О Деньгах

Дебетовая карта уже давно является неотъемлемым элементом современной жизни. Безналичная оплата постепенно вытесняет обычные деньги, что связано с удобством услуги. Многие люди носят с собой несколько таких карточек. Банковские продукты отличаются разнообразием, иногда возникают трудности при выборе подходящего предложения. Самостоятельно выбрать подходящий дебетовую карту непросто, предварительно рекомендуется ознакомиться с условиями разных банковских организаций.

ТОП-14 дебетовых карт с выгодными условиями

Банк “Открытие” / Opencard

Банк “Открытие” предлагает дебетовую карту Opencard на интересных условиях. Плата за обслуживание пластика не взимается без каких-либо дополнительных условий. Стоимость выпуска карты составляет 500 руб. Сумма возвращается на счет в виде бонусов после проведении расходов со счета на сумму 10 тыс. руб.

Услуга смс-уведомлений обойдется в 59 руб. ежемесячно (услуга может быть отключена). Бесплатные push-уведомления позволяют получать всю информацию по транзакциям.

Кэшбэк

Держатель на выбор может воспользоваться двумя вариантами кэшбэка:

1. Стандартный – составляет 2% на все покупки, при наличии на всех счетах банка суммы 500 тыс. руб. начисляется 1 % дополнительно.
2. Повышенный кэшбэк — предоставляется а товары определенных категорий. По остальным категориям ставка снижена (1% кэшбэка за все покупки, 5% в выбранных категориях). При наличии на всех счетах суммы от 500 тыс. руб. дополнительно начисляются 5%.

При необходимости можно переключать варианты кэшбэка, что позволяет выбрать наиболее подходящий вариант. Услуга доступна 1 раз в месяц, манипуляции по переключении доступны в приложении. Кэшбэк начисляется в баллах, вывод затруднен из-за сложной схемы.

Пополнение, снятие, переводы

Деньги можно снимать бесплатно в банкоматах банка и партнерских банкоматах. Комиссия за снятие в банкоматах других банковских организаций составляет 1 % от суммы снятия, минимально 299 руб. Открытие предлагает бесплатное пополнение счета с карт других банков. Доступны также бесплатные переводы с пластика на карты других банков через СБП.

Недостатки

Держатели Opencard указывают на следующие недостатки:

• ограниченное количество категорий для повышенного кэшбэка;
• отсутствие начислений на остаток по счету;
• возможность снимать деньги без комиссии в банкоматах определенных банков.

«Умная карта» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает «Умную карту» с кэшбэком на выгодных условиях без дополнительных требований. За выпуск и обслуживание пластика плата не взимается. Банк не начисляет проценты на остаток по счету. При оформлении накопительного вклада начисляется 6 % на счет. Держатель карты может переводить средства между счетами без каких-либо ограничений. Вариант подходит тем, кто боится хранить на банковской карте крупные суммы.

Особенность кэшбэка по Умной карте заключается в повышенной ставке (3-10%) по магазинам категории, в которых было потрачено больше всего средств.

По остальным покупкам возврат составляет 1 % (при наличии на счете суммы от 30 тыс. руб.). Траты по самой популярной категории не должны превышать 20 % от общей суммы расходов. Размер кэшбэка на покупке у партнеров достигает 30 %. Важным преимуществом является также начисление кэшбэка в рублях, максимальная сумма достигает 3 тыс. руб. ежемесячно.

Пополнение, снятие, переводы

Деньги можно снимать бесплатно в банокоматах Газмпормбанка. Ежемесячный лимит для бесплатного снятия в банкоматах других банках достигает 100 тыс. руб. При превышении установленной суммы комиссия достигает 1,5% от суммы снятия, минимум 200 руб.

Банк Хоум Кредит / Польза

Банк Хоум Кредит предлагает дебетовую карту «Польза». Оформить пластик можно через сайт банковской организации. Карту можно забрать в одном из офисов банка или заказать курьерскую доставку. Обслуживание пластика обходится бесплатно, необходимость в соблюдении специальных требований отсутствует.

Банк предоставляет 5 % годовых на остаток по счету, услуга предоставляется на следующих условиях:

• 3% – при совершении покупок на сумму 7 000 – 29 999,99 руб.;
• 5% годовых — при совершении покупок 30 тыс. руб. ежемесячно.

Основной недостаток программы кэшбэка заключается в том, что он начисляется в виде баллов. Схема вывода накопленных бонусов отличается сложностью. Тратить их можно только после накопления 500 баллов. Бонусы используются для компенсации некоторых уже совершенных расходов.

Пополнение, снятие, переводы средств

Пополнять с карты других банков можно бесплатно через приложение. Снятие денег с карты в банкоматах Хоум кредит осуществляется бесплатно. Лимит для бесплатного снятия наличных в банкоматах других банковских организаций составляет 100 тыс. руб. Недостатки:

• комиссия 59 руб. за уведомления по смс (доступна услуга отключения);
• небольшое количество банкоматов, их отсутствие в небольших населенных пунктах;
• невыгодное округление кэшбэка;
• начисление повышенного кэшбэка занимает 3- 70 дней.

Восточный банк / №1 Ultra

Восточный Банк предлагает оформить «Карту №1 Ultra». Особенность продукта заключается в повышенном проценте на остаток (7%) и большом кэшбэке. Размер кэшбэка при покупках товаров у партнеров достигает 7 %. В банке можно оформить именную карту или мгновенную. В первом случае придется обращаться в офис банка. Visa Instant Issue можно заказать на сайте или в одном из отделений банка. Курьерская доставка предоставляется не во всех населенных пунктах. Пластик можно также забрать в офисе банка или через «Почту России».

Выпуска карты обойдется в 500 руб., ежемесячная стоимость обслуживания составляет 150 руб. Плата за смс-уведомления достигает 59 руб.

В следующих случаях плата за пользованием пластиком не взимается:

• первый месяц после оформления;
• нулевой остаток по счету;
• неснижаемый остаток на счету 50 тыс. руб.;
• перечисление зарплаты, пенсии.

Снятие, пополнение, переводы

За снятие наличных в банкоматах Восточного банка комиссия не взимается. Бесплатное снятие доступно также в банкоматах других банков, сумма должна начинаться от 3 тыс. руб. При снятии меньшей суммы взимается комиссия в размере 90 руб. за транзакцию. При снятии наличных через кассы Восточного банка взимается плата 0,5% от суммы перевода, минимум 100 руб.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Банк Тинкофф предлагает со своей картой “зарабатывайте деньги, а не бонусы”.

Важным преимуществом продукта является ежемесячное зачисление денег на счет по условиям кэшбэка. Данный вариант исключает использование дополнительного бонусного счет с запутанной системой вывода накопленных баллов.

Важным преимуществом продукта является бесплатный выпуск пластика. Курьер привезет карту после оформления заявки на сайте банка на любой адрес. Ежемесячная стоимость обслуживания пластика составляет 99 руб. При соблюдении следующих условий плата за использование карты не взимается:

• 50 тыс руб. – совокупный остаток на всех счетах, вкладах, в т.ч. инвестиционных;
• открытый кредитный счет.

Процент на остаток составляет 3,5 % годовых. Перечисление осуществляется ежемесячно при соблюдении следующих условий:

• баланс карты — от 300 тыс. руб.;
• ежемесячные расходы на покупку — от 3 тыс. руб.

При подписке на один из пакетов услуг от банка процент на остаток повышается до 5 % годовых.

Пополнение, снятие, переводы средств

Тинькофф сотрудничает с партнерскими организациями, которые также дают возможности переводить и снимать средства, пополнять карту. К ним относятся МТС, Билайн, Евросеть, Контакт и другие. Ограничения на внесение средств в банкоматах Тинькофф отсутствуют. Бесплатно можно снимать до 500 тыс. руб. ежемесячно.

Пари снятии средств в банкоматах партнеров от 3000 руб. комиссия не взимается (до 100 тыс. руб. в месяц). При снятии меньшей суммы размер комиссии составляет 90 руб.

«Альфа-Карта» от Альфа-Банка

Банк предлагает «Альфа-Карту» и «Альфа-Карта Premium». Продукты отличаются преимуществами, суммой обслуживания. Выдача и стоимость обслуживания обычной карты обходятся бесплатно. Ежемесячная плата за использование Premium составляет 2999 руб ежемесячно. При соблюдении следующих условий комиссия не взимается;

• инвестиции от 3 000 000 руб. +деньги на счетах;
• инвестиционные вклады 1 500 000 руб. + и ежемесячные расходы 100 тыс. руб.;
• ежемесячное перечисление заработной платы 400 тыс. руб.

Проценты годовых на остаток для обычной карты:

• 5% — при ежемесячных расходах 100 тыс. руб.;
• 4% — при ежемесячных расходах 10 тыс. руб.

Проценты годовых на остаток для карты Premium:

• 6% — при ежемесячных расходах 150 000 руб.;
• 5% — при ежемесячных расходах 10 000 руб.

Кэшбэк для обычной карты:

• 2% — при ежемесячных расходах 100 тыс. руб.;
• 1,5% — при ежемесячных расходах 10 тыс. руб..

Кэшбэк для карты Premium:

• 3% — при ежемесячных расходах 150 тыс. руб.;
• 2% — при ежемесячных расходах 10 тыс. руб.

Преимущества у карты значительно перевешивают недостатки. Держателей карт Альфа-банка привлекают высокий кэшбэк, начисления на остаток.

«Мультикарта» от ВТБ

ВТБ предлагает оформить «Мультикарту», ее держатель может самостоятельно выбирать опции кэшбэка.

Продукт идеально подходит для тех, кто планирует оформить в банке кредит или заняться инвестированием.

Плата за выпуск и обслуживание пластика не взимается. Проценты на остаток по карте не начисляются. При необходимости используется схема с оформлением дополнительного накопительного вклада с возможностью капитализации.

Держатель карты получает возможность управлять опциями кэшбэка, что позволяет выбрать самый выгодный вариант.

Основные опции:

1. Кэшбэк/ Путешествия/ Коллекция — бонусы начисляются в размере 1-15%.
2. Сбережения — баллы не начисляются, держатель карты получает дополнительно 1-3% годовых по счету или депозиту.
3. Инвестиции — кэшбэк перечисляется на брокерский счет, средства могут быть потрачены на бирже.
4. Заёмщик — баллы не начисляются, снижается ставка по кредиту на 0,3% по ипотеке или на -1% по кредиту наличными.

Пополнение, снятие, переводы

Деньги можно снимать без комиссии в банкоматах ВТБ и его партнеров. При снятии средств в банкоматах других банков предусмотрена комиссия в размере 1 % от суммы, минимально 300 руб. Пополнение пластика через банкомат бесплатное. При внесении 100-30000 руб. через кассу взимается плата.

Дебетовая карта «Максимум +» от банка ОТП

Банк ОТП предлагает оформить дебетовую карту «Максимум +», кэшбэк по которой достигает 10%. Пластик выпускается бесплатно, комиссия в течение первых 2 мес. использования карты не взимается. Ежемесячная плата отсутствует при соблюдении следующих условий:

• ежемесячные расходы от 30 тыс. руб.;
• ежемесячные расходы 15 тыс. руб. + неснижаемый остаток 15 тыс. руб.;
• отсутствие расходов + 50 тыс. руб на счете.

При соблюдении одного из условий плата за использование карты не взимается, в остальных случаях сумма обслуживания достигает 299 руб.

Процент начислений на остаток по счету составляет 0-4 % в зависимости от суммы на карте. Стандартный размер кэшбэка составляет 12 % на все онлайн и оффлайн покупки. При приобретении товаров в некоторых категориях кэшбэк достигает 10 %.

Пополнение, снятие и переводы

Банк предлагает бесплатное пополнение карты через интернет-банк, приложение. Плата за смс-уведомления в течение первых 2 мес. не взимается. В дальнейшем ежемесячный платеж за услугу составляет 99 руб.

Держатели карты могут снимать деньги во всех банкоматах банка без комиссии. Ежемесячный платеж за снятие средств в банкоматах других банках достигает 50 руб. при снятии до 50 тыс. руб. При превышении суммы комиссия повышается до 2,5 %, минимально 250 руб. При переводе средств между картами банков-партнеров комиссия не взимается.

Дебетовая карта «Премиум» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает оформить 2 варианта дебетовых карт – Visa Signature и Visa Infinite. Последний вариант не рассматривается из-за уникальных опций. Наибольшим спросом пользуется Visa Signature. Плата за выпуск пластика не взимается. Бесплатное обслуживание предоставляется при соблюдении следующих условий:

• 1 000 000 руб. на счете + ежемесячные расходы 50 тыс. руб.;
• 2 000 000 руб. на счете + минимум 1 покупка на любую сумму;
• 4 000 000 руб на балансе;
• 250 тыс. руб. перечисление заработной платы + ежемесячные расходы 50 тыс. руб.

Услуга проценты на остаток по счету (до 6 %) подключается бесплатно. Начисления перечисляются ежемесячно.

Кэшбэк

Газпром предоставляет «Умный Кэшбэк» на все лучшие дебетовые карты. Технология вычисляет самые популярные категории у держателя карты и начисляет по ним до 15% кэшбэка. Сумма возврата зависит от потраченной суммы. Лимит на кэшбэк составляет 30 тыс. руб. На покупки в остальных категориях начисляется 1 %.

Пополнение, снятие, перевод

Плата за снятие наличных в любых банкоматах отсутствует. Комиссия при переводе средств с карты на карту других банков через систему быстрых платежей не взимается при общей сумме переводов до 100 тыс. руб.

Новая карта «ЛокоЯрко» от ЛокоБанка

Кэшбэк по карте «ЛокоЯрко» достигает 25 % при покупке товаров и услуг у партнеров. Предложение привлекает многих клиентов. Оформить карту можно через сайт, доступна также услуга курьерской доставки. Комиссия за выпуск и обслуживание пластика не взимается при соблюдении следующих условий:

• ежедневный остаток на счете – 30 тыс. руб. / 500 долл. США/ 500 евро;
• ежемесячные расходы на покупки на сумму 3 тыс. руб. / 45 долл. США / 45 евро.

При несоблюдении перечисленных требований ежемесячная плата за обслуживание пластика составляет 99 руб.

Локобанк предоставляет 4,5% годовых на остаток по счету. Проценты начисляются при ежемесячных расходах по карте от 3 тыс. руб.

Размер кэшбэка составляет 1,3 % на обычные покупки и 25 % на покупки у партнеров.

Пополнение, снятие, переводы

Снимать деньги можно в банкоматах без комиссии на сумму от 3 тыс. руб.

Пенсионная карта ПСБ

Промсвязьбанк предлагает оформить пенсионную карту, на остаток по счету начисляется до 5 % годовых (при соблюдении определенных требований).

Оформить карту могут следующие категории граждан:

• пенсионеры, достигшие пенсионного возраста (61 и 56 лет);
• люди, которым осталось до пенсии 1 г.;
• держатели пенсионного удостоверения или предъявители справки ПФ РФ о назначении пенсии;
• предъявители документа о начислении соцвыплат или пособий.

Комиссия за выпуск и обслуживание пластика не взимается. Оформить пластик с доставкой можно через сайт банка. Подключение услуги смс-уведомлений обойдется в 69 руб. ежемесячно.

Услуга кэшбэка не предоставляется автоматически, ее необходимо подключить.

Условия начисления процентов на остаток:

• 5 % – при наличии на счету суммы 3000-100 000 руб.;
• 3,5 % – при наличии остатка от 100 тыс. руб. (при необходимости всегда можно открыть второй счет для перевода лишних средств);
• 0% – при остатке на счету суммы менее 3 тыс. руб.

Кэшбэк в размере 3 % начисляется при приобретении товаров в аптеках, на автозаправочных станциях. Бонусы начисляются в баллах, которые позднее могут быть переведены в рубли.

Пополнение, снятие, переводы

При переводе средств онлайн с карт других банковских организаций комиссия не взимается.

Другие способы пополнения:

• 0,8% от суммы – банкоматы «Газпромбанка» и «Альфа-банка»;
• тарифы банков, через банкоматы которых проводятся транзакции.

Digital-карта Экспобанка

Digital-карта Экспобанка создана для молодых продвинутых людей. Об этом говорит эксклюзивный дизайн, расширенные возможности по использованию интернет-сервисов. Комиссия за выпуск и обслуживание пластика не взимается. Оформить кату с доставкой можно через сайт Экспобанка.

Процент на остаток составляет 1-5 %. Карта может использоваться для оплаты подписки на Нетфликс, YouTube, PlayStation Network и т.д. Банк возвращает 1 % на все покупки. Баллы могут использоваться для оплаты подписок на перечисленные сервисы. Опция позволяет сэкономить на прослушивании музыки, просмотре фильмов.

Пополнение, снятие и переводы

Плата за снятие наличных в банкоматах по всему миру не взимается при переводе средств 1000 тыс. руб. ежемесячно. Карта подключена к СБП.

Mastercard «Можно Всё+» от Росбанка

Росбанк выпустил карту для заядлых путешественников. Из-за карантина было принято решение расширить функции и возможности продукта. Комиссия за выпуск и обслуживание пластика не взимается. Карта остается привлекательной для любителей путешествовать по миру.

Процент на остаток по счету достигает 6 %, что делает карту одной из самых выгодных.

Банк возвращает 1 % по любым покупкам. Размер кэшбэка по выбранным категориям достигает 2-10 % (распространяется на бронирование гостиниц и авиабилетов). По некоторым категориям кэшбэк достигает 20 %.

Пополнение, снятие и переводы

Держателям карты доступны бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира, а также пополнение в любой стране без комиссии. По программе СБП предусмотрены бесплатные переводы средств между картами на сумму до 100 тыс. руб.

Какую дебетовую карту лучше оформить

Большое количество предложений от разных банков может вызвать определенные сомнения. При выборе следует обращать внимание на следующие параметры:

• условия для начисления разных видов бонусов;
• процентная ставка на остаток, величина кэшбэка, условия его начисления и вывода;
• возможность использования пластиком за пределами страны, возможность обналичивания без большой комиссии;
• удобное мобильное приложение, в котором отражена вся информация по счету, возможность перевода денег онлайн;
• качество работы техподдержки;
• количество партнеров банка, предлагающих повышенный кэшбэк и другие предложения.

Важную роль играют также цели использования карты, личные приоритеты ее владельца. Если пластик используется не для совершения покупок, а для хранения средств, начисления процентов на счет, рекомендуется выбирать банки, предлагающие высокий процент на остаток без требований к сумме расходов.

При необходимости получения повышенного кэшбэка следует обращать внимание не только на процент, но и на категории, в которых предлагается повышенный кэшбэк. Важную роль играет также перечь партнеров, которые дают повышенный кэшбэк.

Многие банки в 2021 г не взимают плату за обслуживание карты. Некоторые предоставляют услугу без дополнительных требований, другие требуют соблюдения определенных условий (неснижаемый остаток по счету, ежемесячный лимит на покупки). Многие люди выбирают несколько карт разных банковских организаций и сравнивают условия. Такой вариант позволяет использовать преимущества разных продуктов.

Преимущества использования дебетовых карт

В 2021 году преобладающее большинство людей использует карты, а не наличные деньги. И на это есть понятные причины. Пластиковые карты можно использовать как для совершения онлайн-платежей, так и для оплаты товаров и услуг оффлайн. Основным преимуществом пластика является удобство. Счет при необходимости может быть быстро заблокирован, что поможет сберечь средства при краже карты. Услуга блокировка доступна по телефону, через приложение или онлайн-банкинг. А бумажные деньги украсть очень просто, их никто не вернет.

Премиальные карты

Многие банки предлагают премиальные карты. Набор привилегий для держателей Visa и MasterCard несколько отличаются, многое зависит также от конкретного банка. Некоторые банковские организации предоставляют высокие ставки по депозитам, защиту покупок, дополнительные гарантии, Priority Pass, скидки по аренде/бронированию, медицинскую и юридическую поддержка, специальные предложения.