О Деньгах

Российский Сельскохозяйственный банк представляет собой одного из самых крупных представителей кредитных учреждений на территории России. Его особенностью является нахождение всего пакета акций в руках государства, что ориентирует деятельность банка на реализацию основных направлений государственной социальной и финансовой политики. Данный факт позволяет назвать Россельхозбанк вполне надежным учреждением, которое не характеризуется неожиданными сменами условий кредитования.

Ипотечное кредитование является наиболее востребованным среди населения, поэтому и указанный банк предлагает такую услугу физическим лицам, несмотря на то, что занимается в большей степени обслуживанием юридических лиц. Ввиду этого среди клиентов актуальными становятся вопросы о том, какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке и на каких условиях такой кредит выдается.

Что предлагает банк

Ипотека в Россельхозбанк может быть выдана на сумму до 20 миллионов рублей. Данная сумма может варьироваться в зависимости от программы, которую выбрал заемщик, а также от региона, в котором планируется приобретение недвижимости. Максимальный срок указывается в 30 лет.

На официальном сайте банка можно ознакомиться с перечнем программ, по которым осуществляется ипотечное кредитование. К числу основных относится:

• ипотечное жилищное кредитование (от 11,5 %) – относится к стандартным программам, по которым можно приобрести квартиру, загородный дом, земельный участок, а также завершить уже начатое строительство.
• ипотека с государственной поддержкой (от 10,9 %) – это вид кредитования, при котором можно приобрести уже готовое или строящееся жилье у застройщиков.
• ипотека по двум документам (от 12 %) – по данной программе можно приобрести загородный дом, земельный участок либо квартиру, построенную с использованием заемных средств Россельхозбанка.

Среди прочего выделяют и некоторые специальные программы: военная ипотека, молодая семья и материнский капитал, целевая, а также ипотека под жилье в отдельных районах (ЖК Царицыно, Томилино, Город на реке и др.). Они характеризуются довольно низкой процентной ставкой (от 7 %) и более узким субъектным составом в ряду заемщиков.

Цели кредита и требования

Цели ипотечного кредита различаются в зависимости от программы кредитования, но в общем и целом их можно свести к следующему:

• покупка квартиры как вторичного жилья;
• покупка жилого дома как вторичного жилья;
• покупка жилья на первичном рынке (у застройщиков) в готовом виде, либо строящемся;
• строительство жилого дома;
• завершение строительства жилого дома либо покупка объекта незавершенного строительства;
• покупка земельного участка.

Что касается требований, которые Россельхозбанк предъявляет к потенциальным заемщикам, то среди них фигурирует обязательное отнесение к гражданству Российской Федерации, возраст от 18 до 65 лет. Данный возраст оценивается не только на момент оформления кредита, но и на полное его погашение. В качестве созаемщиков могут выступать исключительно близкие родственники заемщика. К таковым в частности относятся супругу, дети и родители. Их в общем может быть не более 3.

Необходимые документы

Перечень документов на ипотеку в Россельхозбанке, которые нужны будут заинтересованному лицу, не отличается значительно от перечня, требуемого другими банками. Так, первое в списке – это удостоверение личности и гражданства Российской Федерации, т.е. паспорт. Причем требуется он от всех участников: заемщиков, поручителей и т.д.

Далее идет подтверждение доходов, также от всех участников программы. Это значит, что предоставить справку о доходах необходимо будет не только заемщикам, но и всем другим участвующим лицам. Справка оформляется либо по форме банка, которую заранее нужно узнать, либо по закрепленной в законодательстве форме 2НДФЛ.

Следующим в списке идет документация относительно недвижимости, которую планируется приобрести за средства, выделенные банком. В зависимости от вида программы они могут отличаться. Так, в некоторых случаях понадобится подтверждение «первичности» жилья. Понадобятся также и документы, подтверждающие право собственности кредитополучателя на залоговое имущество по ипотечному кредиту.

Собрав необходимый и вышеописанный перечень, следует обратиться к консультантам банка. Они могут потребовать что-то в дополнение к собранному. Это будет зависеть уже от выбранной программы кредитования, надежности самого кредитополучателя, суммы кредита и многого другого.

Завершится сбор документов написанием заявления в банк по форме, утвержденной непосредственно банком. Обычно она есть на официальном сайте банка либо у консультанта по кредитованию.

Условия

Кредит выдается на сумму от 100 000 до 20 млн. российских рублей. Причем расчет идет исключительно в национальной валюте. Первоначальный взнос зависит как от программы, так и от объекта недвижимости. Так, при приобретении апартаментов он исчисляется от 30 %, а при приобретении квартиры в новостройке такой взнос будет составлять не менее 20 % от всей суммы. Поэтому при желании оформить ипотеку следует посоветоваться с консультантами банка. Только они смогут предоставить вам наиболее полную картину всех единовременных и последующих платежей.

Ставка по ипотеке также зависит от множества факторов: от имеющейся на руках у заемщика суммы до срока, на который кредит будет оформляться. В среднем, с поправкой на сумму, ставка будет составлять от 12,5 % – на 10 лет, от 13 до 14 % – на 10-15 лет, от 13,5 до 14,5 % – на 15-25 лет. Проценты по кредиту всегда зависят от рисков банка, возможности девальвации и, в общем, финансового положения государства. Исходя из того, что Россельхозбанк является государственным, его ставки ненамного отличаются от тех, которые были установлены Центральным банком.

В качестве залога по ипотечному кредиту всегда выступает только предмет приобретения. На это не влияет даже стадия завершенности строительства (например, при приобретении строящегося объекта).

Обязательным условием при оформлении ипотеки в Россельхозбанке является страхование имущества, которое банк приобретает в качестве залога. Дополнительно клиент имеет возможность застраховать жизнь и здоровье, свою и созаемщиков, но это уже добровольное условие.

Преимущества и недостатки

Одним из наиболее положительных моментов оформления ипотеки в Россельхозбанке является отсутствие комиссии по кредиту. Также банком предоставляется отличная возможность для полноценной реализации строительства жилого дома. И все это при среднерыночной процентной ставке. К слову, ставка в указанном банке считается одной из самых низких в России.

Большим плюсом можно назвать программу ипотечного кредитования «Ипотека по двум документам». Отсутствие необходимости в сборе документов, подтверждающих платежеспособность, явно значительно уменьшает время оформления кредита.

Также несомненным преимуществом следует считать разнообразные специальные программы по ипотеке для молодых семей, военнослужащих, а также возможность погашения кредита с использованием средств материнского капитала.

К недостаткам следует отнести те положения, которые свойственны любой ипотеке. Это и долгосрочность обязательства, и риск потерять взятое под залог банка имущество, и значительную переплату. К числу минусов также относится необходимость дополнительных расходов по оформлению ипотеки, которые порой достигают 10 % от суммы жилья.