Украли деньги с карты Сбербанка – что делать, как вернуть?

Хранить деньги на счету или карте Сбербанка кажется достаточно выгодным вариантом с учетом того, сколько банков закрывается Центробанком ежегодно. Тем не менее, клиенты все чаще жалуются, что у них украли деньги с карты Сбербанка. Возможен ли возврат средств и как работают мошенники?

Что такое скимминг

Один из способов, который используется мошенниками для овладения чужими средствами – скимминг. Скиммерами называют устройства, которые могут встраиваться в банкоматы для считывания информации по карте. Эта информация собирается вместе с пин-кодом, создается дубликат «пластика» и злоумышленник легко может воровать так, что владелец не сразу об этом догадается.

Помогает ли защита чипом

Чип на Сбербанковской карте призван уберегать от считывания скиммерами информации. Большинство российских карт оснащены чипами, но не каждый банкомат умеет с ними работать. В большинстве «зеленых» банкоматов как раз наоборот – средства можно снять без чипа, имея только пластик и пин-код.

Даже если вывести средства не удастся, с помощью созданного дубликата злоумышленники подключат новый мобильный к Онлайн Банку и будут получать доступ ко всем счетам жертвы.

Случаи использования скимминга учащаются с углублением кризиса в стране, но клиенты Сбербанка страдают от этого больше остальных, так как мобильном банке есть возможность не только снять все с банковского счета, но и закрыть вклады, обналичить кредитки и сберкнижки.

Способы защиты

Чтобы защититься от скиммеров, используйте банкоматы, находящиеся в официальных отделениях, а не захолустных ларьках или улицах. Осмотрите картоприемник – если что-нибудь разболтано, виден клей, лучше отказаться от операций с ним. Иногда на экране банкомата предлагается сравнить вид картоприемника с предложенным на экране – не пропускайте этот момент.

Если вы подозреваете, что данные попали к мошенникам, немедленно звоните в банк, телефоны которого есть на каждом банкомате, и блокируйте доступ к карте и счетам.

Как быть с деньгами

Что делать, если вы обнаружили кражу денег от скиммеров? Немедленно блокируйте карту и отправляйтесь в отделение для написания заявления. Если заявление написано владельцем карты, который имеет ее оригинал на руках, банк возвращает деньги пострадавшим от скиммеров. Единственный нюанс – возврат может затянуться на срок до полугода, пока обстоятельства пропажи будут выясняться.

Случаи фишинга

1. Классический случай – на электронную почту приходит письмо от Сбербанка со ссылкой, на которую нужно пройти – сбой в системе, необходимость повторной авторизации и т.д. Но ссылка, на которую вас просят перейти, только внешне совпадает с официальным сайтом. В действительности, жертва попадает на сайт мошенника, интерфейс сайта очень напоминает банковский – так, что отличия найти сложно. В результате, жертва вводит логин и пароль, тем самым передавая свои данные третьим лицам.
2. Другой вариант – получение смс о блокировке карты без видимых причин. Затем жертва получает звонок от злоумышленника с номера, очень похожего на банковский, называет ему данные карты, в том числе, срок действия и код под магнитной лентой. Дальше начинается вереница из множества смс, жертва окончательно запутывается, а в это время мошенник уже перечислил все средства и номер его стал недоступен.
3. Продавая вещи на интернет-аукционах, никогда не называйте срок действия карты, коды из смс и номера под магнитной лентой. Зная номер телефона, который обычно есть в контактах продавцах, а также номер карты для якобы предоплаты, достаточно получить только код из смс и срок действия, чтобы завладеть вашими средствами. Стандартные отговорки – отправил деньги не туда, случайно снял, и а не перевел, неправильно ввел номер и т.д.

Кого так обманывают и что предпринять

Чаще всего кража посредством мобильного банка касается пенсионеров, людей, получающих зарплаты через эти карты – обычно они слабо подкованы технически и легко могут запутаться. Опасность заключается в том, что достаточно знать мобильный и карточный номер, чтобы снова зарегистрироваться в интернет-банкинге и получать коды из смс. Также есть возможность создания одного шаблона, который потом выполняет операции без введения кода из смс.

Если украли деньги с карты Сбербанка через мобильный банк, вопрос о том, вернут ли деньги, достаточно спорный. Дело в том, что если вы сами назвали мошеннику код из смс, даже не зная его намерений, то автоматически дали согласие на обработку данных, потому банк денег не возвращает.

Как защититься

Поскольку банки не возмещают убытки, если украли деньги с карты через интернет, лучше заранее предотвратить утечку средств. Чтобы обезопасить себя, следуйте правилам:

• Вводите данные только на официальном сайте с безопасным соединением: https://online.sberbank.ru/. Если адрес сайта начинается с http:// или буквы в нем заменены, срочно покиньте страницу.
• Если при авторизации помимо логина, пароля и одноразового кода требуются другие данные – вы на сайте мошенника.
• У Сбербанка нет функции отмены или аннуляции действий через смс – коды, запрашиваемые для аннуляции или отмены, получают мошенники.
• Старайтесь не передавать незнакомым людям номер карты без надобности, а срок действия вообще нельзя никому сообщать – переводить деньги можно и без срока действия.
• Если вы получили звонок от Сбербанка – будьте внимательны. Сотрудники звонят только в тех случаях, когда предлагают новые кредитные или депозитные продукты. Во всех остальных случаях на проводе злоумышленник.

Махинации по карточному номеру

Зная код CVV, срок действия и номер, можно оплачивать интернет-покупки и переводить электронные деньги на сторонних сайтах. Номер пластика легко может утечь, например, при оплате по безналичному расчету в ресторане или кафе, когда администратор уносит карту на время, или при торговле на интернет-аукционах и т.д.

С одними только 16 цифрами на лицевой стороне, можно оплачивать покупки, например, на сайте Amazon.com, к тому же, оплата мобильной связи тоже не требует кода с изнаночной стороны. Злоумышленники вывели немалые суммы на номера Билайн именно таким образом.

Большинство крупных интернет-магазинов проводят операции только по форме 3D-secure. Это означает, что транзакцию нужно подтвердить кодом из смс. Но иногда и эти коды удавалось достать мошенникам.

Как поступить

Если карточка стала опустошаться после того, как вы сообщили кому-то ее номер, сразу звоните в Сбербанк и блокируйте доступ. Далее отправьтесь в офис и составьте заявление о краже.

Если оплата в интернет-магазинах проводилась без протокола 3D-secure, вероятно, деньги будут возвращены. Если же вы вводили код из смс, то средства вряд ли удастся вернуть.

Как защититься

• Постарайтесь не передавать номер карты без надобности незнакомым людям. Расплачиваясь в ресторанах, магазинах, кафе, требуйте самостоятельного проведения карты через терминал.
• Воздержитесь от покупок на подозрительных сайтах, неизвестных интернет-аукционах. Заблокируйте карточку, если случайно оставили ее в банкомате или она была потеряна.
• В мобильном банке установите лимит на интернет-операции и запрет на оплату услуг заграницей.

Возможности мобильного банка

Этот вид мошенничества касается только Сбербанка. Чтобы понять схему действия мошенников, рассмотрим возможности удаленного управления. Услуга позволяет получать смс-уведомления о всех операциях, возможность совершать транзакции без авторизации, отправляя короткие команды на номер 900.

Экономный тариф оповещает по смс только об авторизации в Мобильном сервисе, а также отправляет одноразовые коды для входа. Условием удаленного управления является не только подключение услуги, но и подписание договора на банковские услуги. С этого момента начинаются приключения.

Первый способ

Мобильный банк может быть оформлен не на мобильный номер, указанный в заявлении, а на отличный от него одной цифрой. Чаще всего это упущение сотрудника. Случайно оно сделано или преднамеренно – неизвестно, но новый владелец аккаунта может постепенно выводить средства с вашего счета, ведь все смс-уведомления приходят на его телефон.

Если вы не писали подобного заявления, а мобильное управление подключено на чужой телефон, следует требовать переоформления от сотрудников и писать письменное подтверждение. Есть шанс, что украденный оборот будет возвращен.

Второй способ

К мобильному управлению подключают второй номер телефона, например, завладев дубликатом, как в первом случае, с помощью скиммера. Тогда смс-уведомления на ваш телефон больше приходить не будут и нужно немедленно обращаться в банк.

Третий способ

Вы пользовались мобильными услугами Сбера по одному телефону, а потом сменили его или потеряли. Оформили заявление на подключение еще одного, нового телефона. В случае смены одного телефона другим обязательно нужно писать два заявления – на отключение старого и подключение действующего номера мобильного.

Иногда по ошибке сотрудника, заявление на отключение услуг по старому телефону не проходит обработку – этот процесс нужно контролировать сразу же после написания. В противном случае, к одному счету может быть привязано до восьми номеров и вернуть деньги, потерянные таким образом, практически невозможно. Остается только доказывать, что укравший не является вам родственником, мужем, женой, ребенком, в вашей семье нет таких телефонов, и заявление на закрытие вы все-таки писали и подавали.

Почему дистанционный банкинг незащищен

Клиенты Сбербанка чаще подвергаются таким неприятностям по нескольким причинам. Совершение больших переводов может осуществляться и без подтверждения по смс, если пользователь авторизован в системе. Сотрудники Сбербанка получают дополнительные премии за подключение клиентам различных услуг, потому могут подключить мобильное управление даже тем, что этого не желал.

Переводы по СИМ-картам

Относительно современный способ кражи. Симптомы везде одинаковы: сим-карта телефона больше не ловит сеть и блокируется, со счетов уходят деньги, а оператор сообщает, что получена новая сим-карта с вашим номером.

Иногда мошенники получают уже достаточно данных, номер карты или доступ в мобильные приложения, завладевая информацией незаконным путем. Так или иначе, связь пропадает, мошенники быстро получают доступ ко всем удаленным транзакциям по счетам, а Сбербанк блокирует доступ только на следующие сутки.

Для выведения денег хватает только реквизитов карты и входа в мобильное управление счетами. Перевыпуск СИМ-карты осуществляют и по чужому паспорту, и по расписке, пенсионному – это промах салонов связи. Например, мошенник говорит, что его дедушка – пенсионер и инвалид, не может самостоятельно явиться в салон и заполнить заявление на получение симки. Добродушные работники переоформляют симку на этот же номер, и мошенник получает дубликат вашей сим.

Что делать если мошенники сняли деньги с банковской карты через телефон 900

В этом случае нужно обращаться в полицию – в правоохранительные органы, так как скорее всего деньги уже были переведены и сняты мошенниками. Как правило, мошенники для кражи с банковской карты используют не настоящий, а подставной горячий телефон службы поддержки Сбербанка – 900. У жертвы создается впечатление, что звонок поступил от работников Сбербанка, однако это не так, и лишь иллюзия данного номера для его демонстрации на телефоне жертвы. В дальнейшем, мошенники переводят деньги на криптосчета или подставные фирмы, чтобы никто не смог определить, куда из Сбербанка они были отправлены.

Как вернуть

Звоните в банк и пишите заявление в офисе. Нередко подают в суд на оператора связи, хотя и выиграть его бывает достаточно сложно. Если мошенникам стали известны авторизационные данные для мобильного входа, вернуть деньги, скорее всего, не удастся.

Поэтому, если украли деньги с карты Сбербанка, то нужно в первую очередь заблокировать и обратиться в полицию.