О Деньгах

Дебетовые карты от разных банков активно используют люди по всей России. Можно сказать, что карты практически вытеснили наличные – их принимают в магазинах, ресторанах, аптеках и т.д. Крупные банки, например, Альфа-Банк, Сбербанк, Русский Стандарт, Тинькофф предлагают своим клиентам возможность дополнительно заработать в 2021 году с помощью кэшбэка.

Условия начисления кэшбэка

Условия начисления кэшбэка меняются в зависимости от банка, клиентом которого является человек, пользующийся дебетовой картой. Обычно кэшбэк перечисляется за каждый платеж, который был осуществлен при помощи карты.

Пример – вы платите с карты на сайте интернет-магазина. Часть средств, которые вы внесли, возвратится в конце месяца, если к карте подключен кэшбэк.

В чем начисляется кэшбек?

Условия начисления могут быть разными, поэтому внимательно изучите их перед тем, как оформлять дебетовую карту. Обычно кэшбэк, который перечисляет банк, встречается в трех вариантах:

1. Бонусные баллы, которые остаются на счете клиента на протяжении определенного времени и применяются для частичной оплаты заказов. Есть определенные ограничения – бонусные баллы принимают не везде, ими можно оплатить только часть покупки.
2. Рубли. Этим способом пользуется большинство банков. После авторизации очередной транзакции клиент может зайти в личный кабинет через мобильное приложение или сайт банка, чтобы посмотреть, сколько рублей ему вернется с очередного платежа.
3. Скидки и сертификаты на оплату услуг.

Дебетовая карта, на которую банк начисляет кэшбэк в рублях, удобнее всего, если вам необходимы реальные средства. Перечисление будет проводиться в конце отчетного периода.

Процент кэшбэка

Количество средств, возвращаемых с каждой операции, зависит от нескольких параметров:

• общие условия бонусной программы банка в 2021 году;
• наличие бонусных программ от партнеров, с которыми работает банк;
• специальные предложения банка в 2021 году;
• повышенная ставка кэшбэка по некоторым категориям транзакций, проходящих через банк.

Обычно за каждую транзакцию банк возвращает на дебетовую карту с кэшбэком 1% от авторизованной транзакции. Некоторые организации – например, Альфа-Банк, Сбербанк предлагают повышенный кэшбэк за покупки в определенных категориях на протяжении месяца. Так клиенту банка может возвратиться от 3 до 7% потраченных в этих категориях сумм.

Крупнее всего кэшбэк по бонусным программам банковских партнеров и специальным предложениям банка. При совершении покупок по обговоренным условиям на карту может вернуться до 30% от потраченной суммы.

Обратите внимание! В некоторых банках размер кэшбэка по дебетовой карте привязан к общей сумме трат по ней и начинает начисляться после того, как человек потратит определенную сумму.

Категории кэшбэка

Клиентам части банков, например, Тинькова, предоставляется возможность вернуть часть средств практически за все платежи по карте. Кэшбэк устанавливается на категории платежей, популярные у всех банковских клиентов. К таким категориям в 2021 году относят:

• супермаркеты;
• кафе и рестораны;
• оплату бензина на АЗС;
• путешествия;
• аптеки;
• развлечения;
• образование.

В ряде банков повышенный кэшбэк устанавливается на несколько категорий. Перед выбором дебетовой карты с кэшбэком проанализируйте свои траты – так вы сможете понять, кэшбэк на какую категорию необходим.

Количество категорий, по которым возвращаются платежи, длительность бонусных начислений устанавливаются внутренними условиями банка. Например, клиенты Тинькофф в 2021 году выбирают три категории повышенного кэшбэка в месяц, за день до конца очередного отчетного периода.

Сумма максимального кэшбэка

Вернуть от 5 до 20% за все покупки по карте в 2021 году не получится. В банках действует ограничение, согласно которому сумма кэшбэка, выплаченного на дебетовую карту, не может превысить установленные пределы. Они могут меняться в зависимости от условий обслуживания.

В среднем можно вернуть до 3-5 тысяч рублей в месяц. Это возможно при активном использовании карты и частых покупках в категориях с повышенным кэшбэком.

Процент начисления на остаток по карте

Если у вас к концу месяца на карте стабильно остаются деньги, на них можно дополнительно заработать. Начисление процентов на остаток по карте в 2021 году предлагают Альфа-Банк, ВТБ, Сбербанк, Открытие, МТС. Аналогичное предложение доступно клиентам Тинькова и других банков.

Проценты начисляются при выполнении банковских условий. Это может быть неснижаемый остаток на карте, определенный минимум ежемесячных трат. Если вы активно используете карту в 2021 году, то вам будут начисляться повышенные проценты.

Процентная ставка в каждом банке индивидуальна. В Альфа-Банке это до 7% на остаток, у Тинькова – 3-5%, в Хоум Кредит – до 5%.

Обратите внимание! Речь идет о начислении годовых процентов на остаток, а не ежемесячных.

При наличии на карте неснижаемого остатка в размере от 50 000 рублей выгода от нее может превышать кэшбэк.

Стоимость обслуживания карты

Расходы на обслуживание карты в 2021 году стоит учитывать при расчете выгоды от кэшбэка. Существует три основных варианта:

1. Бесплатное обслуживание.
2. Отсутствие платы за обслуживание при выполнении определенных требований. В их качестве могут выступать: наличие на карте или привязанном к ней счете неснижаемого остатка, ежемесячные траты на определенную сумму.
3. Постоянное платное обслуживание.

Учитывайте, что плата за обслуживание не всегда становится минусом карты. Если при внесении платы увеличивается размер кэшбэка или процент на остаток, итоговая выгода может быть выше затрат.

Стоит ли при выборе карты доверять отзывам?

Изучение отзывов о дебетовых картах на интернет-площадках может не дать реальной картины, так как условия обслуживания, выдвинутые банком, могут поменяться. Кроме того, положительные и отрицательные отзывы можно заказать на специальных сайтах. Если конкретной информации в отзыве нет, то его нельзя считать полезным.

Чтобы понять, подходит вам та или иная карта, зайдите на сайты Альфа банка, ВТБ, Сбербанк, Хоум Кредит, Открытие, Райффайзенбанк и т.д. и скачайте условия обслуживания заинтересовавших вас продуктов. Это позволит получить актуальные данные и упростит выбор.

Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком?

Чтобы выбрать дебетовую карту с кэшбэком с самыми выгодными условиями, необходимо опираться на несколько критериев:

1. Процент кэшбэка. Чем он выше, тем больше выгода от использования карты.
2. Стоимость обслуживания. Идеальный вариант – полностью бесплатное пользование.
3. Наличие процентов, начисляемых на остаток по карте.
4. Количество бонусов, которые можно вернуть каждый месяц. Рассмотрите варианты без ограничений или с максимально возможной суммой кэшбэка.
5. Возврат реальными деньгами, а не бонусами или сертификатами.
6. Бесплатное предоставление банковских услуг.

Карт, полностью соответствующих всем перечисленным требованиям, нет. Сравнение всех предложений позволит понять, какую выбрать карту. Определите условия, важные именно для вас, и ориентируйтесь на них.

Можно не останавливаться на одном варианте – для получения наибольшей выгоды комбинируйте карты с нужными параметрами.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток

На рынке много предложений от разных организаций. Чтобы вы могли определиться, представляем вам топ дебетовых карт с кэшбэком от крупных банков. У каждой из них есть свои особенности – в топ они попали не только за размер кэшбэка, но и за общие условия обслуживания, которые готов предоставить банк.

СберКарта от Сбербанка

По словам представителей Сбербанк, эта дебетовая карта с кэшбэком “может быть выгодной”. Клиентам, выбравшим банк, предоставляются:

• бесплатное обслуживание – при выполнении определенных условий;
• бесконтактная оплата;
• безвозмездная замена пластика;
• возможность ежедневно выводить деньги без комиссии в любом банкомате – до 150 000 руб. в сутки.

При подробном рассмотрении условий заметны ограничения. Так, Сбербанк не будет брать плату за обслуживание в трех случаях:

• на карте хранится не менее 20 000 руб. и эта сумма не снижается;
• пользователь ежемесячно проводит по карте траты на сумму от 5000 руб.;
• карта используется для зачисления пенсии, зарплаты, стипендии.

Кэшбэк возвращается только в бонусах Спасибо, которые можно обменять на скидку у партнеров сервиса. При выполнении требований программы Спасибо можно конвертировать бонусы в реальные рубли, но для этого необходимо каждый месяц выполнять задания. Бонусами Спасибо от Сбербанка можно оплатить до 99% покупки (не у всех партнеров).

Повышенный кэшбэк по карте привязан к хранимой на ней сумме и ежемесячным тратам. При хранении от 75 000 руб или тратах от 20 000 руб. клиент банка получит кэшбэк 5% на кафе и рестораны.

Если же на карте хранится не менее 150 000 руб. или клиент каждый месяц оплачивает с нее товары и услуги на сумму не менее 75 000 руб., то он сможет воспользоваться бесплатными уведомлениями об операциях по карте (обычная стоимость – 60 руб. в месяц) и кэшбэком в 10% за оплату топлива на АЗС. Если вы часто пользуетесь машиной, выгодный кэшбэк дебетовых карт на АЗС в 2021 году позволит вам экономить на оплате топлива.

Альфа-карта от Альфа-Банка

Альфа банк выпустил продукт с интересными преимуществами. К особенностям относят:

• бесплатный выпуск, обслуживание, перевыпуск – в том числе и при потере пластиковой карты;
• возможность бесплатного вывода в банкоматах Альфа банка и банков, являющихся участниками его партнерской программы;
• возможность проведения расчетов по карте сразу в трех популярных валютах. Доступны рубли, доллары, евро;
• кэшбэк до 2% на любые покупки по карте. Сумма возврата средств ограничена – не более 5 000 руб. в месяц;
• до 5% годовых на остаток по карте.

Кэшбэк предоставляется в бонусах, 1 бонус равен 1 рублю. 2% кэшбэка начисляются при сумме покупок более 100 000 руб. ежемесячно. Данное ограничение коснулось и процентов на остаток – 5% при тратах от 100 000 руб., 4% – при тратах меньше этой суммы. Более 100 000 руб. на карте хранить невыгодно – проценты начисляются только на эту сумму.

Tinkoff Black от банка Тинькофф

Основное отличие от ранее рассмотренных карт – возврат реальных денег. Банк сделал это своим основным преимуществом по дебетовой карте. Дополнительно стоит отметить:

• бесплатное пользование картой (при выполнении определенных требований или при наличии подписки Тинькофф PRO);
• перевод денег между банками без комиссии – от 20 000 руб. в месяц;
• кэшбэк до 30%. Ограничение – до 3000 руб. в месяц при пользовании картой на стандартных условиях;
• процент на остаток по карте – 3,5-5% годовых;
• мультивалютность.

Пользование картой и оповещение по операциям платные. Стоимость обслуживания – 99 руб. в месяц, оповещения по карте (СМС и PUSH-уведомления в приложении) – 59 руб. ежемесячно. При подключении подписки Тинькофф PRO стоимостью 199 рублей в месяц обслуживание и оповещение об операциях становятся бесплатными.

Увеличивается сумма возвращаемого кэшбэка – до 5000 руб. в месяц, сумма переводов между банками без комиссии возрастает до 50 000 руб. ежемесячно. Подрастает процент на остаток, по вкладам – до 5% и 5,5% соответственно. Клиент получает доступ к партнерским сервисам с фильмами, повышенному кэшбэку за покупку страховки, оплату путешествий, билеты на мероприятия.

Дополнительно клиент может пользоваться связью Тинькофф Мобайл бесплатно. Первый месяц использования подписка PRO бесплатна, впоследствии – может выпасть при выборе повышенных категорий кэшбэка. При активном использовании карты для покупок с высоким кэшбэком использование подписки оправдает себя.

Бесплатное обслуживание данной карты может получить клиент, который постоянно имеет на счету сумму не менее 50 000 рублей.

Кэшбэк карта от Райффайзенбанка

Тинькофф – не единственный банк, предоставляющий кэшбэк в рублях. Это доступно всем пользователям Райффайзенбанк. Банк разработал бонусную программу с простыми условиями. Параметры карты представлены ниже:

• безвозмездный выпуск, пользование, пополнение;
• кэшбэк в 1,5% за каждую покупку с возвратом без ограничений по суммам;
• вывод средств с карты без комиссии через банкоматы банка, банковских партнеров.

Кэшбэк не начисляется только за переводы средств с карты на карту, снятие наличных, оплату ЖКХ и мобильной связи. В рейтингах это – лучшая дебетовая карта с кэшбэком 2021 года.

Дебетовая Мультикарта от банка ВТБ

Особенность продукта от ВТБ – предоставление пользователю возможности выбрать то, на что будут направляться накопленные бонусы – на выплату кэшбэка, погашение части кредита, инвестиции и т.д.

Человек, пользующийся картой ВТБ и желающий получить дополнительные преимущества, должен тратить по карте ежемесячно не менее 5000 руб. – тогда плата за обслуживание карты не будет взиматься. Кроме этого, держателю карты доступны:

• ежемесячный кэшбэк до 15% с трат;
• процент на остаток по карте – до 4,5% годовых;
• вывод средств через банкоматы ВТБ и партнеров банка без комиссии;
• переводы между картами без комиссии при сумме переводов не свыше 100 000 руб. в месяц.

Начисление кэшбэка проводится милями, которые можно потратить на путешествие, или бонусными баллами. Вариант начисления выбирает пользователь. Минимальный размер возврата – 1,5% с каждой покупки по карте.

Карта «Твой Кэшбэк» от Промсвязьбанка

Аналогичную ВТБ программу предлагает и Промсвязьбанк. Клиент банка может комбинировать бонусы под свои нужды. По словам банковских представителей, с помощью бонусной программы клиент может экономить до 36 000 руб. за год, которые сможет направить на свои нужды.

Карта этого банка становится выгодной из-за следующих особенностей:

• отсутствие платы за обслуживание при осуществлении по карте покупок на 5000 руб. каждый месяц. При несоблюдении данного условия плата за обслуживание составит 149 руб. в месяц;
• возможность переводить средства без комиссии на карты клиентов Промсвязьбанка;
• снятие средств без комиссии при условии использования банкоматов Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Альфа банк;
• уровень повышенного кэшбэка – 5%. Имеется возможность выбора бонусной привилегии.

К бонусным привилегиям, доступным клиентам банка, пользующимся этой картой, относятся: 1,5% кэшбэка по всем категориям покупок, 4% на остаток по счету, повышенный кэшбэк на 3 категории товаров – 5% вместе с 1% возврата средств за покупки в остальных категориях.

Умная карта от Газпромбанка

Карта, которую выпустил Газпромбанк, соответствует своему названию. Категория кэшбэка выбирается автоматически – возврат средств проводится по той категории, в которой клиент банка потратил больше всего средств за месяц.

Пользователи карты называют и иные особенности карты. К ним относятся:

• отсутствие платы за обслуживание карты при выполнении установленных банком требований;
• комиссия за вывод средств отсутствует, если деньги снимаются в банкоматах Газпромбанка;
• возможность перевода до 100 000 рублей на карты других банков;
• уровень кэшбэка до 10%;
• доход по накопительному счету – до 6% при выполнении требований банка.

Стоимость обслуживания карты составляет 99 руб. ежемесячно. Если клиент тратит с карты 5000 руб. в месяц, держит на карте неснижаемую сумму не менее 30 000 рублей, получает на карту зарплату не менее 15 000 рублей или имеет в банке открытый кредит, плата за обслуживание не взимается.

Уровень кэшбэка – до 10% в категории, которая оказалась в этом месяце самой востребованной для клиента. На остальные покупки устанавливается кэшбэк в размере 1%. Отличительная особенность – возможность выбрать вместо кэшбэка начисление миль для путешествий.

OpenCard от банка «Открытие»

Нужен высокий кэшбэк в категории, по которой траты осуществляются чаще всего? Обратите внимание на эту карту от банка “Открытие”. Кэшбэк возвратится в бонусных баллах, которые впоследствии можно будет обменять на реальные деньги. К основным особенностям карты относят следующее:

• бесплатное обслуживание;
• отсутствие оплаты за переводы на карты, которые выпустили другие банки;
• отсутствие комиссии за снятие денег в банкоматах банка “Открытие” и его партнеров;
• максимальный уровень кэшбэка – 11%;
• мультивалютность счета.

Кэшбэк начисляется в двух вариантах: до 11% на покупки в любимых категориях или 3% на все покупки. Максимальная ставка ежемесячного кэшбэка доступна, если клиент банка держит на карте сумму не менее 500 000 в рублях или пользуется картой ежемесячно для внесения минимальных платежей по кредиту банка “Открытие”. При невыполнении условий уровень кэшбэка падает до 5% в месяц.

Карта Яндекс.Плюс

Часто используете сервисы Яндекса для приема и внесения платежей, просмотра фильмов, решения других задач? Закажите эту карту через банк Тинькофф или Альфа банк. Карта бесплатная, плата за снятие средств отсутствует, если делать это в банкоматах Альфа банк и его партнеров.

Дополнительное преимущество – отсутствие платы за переводы средств клиентам Альфа-Банка, если для него используется телефонный номер.

К отличительным особенностям относят:

• возврат до 10% потраченных с карты средств баллами Альфа банка. Максимальная ставка кэшбэка применяется по расходам на оплату сервисов Яндекс через банк. 5% возвратятся при оплате покупок, относящихся к развлечениям, спорту и ресторанам. 1% от потраченных средств вернется за покупки в остальных категориях;
• возможность возврата оплаты за сервисы Яндекс при условии ежемесячных трат по карте не менее 10 000 руб.;
• 5% на средства, оставшиеся на карте в конце отчетного периода. Проценты начисляются на первые 100 000 рублей на карте.

Если карту выпустил банк Тинькова, преимущества меняются:

• безвозмездное обслуживание при соблюдении определенных условий. Это – минимум 50 000 рублей на счету (неснижаемая сумма), наличие открытого кредита, переведенного на эту карту;
• возврат кэшбэка реальными средствами – до 10%;
• 3,5% дохода на средства, которые хранятся на привязанном к карте счету;
• отсутствие комиссии за переводы клиентам иных банковских организаций (при условии, если не превышается лимит в 20 тысяч руб.;
• отсутствие комиссии за вывод средств с карты в банкоматах Тинькофф банк и его партнеров (если сумма снятых денег не превышает 150 000 руб. в месяц).

Максимальный уровень кэшбэка – 30% (при пользовании спецпредложениями от партнеров банка). 10% средств возвращаются за покупки в Яндекс Маркете, 2% возврата за оплату сервисов Яндекса, четырех популярных категорий трат. По оставшимся категориям кэшбэк 1%. Проценты на остаток по карте банк начисляет на сумму не более 300 000 руб.

Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

У этого банка есть бесплатная карта с кэшбэком в бонусных баллах, конвертируемых в рубли. Дополнительные бонусы карты:

• высокий кэшбэк за покупки у банковских партнеров – до 22%. 5% от потраченных средств вернутся в любимых категориях клиента банка, 1% – за остальные траты по карте;
• 5% годовых начисляются на деньги, остающиеся на карте в конце отчетного периода;
• нет комиссии за снятие и перевод через банк средств суммой до 100 000 руб. в месяц.

С банком сотрудничают крупные компании, так что вы можете найти предложения, которые для вас интересны.

Что еще нужно знать о кэшбэке?

Множество дебетовых карт оснащены кэшбэком. Эта опция позволяет вернуть часть денежных средств, потраченных с карты. Возврат распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг. Кэшбэк позволяет вернуть бонусы, мили и реальные деньги. Средний размер возвращаемых средств – 1-7% от потраченной суммы. При использовании спецпредложений можно вернуть 20-50% потраченных денег.

Кэшбэк начисляется в конце отчетного периода. При выборе возврата реальными средствами его можно направить в накопления или потратить.

Выгодно ли пользоваться дебетовыми картами с кэшбэком?

Если внимательно изучать условия перед тем, как осуществить открытие карты, можно найти лучший вариант. Обратите внимание на надежность банка, его место в рейтингах. Определите цель открытия карты, категории с наибольшими тратами – так кэшбэк будет более существенным. Самая выгодная карта дает не только кэшбэк, но и другие бонусы – процент на остаток, скидки на обслуживание и т.д.