Многие современные граждане берут кредиты. Из обилия предложений люди предпочитают иметь дело с Хоум Кредит Банком из-за выгодных процентных ставок. Однако в последнее время многие клиенты столкнулись с добровольно-принудительной формой страхования в этом банке. Всё чаще ХКФ банк выдаёт деньги только при условии оформленной страховки. Поэтому многие интересуются, а можно ли её избежать, и как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит банке? Как оказалось, можно. Потому что выдавать добровольные услуги за обязательные условия абсолютно не законно.
Каким образом вернуть страховку при досрочном погашении кредита?
Как известно, добросовестный заёмщик погашает свой долг ежемесячными платежами, постепенно в течение установленного срока. Так прописано в кредитном договоре. Однако у клиента есть возможность досрочного погашения кредита, когда он раньше времени рассчитывается с банком. И тогда у любого нормального человека возникает вопрос: а почему он выплатил полностью всю страховку, когда оснований для рисков у кредиторов уже нет?
В вопросах по кредиту любой банк будет руководствоваться, прежде всего, заключённым договором. Его текст составляют очень грамотные юристы, поэтому пункт про страховку там будет оговорён сразу. Если в нём указано, что у заёмщика, досрочно закрывшего кредит, есть возможность возврата части страховой выплаты, то это намного упростит жизнь тому, кто собрался вернуть свои деньги. Ему нужно будет просто обратиться в страховую компанию с заявлением. Сумма возврата будет тем больше, чем быстрее человек уплатит долг.
Но в реальности чаще встречаются другие договора. В них просто отсутствует информация о возврате страховки. Конечно, человек может попытать счастье и всё же отправиться к страховщикам с заявлением. Но там он вероятнее всего получит отказ, причём ответ будет очень чётко и логично сформулирован, что не поспоришь. И тогда у гражданина будет только одна дорога – обратиться в суд.
С помощью хорошего адвоката дело в суде выиграть вполне реально. Но загвоздка тут состоит в том, что все судебные издержки заёмщику придётся покрыть собственными средствами. А эти затраты могут быть даже больше страховых сумм, которые человек пытается вернуть.
Почему банк страхует кредиты?
Ещё на стадии оформления займа сотрудники банка предлагают клиенту защититься от всяких рисков, подписавшись на страховые услуги. В этом случае кредитор действует не только в интересах клиента, но понижает свои собственные риски.
Наиболее частые страховые случаи, от которых защищают клиента, это:
- потеря здоровья, работоспособности;
- потеря работы;
- стихийные бедствия;
- порча имущества.
При этом страхование осуществляет не сама кредитная организация, а другая компания. Там клиенту выдают специальный полис, а он обязуется внести за это определённую плату (обычно от 10 до 35% от суммы всего кредита) вместе с ежемесячными платежами или сразу всю.
Как отличается страховка у разных кредитных продуктов?
Каждый вид займа предполагает свою сторону страхования:
- ипотека – страхуют от несчастных случаев, от потери трудоустройства или работоспособности, а также от пожаров и нашествий стихии;
- автокредит – страхуют транспорт;
- деньги под залог ценных бумаг – страхуют от существенных колебаний фондового рынка.
Не сложно догадаться, что у малых кредитов будет не такая дорогая страховка, как у ипотечных.
Перечень необходимых документов
Когда заёмщик досрочно погасил крупный займ, и при этом заплатил действительно большую сумму денег за страховые услуги, дело по возврату через суд для него будет стоить свеч. К иску потребуется приложить целый перечень документов. Гражданин должен будет предоставить:
- свой паспорт;
- кредитный договор;
- страховой полис;
- все свои платёжные документы и чеки.
- официально оформленный отказ из страховой компании.
Между тем, кроме судебной инстанции клиент банка может подать жалобу ещё и в Роспотребнадзор. Туда можно будет предоставить тот же перечень документов, что и в суд.
Если клиент пытается вернуть страховую премию за ипотеку или автокредит, можно попробовать ещё немного изменить условия кредитного договора.
В ст. 956 ГК РФ предусматривается право заёмщика обратиться в страховую компанию, чтобы сменить выгодоприобретателя. По умолчанию им всегда является банк, но у клиента есть возможность указать в качестве него себя. Для этого достаточно будет направить письменное уведомление страховщикам.
Какую страховку предлагают в Хоум кредит банке?
Своих клиентов Хоум кредит банк отправляет получать страховые полиса в такие компании, как СК Ренессанс или СК Альянс. Эти фирмы являются его дочерними организациями. В них заёмщикам предлагают застраховаться от:
- несчастных случаев;
- потери стабильного заработка;
- порчи имущества, приобретённых товаров.
Так как Хоум кредит банк активно сотрудничает с различными сетевыми магазинами, торгующими электроникой и бытовой техникой, он распространяет услуги по страхованию этих товаров. Если человек берёт в магазине что-то в кредит, то вместе с займом ему дадут и документы на оформление страховки.
Те, кто уже имел дело с этим кредитором, знают, что дела по поводу возврата денег у них давно отработаны и ведутся по типовой схеме. Если человек пришёл по этому поводу, ему просто предлагают направить запрос страховщикам. Но в компании ему, естественно, отказывают. Поэтому чаще всего заёмщики этого банка обращаются в суд.
