О Деньгах

Кредитная карта – это способ оплаты, позволяющий потребителю иметь определенную сумму денег, с помощью которой он может совершать покупки или снимать наличные деньги, без необходимости иметь баланс на своем банковском счете.

Банковский продукт представляет собой пластиковую карточку с магнитной лентой, которая позволяет осуществлять операции с банкоматом, приобретать товары в кредит и в рассрочку до достижения утвержденной квоты. Банки предлагают кредитные карты с льготным периодом, предоставляя возможность пользоваться деньгами без выплаты комиссии и процентов.

Плюсы кредитных карт с доставкой

Среди главных преимуществ – существенная экономия времени. Оформить кредитную карту с доставкой можно удаленно без посещения банка. Нет необходимости в предоставлении полного пакета документов, так как вся информация, указанная заявителем, проходит несколько этапов проверки с помощью специального программного обеспечения.

Не менее важное достоинство заключается в безопасности клиентской информации и гарантированной конфиденциальности.

Доставка кредитной карты осуществляется с помощью надежной и проверенной временем курьерской службы. Карты отправляются в не активированном виде, что исключает вероятность мошенничества. Воспользоваться кредиткой можно будет только после активации.

Посмотрите на грейс-период

Следует знать, что льготный период предусматривает освобождение от уплаты комиссии и процентов, но не освобождает от погашения основного долга. Речь идет о том сроке, на протяжении которого можно пользоваться деньгами банка без процентов. Грейс-период варьирует от 45 до 130 дней (в зависимости от банка).

Уточните расчетную дату

Не стоит упускать из вида этот пункт договора. При его наличии пользователь кредитной карты может столкнуться с непредвиденной ситуацией, которая повлечет за собой непредвиденные финансовые расходы.

Рассмотрим два примера:

• Расчетная дата – 10 число месяца, карта рассчитана на 50 дней беспроцентного использования. Деньги были потрачены 11 числа. Следовательно осталось 49 дней для закрытия кредитки. За это время проценты не будут начислены.
• Если деньги были потрачены 9 числа, тогда на выплату долга останется 21 день – 1 день до расчетного 10 числа и 20 дней после.

Всевозможные комиссии

При использовании кредитных продуктов большинства банков нужно вносить дополнительную оплату. Практически во всех случаях взимается комиссия не более 1000 рублей ежегодно. Некоторые финансовые структуры для привлечения новых клиентов предлагают банковские продукты без комиссии. При оформлении кредитной карты с доставкой на дом следует учитывать наличие/отсутствие дополнительных комиссий и штрафов при задержке оплаты или нарушении грейс-периода.

Предварительно следует ознакомиться со всеми пунктами договора и при наличии непонятных моментов попросить у менеджера разъяснение.

Популярные вопросы и ответы

Сколько времени требуется, чтобы активировать кредитную карту?

Это займет несколько минут. Мы рекомендуем сделать активацию онлайн или через мобильное приложение.

Как узнать, включена ли моя кредитная карта?

Проверить статус карты можно в онлайн-аккаунте или в мобильном приложении.

Когда я могу начать использовать свою карту?

Использовать карту можно сразу после ее активации.

Предусмотрено ли снятие наличных с кредитной карты?

Снятие денежных средств с кредитки предусмотрено. Большинство банков взимает комиссию 2-3% от суммы. Некоторые финансовые структуры не снимают комиссию в течение первых трех месяцев. При этом может быть обнулен льготный период.

Что выгоднее кредит или кредитная карта?

Речь идет о совершенно разных инструментах. Пользоваться кредитом удобнее, если нужно сразу оплатить крупную покупку. Благодаря фиксированной процентной ставке сразу же будет рассчитана сумма переплаты. Кредитная карта предназначена для мелких трат. При своевременных выплатах пользоваться кредиткой можно без процентов.

Кредитные карты с доставкой на дом

Заказать кредитную карту с доставкой на дом можно в любое время, удобное для клиента банка. Получить на руки карту можно сразу же после того, как будет подписан кредитный договор. Документы для подписи доставляет курьер по указанному в заявке адресу.

Этапы оформления

Чтобы заказать кредитную карту онлайн с доставкой, следует перейти на официальный сайт банка, проводящего кредитование. Под выбранным тарифным планом следует нажать соответствующую кнопку и перейти на сайт финансовой организации. В открывшейся форме-анкете следует заполнить все обязательные поля, внеся достоверную информацию.

Для получения кредитной карты с доставкой на дом нужно заполнить следующие данные:

• серию и номер паспорта гражданина России;
• адрес электронной почты и номер телефона для обратной связи;
• адрес временной и постоянной регистрации;
• информацию о месте работы (опционально);
• сумму кредитного лимита;
• способ доставки кредитной карты;
• подтвердить согласие на обработку личных данных.

Перед тем как заказать кредитную карту онлайн с доставкой нужно перепроверить внесенную информацию и подтвердить указанный номер телефона. Для этого клиент получить СМС сообщение с кодом. К анкете следует прикрепить фотографию паспорта, что является обязательным требованием для рассмотрения заявки.

Заключение договора

Порядок подписания документов различен в зависимости от банка. Одни финансовые компании предлагают заключить договор на кредитную карту с доставкой курьером онлайн сразу же после подачи заявки. Другие – отправляют бумажный вариант документа с курьером или по почте.

Активация кредитной карты

Кредитная карта с доставкой на дом не работает до момента активации. Финансовыми учреждениями предусмотрено несколько способов введения карты в действие.

Самые распространенные:

• По телефону, без посещения учреждения. Звонок осуществляется в банк, выдавший карту. Оператору сообщается кодовое слово, указанное при оформлении кредитной карты онлайн с доставкой.
• Через почту. Отправляется заявление получателя карты с изложением просьбы активировать банковский продукт. Кредитные карты с доставкой по почте могут быть отправлены в любой российский город.

Наиболее простой вариант – личный визит в банк. Активация проводится в считанные минуты.

Требования к заемщикам

Каждая финансовая структура выдвигает свой перечень требований для оформления кредитных карт с доставкой на дом курьером. Одни банки среди обязательных условий указывают предоставление справки о доходах, другие – готовы сотрудничать с гражданами, имеющими плохую кредитную историю.

Среди стандартных требований следует выделить:

• Возрастные ограничения – от 18-21 года до 65 лет.
• Наличие паспорта и ИНН (индивидуального номера налогоплательщика).

При сравнении условий оформления кредитной карты с доставкой в нескольких банках можно выделить несколько закономерностей. Чем больше лимит, тем более строгими являются критерии оценки заемщика. Если кредитная карта выдается без подтверждения дохода, тогда процентная ставка будет несколько выше, чем в остальных случаях.

Плюсы и минусы оформления кредитной карты с доставкой курьером

Преимущества	Недостатки
Возможность оформления удаленно	Работа курьерской службы распространяется не на все города
Отсутствие необходимости в предоставлении справок о доходах	Длительное время ожидания при почтовых отправлениях
Минимальные сроки получения – от 1 дня

Преимущества оформления кредитки с доставкой на дом

К основным преимуществам кредитных карт с доставкой курьером по паспорту можно отнести:

1. Экономия времени;
2. Нет необходимости посещать банк;
3. Не надо стоять в очередях и тратить много времени на оформление документов;
4. Безопасность услуги.

Доставка карты производится банковскими работниками или курьерской службой. Кредитки, оформленные в надежных банках России, доставляются клиенту не активированными. Получатель самостоятельно активирует карту.

Как оформить кредитку с доставкой?

Чтобы оформить кредитную карту с доставкой без посещения финансового учреждения, следует иметь представление о том, какие существуют варианты банковских кредитных карт, на каких условиях предоставляется услуга, какие банки могут ее предоставить.

Ознакомившись с информацией, останется перейти на сайт финансового учреждения и оставить заявку. При принятии положительного решения, карта будет доставлена по указанному адресу.

ТОП-5 кредитных карт с доставкой

1 место. Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Карта имеет наиболее высокий процент одобрения клиентов банка. Предоставляется беспроцентный период сроком до 100 дней на любую операцию. Максимальная сумма выдается при учете кредитной истории клиента и предоставленных документов. Процентная ставка применяется при нарушении условий льготного кредитования.

Условия использования карты от Альфа-Банка:

• безналичная оплата кредитной картой предусматривает ставку по процентам в размере 11,99%;
• за квази-кэш и снятие наличных ставка исчисляется от 23,99%;
• для зарплатных клиентов предусмотрены более лояльные условия;
• сумма минимального платежа не превышает 10% долга и начисляется в индивидуальном порядке;
• расчетный период начинается с совершения первой расходной операции и длится 1 месяц;
• с первой расходной операции проводится ежегодное списание комиссии за обслуживание кредитки;
• кредит до 50 тыс. руб. одобряется при предоставлении только паспорта;
• при займе в 200 тыс. руб. необходимо предоставить какой-либо из следующих документов: ИНН, удостоверение водителя, карту другого банка (при наличии), загранпаспорт или СНИЛС;
• при запросе суммы в 1 млн. руб. к паспорту прилагается справка о доходах.

Положительное решение принимается только при хорошей кредитной истории заявителя.

Клиент с большой долговой нагрузкой перед другими финансовыми организациями также может получить отказ.

2 место. Кредитная карта Тинькофф Платинум

При оформлении кредитки Tinkoff Platinum требуется внесение данных через онлайн-заявку, с заполнением только паспортных данных. Другие документы банк не требует. Обработка заявления длится всего несколько минут. Доставка кредитки курьером производится по истечении 2-3 дней без взимания дополнительной оплаты услуги.

Условия для пользователя карты Тинькофф Платинум:

• кредит оформляется без поручителей;
• при несвоевременном погашении долга, ставка начисляется от 12%;
• лимит кредита не превышает 700 тыс. руб.;
• пополнить кредитку можно любым способом, комиссия не взимается;
• размер минимального ежемесячного платежа не более 8%;
• льготный период составляет 55 дней (30 дней на покупки, 25 дней на погашение долга);
• если заемщик приобретает товары у партнеров финансового учреждения, беспроцентная рассрочка предоставляется сроком на 1 год;
• гарантируется 30% кэшбэк «Браво», 1 балл соответствует 1 рублю.

За обслуживание карты предусмотрена фиксированная ставка: по истечении года со счета владельца карты списывается 590 руб. (после проведения первой расходной операции).

3 место. Кредитная карта МТС CASHBACK

Карту можно использовать как дебетовый носитель. Льготный период распространяется на 111 дней при условии проведения безналичного расчета. Кредитная карта с доставкой работает во многих банкоматах мира без взимания комиссии.

Подробнее об условиях по обслуживанию карты МТС CASHBACK:

• лимит по кредиту не превышает 100 тыс. руб.;
• кредитная ставка составляет 11,9%;
• размер минимального платежа не превышает 5% от суммы (не менее 100 руб.);
• при превышении лимита от 8 тыс. руб. гарантируется бесплатное обслуживание кредитки;
• максимальный размер обналичивания денежных средств в сутки не должен превышать 50 тыс. руб., в месяц – не более 600 тыс. руб.;
• нарушение договорных условий облагается штрафом 0,1% за каждый просроченный день от суммы долга.

Владелец карты МТС CASHBACK подключается к бонусной программе. Баллы могут использоваться для пополнения баланса на любой номер МТС, ТВ тариф и домашний интернет. Пользователю предлагается сертификат на скидку до 100% на гаджеты и аксессуары в салонах МТС. Курс программы – 1 балл равен 1 рублю. Кэшбэк в месяц не превышает 10 000 рублей.

4 место. Кредитка «120 дней без платежей» от банка Открытие

Банк «Открытие» предлагает своим клиентам кредитную карту, не имеющую аналогов. Основное ее преимущество в том, что льготный период предусматривает освобождение не только от комиссии и процентов, но и от выплаты взносов ежемесячного долга.

Основные условия по кредитной карте «120 дней без платежей»:

• имеется опция 3D Secure для защиты платежей в интернете;
• возможность подключения к Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay для оплаты расходов со смартфона;
• можно вносить на карту собственные средства;
• ежегодный взнос по обслуживанию карты составляет 1 200 рублей;
• при сумме ежемесячных покупок более 5 000 рублей (согласно акции) на карту пользователя возвращается 100 рублей (акция ограничена);
• перевыпуск карты по любой причине производится бесплатно;
• выпускается сроком на 4 года;
• грейс-период распространяется только на безналичные оплаты услуг и покупок;
• кредитный лимит составляет 500 000 рублей без справки о доходах;
• процентная ставка от 13,9% годовых.

При оформлении кредиток для других членов семьи (5 дополнительных носителей) стоимость тарифа для каждой карты составит 500 рублей в год. В любом банкомате мира за снятие наличных комиссия не взимается.

5 место. Кредитная карта «Кэшбэк» от Восточного Банка

Кредитка «Кэшбэк» выпущена на основе бонусных программ Восточного Банка. Часть потраченных средств возвращается на счет держателя карты. Предусмотрена возможность самостоятельного регулирования условий по начислению повышенного кэшбэка.

Перечень основных условий по карте Кэшбэк от Восточного Банка:

• бесплатное годовое обслуживание;
• льготный период составляет 56 дней на покупки по кредитке;
• ставка по процентам от 24%;
• доступные средства по кредиту от 15 000 до 500 000 рублей;
• клиент получает карту в день обращения;
• взимается комиссия за оформление кредитки в размере 1000 рублей.

За покупки в интернете кэшбэк начисляется до 40%. Предоставляется возможность участвовать в партнерских бонусных программах.

На странице сервиса имеется перечень магазинов-партнеров, в которых можно совершить покупку, расплатившись картой «Кэшбэк». Бонусы начисляются на протяжении 2-6 недель.

Почему оформление новой кредитки выгодней получения займа на старую

Новый банковский продукт имеет больше привилегий, например длительный грейс-период или низкая процентная ставка. Старые кредитные карты, как правило, уже не имеют подобных «плюшек». Ненужные банковские продукты лучше закрывать сразу же, как они перестают использоваться. Такой подход позволяет исключить отказы и переплату за обслуживание.

Место доставки

Кредитная карта с доставкой – один из основных продуктов банка. Выгода в выдаче подобных кредитов заключается в получении прибыли с процентов, бонуса от каждого платежа и удержания комиссии. Многие финансовые учреждения обеспечивают доставку карты в удобное для клиента место бесплатно.