О Деньгах

В настоящее время многие люди пользуются возможностью приобрести автомобиль в кредит. Ведь комфортное и мощное транспортное средство стоит немалых денег, которые не всегда получается просто накопить. С автокредитом же можно купить любую желаемую машину тогда, когда это необходимо. Современные банки предлагают много выгодных кредитных программ, что позволяет подобрать наиболее удачный вариант для каждого клиента.

Но, взяв автомобиль в долг, покупатель должен понимать, что всегда существует вероятность возникновения различных проблем с финансами. Зачастую человеку бывает просто нечем платить, и он допускает несколько просрочек. В этом случае кредитор начинает предпринимать меры по борьбе с недобросовестным должником. Как банк может забрать кредитные машины?

Каково обеспечение автокредита?

Если человек решил приобрести автомобиль в кредит, то он должен отчетливо понимать, что подобный займ финансовая организация не выдаст средства без дополнительных гарантий возврата. В данном случае транспорт, купленный в кредит, как раз и выступает в качестве обеспечения договора.

Многих интересует вопрос, почему банки требуют такой дорогостоящий залог? Тут следует понимать, что, выдавая займ, финансовая организация также идет на риск, который заключается в возможной потере своих средств.

Ведь материальное состояние должника за длительный период кредитования может измениться в худшую сторону. Когда банк обеспечивает выполнение договора машиной, он защищает себя от недобросовестности заемщика, в случае которой есть возможность забрать машину обратно, продать и перечислить в счет долга вырученные деньги.

Добровольная продажа автомобиля

Если должник сам понимает, что ему никак не выйти из неприятной ситуации с просрочкой, то он может осуществить продажу транспортного средства, а вырученную денежную сумму перечислить в счет долга. Для этого необходимо самостоятельно обратиться к кредитору с просьбой помочь в реализации машины.

Сотрудник проведет оценку автомобиля, которая будет ниже рыночной стоимости примерно на 10-20 %. После этого кредитор продает транспорт на открытом рынке или же в автосалоне. В большинстве случаев реализация не занимает много времени, благодаря тому, что многие финансовые организации и автосалоны сотрудничают друг с другом.

Денежная сумма, полученная в результате продажи имущества, кредитор перечисляет в счет задолженности. Если при этом еще и остались деньги, то они возвращаются должнику.

Добровольный способ решения проблемы является самым легким и неконфликтным. Если же заемщик не желает возвращать деньги или автомобиль, то ситуация будет развиваться весьма печально.

Стоит отметить, что сами банки в первую очередь попытаются договориться с должником о продаже транспортного средства. Им совершенно не выгодно отбирать у него автомобиль, так как предстоит пройти через судебное разбирательство. В результате кроме не уплаченных штрафов и пени прибавляются судебные издержки.

Реализация транспорта на торгах, конечно, может и помочь в этой ситуации. Однако торги занимают много времени, а полученная сумма может не возместить все расходы кредитной организации. Поэтому банк будет старательно договариваться с должником о продаже машины, на что заемщику стоит согласиться. Возможно, лучшего выхода из сложившейся ситуации найти не удастся.

Принудительный путь изъятия автомобиля

Если все попытки кредитора мирным путем решить проблему тщетны, заемщик так и не платит установленные платежи, набежавшую сумму штрафов за просроченные периоды, отказывается добровольно продать автомобиль, то банку ничего не остается, как идти на крайние меры. В случае полного игнорирования требований финансовая организация направляет должнику уведомление о том, что будет производить изъятие кредитной машины.

Такая процедура является законной только в двух случаях:

1. Если существует такой повод для изъятия, как договор залога, заверенный в нотариальной конторе. На основании этого документа судебные приставы совместно с правоохранительными органами могут забрать транспортное средство и отдать его обратно банку.
2. Если не был оформлен договор залога, и финансовая организация не вправе самостоятельно изымать машину, то вопрос решает в судебном порядке.

Судья также предлагает должнику заплатить долг и начисленные сверху проценты за все просроченное время. На это он отводит всего 10 дней. Если по окончании этого срока заемщик не вносит денежные средства, то судебные приставы получают разрешение на изъятие автомобиля в счет уплаты кредита. Далее все происходит также, транспортное средство реализуется, вырученная сумма поступает кредитору.

Как быть, если нечем платить?

Решить вопрос об облегчении участи должника, попавшего в трудную жизненную ситуацию, в судебном порядке довольно сложно. Поэтому лучше не ждать, пока дело дойдет до суда, а попытаться самостоятельно разобраться со сложившейся ситуацией.

Финансовая организация может предложить следующие варианты:

• Реструктуризация.
• Рефинансирование.

Первый способ является наиболее эффективным. Заемщику понадобится обратиться в банк и рассказать об ухудшении своего финансового положения. Кредитная организация может предложить должнику пересмотр графика платежей, или предоставление так называемых «кредитных каникул». Для этого финансовой организации нужна веская причина, например, такая, как тяжелая болезнь, увольнение и проблемы с трудоустройством.

Второй вариант предполагает заключение нового кредитного договора, но на более выгодных условиях, с целью погасить имеющийся долг. Данная процедура возможна как в этом же банке, так и в сторонней организации. При этом важно подобрать новый кредит на таких условиях, чтобы он действительно оказался выгодным. В противном случае время будет потрачено впустую.

Какой из вышеуказанных способов выбрать, должник решает сам, исходя из своего положения в данный момент. Самое главное, ни в коем случае нельзя скрываться от банков, если нет возможности вернуть долг в положенный срок. Лучше всего сразу обратиться к кредитору, он обязательно пойдет навстречу.

Конечно же, никто не будет забирать у клиента транспортное средство, если он допустил одну-две просрочки платежей. Ему лишь придется платить больше, так сверх установленной суммы банк начислит штрафные санкции. Если должник погасит задолженность, то он все же станет счастливым полноправным обладателем автомобиля.