. Судебные разбирательства отнимают много времени и усилий. Заемщик должен знать свои права при общении с коллекторами, представителями МФО в случае невыплаты долга.
Банки и микрофинансовые организации работают ради получения прибыли. Профессиональные игроки финансового рынка используют все возможности для получения максимальной прибыли. Высокие процентные ставки по микрокредитам должны покрывать риск невозврата долгов. Какие-либо лазейки для недобросовестных заемщиков отсутствуют.
Законные способы не возвращать микрокредиты отсутствуют. Все кредиты должны возвращаться в соответствии с графиком платежей. Обычные банки могут предоставить рефинансирование кредита, но делают это крайне редко неохотно. МФО предоставляют услугу пролонгации. Срок выплаты ссуды в данном случае откладывается на срок, установленный в конкретной МФО.
Единственным легальным способом выхода из ситуации считается оформление банкротства. Процедура отличается сложностью, требует продажи имущества, подходит далеко не всем. Смерть или признание заемщика недееспособным также не освобождает от необходимости уплаты долговых обязательств. Долги переходят родственникам по наследству вместе с имуществом.
Некоторые заемщики считают отправленный по электронной почте договор недействительным из-за отсутствия личной подписи в договоре, рассматривают данный факт в качестве причины для отказа в возврате задолженности. В суде ситуация рассматривается по-другому. СМС, переписка в интернете, факты перевода и снятия денежных средств о счета или банковской карты являются доказательствами оформления кредита. Заемщик обязан исполнить свои обязательства перед МФО и вернуть ссуду.
Второй вариант — заявление об обмане по поводу условий займа, его стоимости и др. Шансы на успех также отсутствуют. Заемщики считают, что могут не платить долг полностью или откладывают его оплату. МФО могут через суд доказать свою правоту и вину заемщика, чем пользуются в большинстве случаев. Микрофинансовые организации располагают арсеналом средств для доказательства собственной невиновности.
Вариант с возможностью бегства от выплаты микрокредита не рассматривается. Суммы ссуды достаточно небольшие, чтобы менять из-за них адрес, место работы и т. д.
После просрочки займа автоматически активируется начисление пени, штрафов. Менеджер МФО звонит заемщику уже на следующие сутки за выяснением причины нарушения. Сотрудник обязательно поинтересуется, когда будет перечислен платеж. Звонки от кредитора не прекращаются до погашения всей суммы микрокредита.
В случае отказа оплатить долг микрофинансовые организации передают контакты должника коллекторам. Многие МФО сотрудничают с коллекторскими организациями, сотрудники которых используют незаконные методы взыскания долгов. Репутационные вопросы беспокоят только банки. Большинство МФО прибегают к самым разным способом возврата кредита.
Коллекторы используют следующие методы взыскания долгов:
При необходимости заемщик может обратиться в правоохранительные органы, полицию, прокуратуру, Роскомнадзор. Заемщик должен описать в заявлении все примененные к нему незаконные методы взыскания.
При отсутствии эффекта от действий коллекторов, наличии непогашенного долга по займу МФО обращается в суд. Заключенный между кредитором и должником договор имеет юридическую силу. Суд встает на сторону микрофинансовой организации. Заемщик должен выплачивать долг с начисленными пени и штрафами.
Должник также может подать исковое заявление. Он должен сослаться на использование МФО противозаконных методов. Все лицензированные финансовые организации работают под контролем ЦБ. Большинство МФО функционируют в соответствии с законодательством, обвинить их в противозаконных действиях практически невозможно.
Заемщик может добиться снижения процентной ставки по микрозайму. Сумма процентов должна превышать сумму ссуды в четыре раза. На усмотрение суда может быть также снижена сумма задолженности или процентов. Заемщик должен доказать свою финансовую состоятельность, предъявить документы. По итогам судебного разбирательства фиксируется сумма долга, прекращается начисление штрафов и пени, сумма задолженности не увеличивается. Из суда дело поступает в судебным приставам. Приставы выполняют следующие действия:
Должник может прийти с приставами к соглашению. Сумма долга может выплачиваться небольшими суммами ежемесячно. Платежи не должны быть обременительными для должника.
После подачи искового заявления в суд начинается разбирательство. Обращение в суд с заявление о взыскании с должника суммы ссуды, начисленных процентов, пени и штрафов. В качестве доказательства используются договор кредитования, подтверждение перечисление ссуды заемщику, свидетельства невозврата займа. К заявлению прилагаются также ксерокопии требований об уплате займа, ответы неплательщика на претензии МФО. В качестве свидетелей истца выступают сотрудники МФО, предпринимавшие усилий по возврату микрокредита. Суд возбуждает делопроизводство в отношении недобросовестного должника, вызывает его на заседание в качестве ответчика.
Судебное разбирательство ведется по стандартам гражданского права. Обе стороны находятся в равных правах, доказывают свою правоту и вину противоположной стороны.
МФО предъявляет в качестве доказательства вины истца договор займа, доказательства перечисления средств и их невозврата. У должника отсутствуют доказательства собственной невиновности. Законные основания для невозврата задолженности также отсутствуют. Суд признает вину неплательщика, назначает принудительное взыскание.
Взыскание налагается на:
Шансы на решение вопроса в пользу должника минимальны.
При отсутствии средств для выплаты долга кредитному договора в установленную дату следует проверить возможность пролонгации. Данную услугу предоставляют не все МФО. ЗА пролонгацию взимается плата на разных условиях. Некоторые микрофинансовые организации продлевают срок возврата микрозайма неограниченное количество раз, другие дают воспользоваться такой возможностью только несколько раз.
При отсутствии возможности продлить срок возврата микрозайма рекомендуется обратиться за кредитом в другую микрофинансовую организацию. Действующие просрочки усложняют процедуру оформления микрокредита.
Отличным выходом из ситуации является также получение кредитной карты с льготным периодом возврата. На снятые средства в течение 55-60 суток проценты не начисляются. Льготный период должен распространяться также на снятие наличных, данный вопрос следует обязательно уточнить при оформлении карты. Снятые с карты средства необходимо использовать для погашения долга в МФО. При условии возврата кредитных средств в течение льготного периода удастся избежать выплаты процентов.
При необходимости всегда можно одолжить деньги у родственников или знакомых.
Даже незначительная просрочка платежа по кредиту является нежелательной. Заемщик постоянно находится под прессом невыполненных долговых обязательств, что приводит к увеличению задолженности, снижению кредитного рейтинга.
При отсутствии свободных средств для погашения задолженности не следует прятаться от кредитора. С МФО можно договориться о реструктуризации долга. При общении с сотрудниками финансовой организации рекомендуется сохранять честность. Подробное описание ситуации, в которую попал должник, поможет исправить ситуацию. Кредиторы могут пойти навстречу, предложить оптимальный выход из ситуации.
В соответствии с российским законодательством размер задолженности ограничивается суммой ссуды, помноженной на 1,5. При оформлении займа на 10 тыс. руб. проценты и пни начисляются до увеличении суммы долга 25 тыс. руб.
Заемщики часто сталкиваются с заблуждениями по поводу не уплаченных своевременно кредитов.
Самые популярные мифы:
лишение родительских прав — поводом для данной меры служит несоблюдение родительских обязательств.
На все поступающие от коллекторов звонки следует отвечать максимально спокойно. Должник должен приложить все усилия для мирного разрешения вопроса. Микрофинансовые организации следят за своей репутацией. Любые угрозы от коллекторов, предложения продать квартиру, отправить в тюрьму свидетельствуют о том, что должник столкнулся с нелегальным игроком. Заемщик должен знать свои права и требовать их соблюдения.
Все правила по взысканию просроченного долга описаны в 230-ФЗ. При наличии прямых звонко от коллекторов с угрозами должник должен обратить в заявлением в полицию или в ФССП.
Причины обращения в ФССП:
Однократное обращение в ФССП поможет решить все проблемы. Необходимость в принятии дополнительных мер отсутствует. При наличии неправомерных действий, доказательства факта физического или психологического давления следует обращаться в полицию.
Алгоритм действий при отсутствии возможности вернуть микрозайм достаточно простой. Несмотря на это многие неплательщики допускают ошибки. Следующие рекомендации специалистов помогут избежать усугубления ситуации:
Максимальная открытость с кредиторами, от них не следует прятаться или убегать. Должник должен знать свои права. Сокрытие от кредиторов может оказать отрицательное влияние на рассмотрение дела в суде.
Своевременное обращение в МФО- является наиболее оптимальным выходом из ситуации. Правильно проведенные переговоры помогут решить дело с максимальной пользой для неплательщика.
Консультация с юристом перед началом любых действий позволит выбрать наиболее оптимальную линию поведения.
Правильный выбор стратегии позволит избежать судебных разбирательств, общения с коллекторами, других неприятностей.
На специализированных форумах размешены отзывы от неплательщиков микрозаймов. Они сходятся во мнении, что неуплата долга чревата судебными разбирательствами, бесконечными звонками от коллекторов.
Признание в невозможности выплатить долг приводит к смягчению условий его возврата. Именно так произошло со мной. Речь идет только об одной микрофинансовой организации, как работают другие,я не знаю.
Я не платил кредит неделями, отключил телефон, чтобы не слушать корректоров. Примерно через три месяца представители микрофинансовой организации предложили прекратить начисление долга, сумму разбить на несколько частей выплачивать ее на протяжении определенного срока. Я был вынужден с ними согласиться, чтобы получить возможность выезжать из страны.
В моем случае пришлось идти в суд. Процедуру пришлось выдержать несмотря на негативные моменты. После судебного разбирательства долг был заморожен, коллекторы из моей жизни исчезли. Все разрешилось можно сказать удачно.
Обычные варианты рефинансирования, которые предлагают обычные банки, в случае с МФО невозможны. Микокредиты выдаются на небольшой срок, они не попадают под эти программы. Рефинансированию подлежат займы без просрочек по платежам.
Существует вариант проведения неофициального рефинансирования задолженности. Заемщик оформляет новый кредит и тратит его на погашение старого долга. Получить займ в обычном банке или даже МФО с действующими просрочками очень сложно. Единственным исключением является небольшой срок просрочки.
Шансы на одобрение нового займа при наличии открытых просрочек небольшие. Микрофинансовые организации не часто удовлетворяют заявки неплательщиков. Обычные банки отказывают сразу. При необходимости срочного получения денег рекомендуется обратиться в автоломбард или взять займ под залог.
Во время пандемии коронавируса многие столкнулись с потерей работы или снижением дохода на 30% или…
Сегодня бумажные деньги отходят на второй план, вытесняемые электронными продуктами. Среди многообразия банков особой популярностью…
Перед тем как потратить кэшбэк Тинькофф, следует изучить основную информацию, которую предлагает банк, а также…
Многие пользователи периодически жалуются на то, что снимать деньги с карты Тинькофф неудобно вследствие малого…
У Тинькофф банка нет собственных отделений, как у других банковских организаций, а банкоматы предприятия находятся…
Вы подумываете о том, чтобы вложить свои деньги? Это отличная идея! Как новый инвестор, вы,…