Рейтинг самых выгодных кредитных карт в 2021 году

Рейтинг самых выгодных кредитных карт в 2021 году Банковские карты

Современный финансовый рынок предлагает клиентам огромный выбор продуктов. Сравнивать такие карточки друг с другом сложно. Есть разные типы кредиток, каждая группа имеет свои особенности.

Первый тип – инструмент, который предполагает наличие льготного периода и вывод кредитных денег без комиссий. Длительный грейс-период доступен далеко не всегда – если интересует такой вариант, ищите кредитные карты с 100 днями льготного пользования и более. О третьем типе кредиток – с щедрыми бонусами и стандартным льготным периодом – мы поговорим в обзоре. Расскажем, что они собой представляют, какие особенности имеют, в каких банках доступны.

Что такое кредитная карта

Кредитка – это карточка, привязанная к соответствующему счету. Она позволяет пользоваться заемными средствами сейчас, а платить потом. Кредитные карты давно воспринимаются как аналог обычной потребительской ссуды. Их оформляют на любые нужды, используют для обналичивания средств и безналичной оплаты. Учтите, что за снятие денег с кредитки (даже своих собственных) предусмотрен увеличенный процент. Поэтому многие пользуются картой как стандартным платежным инструментом или продуктом рассрочки. Платите кредиткой за покупки, услуги – это поможет избежать лишних переплат.

Что такое кредитная карта
Hands holding a credit card using laptop computer and mobile phone for online shopping .

Любой кредиткой, независимо от ее категории, выгодно пользоваться в течение льготного периода – потом начисляются стандартные проценты.

Критерии оценивания кредиток

Чтобы выбрать лучшее предложение, надо сравнить все доступные варианты. Ориентируйтесь на перечень параметров:

  1. Грейс-период – время, в течение которого проценты на задолженность начисляться не будут. Но не забывайте – минимальный платеж все равно нужен, он указывается в договоре, обычно можно посмотреть соответствующую информацию в личном кабинете.
  2. Процентная ставка – стандартный показатель.
  3. Цена обслуживания – некоторые банки обслуживают кредитки бесплатно, другие устанавливают определенный прайс.
  4. Кредитный лимит – максимально доступная сумма денег (может изменяться).
  5. Стоимость обналичивания – в банкомате с вас возьмут от 4%, есть редкие исключения.
  6. Кэшбэк – отдельные банки возвращают часть расходов по кредитке, при условии, что платежи были проведены по безналу и в партнерских точках финансового учреждения.
Критерии оценивания кредиток

Обычно банк указывает условия сотрудничества в формате «от» и «до», точные параметры будут зависеть от конкретного заемщика. Финансовое учреждение обязательно проанализирует его доход, кредитную историю, текущий рейтинг, прочие критерии.

Обязательно определите надежность банка до обращения, оцените его положение в различных рейтингах. Плюсом будет доступность информации по кредитным программам на сайте учреждения. Понятно, что финальные показатели всегда рассчитываются индивидуально, но общая информация тоже будет полезной.

Самые выгодные предложения от банков России

Рассмотрим лучшие карты, которые понравятся клиентам в плане выгодности и общих условий обслуживания. Это не рейтинг, поэтому порядковая позиция не важна.

Тинькофф Платинум

Победитель многочисленных независимых рейтингов. Платежная система MasterCard. Банк Тинькофф работает полностью удаленно, оформить кредитку можно будет везде, куда прибудет специалист.

Проценты выгодные, требования к заемщику минимальные, сервис высокого уровня – это все плюсы решения. Кредитка оформляется полностью удаленно, доставляется на следующий день или в течение недели в зависимости от удаленности населенного пункта заемщика.

Тинькофф банк предлагает кредитку с грейсом до 55 дней на все покупки. Льготный период будет составлять 120 суток при погашении кредитов, открытых в других банках. Минимально в месяц клиент платит до 8% от суммы задолженности. Максимальный лимит – 700 тысяч. Цена годового обслуживания – 590 рублей.

Тинькофф Платинум

Ставка за потраченные на покупки средства – 12-30%, если вы снимаете наличность, показатель будет выше – 30-50%. За выдачу купюр банкомат снимет 2.9% плюс дополнительно 290 рублей. Доступен кэшбэк – 3-30% на спецпредложения от партнеров и 1% на все покупки. Обмен бонусных баллов осуществляется по схеме: 1 балл = 1 рубль.

Особенности:

  • Активная оплата любых покупок.
  • Начисление бонусов за все транзакции.
  • Высокий уровень надежности.
  • Онлайн-доставка по РФ.
  • Лимиты до 700 тыс. рублей в год.
  • Ставка от 12%.
  • Есть дополнительные возможности – рассрочка до года в партнерских магазинах, бесконтактные платежи.

Обслуживание – 590 рублей за год. Для оформления достаточно паспорта. Можно делать кредитку для рефинансирования ссуд других банков. Применение бонусных баллов предусматривает определенные ограничения, но разобраться можно. В целом отличная карточка, которая предоставит заемные средства на любые цели на адекватных условиях и поможет избежать лишних переплат.

Кредитная карта от банка Тинькофф

“100 дней без процентов” от Альфа-Банка

Альфа Банк предлагает на выбор клиента платежные системы Visa, MasterCard. Льготный период будет целых 100 дней – в течение его действия комиссии не предусмотрены. Снятие наличных в пределах 50 тыс. рублей ежемесячно тоже не предполагает начисление процентной ставки. Удобный, универсальный продукт, который будет полезен всем.

Размеры минимального платежа – от 300 рублей и 3-10% от суммы задолженности. Взять можно до 500 тыс. Обслуживание платное, обойдется в 600-1500 рублей за год в зависимости от условий конкретного договора.

До 50 тыс. рублей в месяц можно снимать наличными без комиссии. Если решите обналичивать большую сумму, придется заплатить от 500 рублей или 5.9% от суммы. Карта понравится тем, кто периодически хочет снимать с карты наличку.

Льготный период длительный, но по его завершении ставки будут высокими. Это от 12% для безналичных платежей и от 24% за обналиченные средства.

"100 дней без процентов" от Альфа-Банка

Особенности:

  • большой грес-период;
  • снятие наличных с карты без прекращения действия лимита и оплаты процентов в банкомате при соблюдении ограничений в 50 тыс. рублей;
  • максимальный уровень надежности;
  • отсутствие строгих требований к получателю;
  • лимиты до 500 тыс. рублей;
  • ставки от 10% в год.

Щедрых бонусов за покупки, как в других банках, не предусмотрено. Зато есть поддержка онлайн-магазинов, бесконтактная оплата, выгодное снятие наличных без комиссий. Обслуживание может быть платным или бесплатным с учетом соблюдения условий банка. Сроки оформления – в пределах 5 дней, обычно 1-2.

Подтверждать доход не обязательно, но без справки о заработной плате лимит будет ниже. Есть обычные карты и продукты с платиновым, золотым статусом.

“Хочу больше” от УБРиР

Кредитный продукт от УБРиР. Льготный период достигает 120 суток, минимальный платеж от 1% от общей суммы долга вносить придется в любом случае. Максимально доступная к выдаче сумма – 700 тыс. рублей. Стоимость обслуживания – бесплатно при ежемесячных тратах по безналу на 15 тыс. рублей и 250 рублей за месяц в остальных случаях.

Ставка – 17-29% в год. До 50 тыс. рублей ежемесячно обналичивать можно бесплатно, потом начинает действовать 6%, но не менее 500 рублей. По некоторым категориям покупок есть кэшбек в пределах 3%.

"Хочу больше" от УБРиР

“110 дней без %” от Райффайзен Банка

Это продукт Райффайзен Банка с увеличенным грейс-периодом в 110 дней. Минимальный размер платежа составляет 4% от общей суммы долга. Максимально доступны лимит не может превышать 600 тыс. рублей. Цена обслуживания – бесплатно при расходах по карте от 8 тыс. рублей в месяц и 250 рублей в остальных случаях.

Процент – 19-29 в год для оплаты услуг и товаров, до 49% за снятие наличности и прочие операции типа квази-кэш. За обналичивание с вас отдельно возьмут 3-4% или от 300-390 рублей в зависимости от банкомата (в Райффайзен Банке дешевле, других финансовых учреждениях дороже).

Платежная система только MasterCard. Кредитка имеет длительный льготный период, обслуживание бесплатное. Выпуск возможен в отделении с курьерской доставкой. Есть бонусы за покупки, что тоже плюс.

"110 дней без %" от Райффайзен Банка

Особенности:

  • универсальная карточка с хорошим льготным сроком;
  • возможность оформления в качестве запасной либо основной;
  • бонусы отсутствую;
  • иностранный банк;
  • доступность, доставка на дом;
  • лимиты – в пределах 600 тыс. рублей;
  • льготный срок – до 110 рабочих дней;
  • ставка – менее 19% в год.

Есть бесконтактная оплата, оформление быстрое, обслуживание и открытие бесплатное. Подтверждать доход не обязательно.

“Карта возможностей” от банка ВТБ

ВТБ банк предлагает грейс-период в пределах 110 дней. Лимит – не более 1 млн. Обслуживание бесплатное. Карта имеет приятную процентную ставку – от 32% за наличные и от 12% при проведении безналичных оплат. Снимать 50 тыс. рублей в месяц можно без дополнительных комиссионных. В случае превышения лимита вы заплатите 5.5% от общей суммы или от 300 рублей.

Доступен кэшбэк – 1.5% на все покупки и до 15% на отдельные категории (уточняйте условия программы максимального возврата «Мультибонус» при оформлении карты, подключение платное – 590 рублей).

"Карта возможностей" от банка ВТБ

MTS Cashback от банка МТС

Карта от МТС Банка с платежной системой MasterCard имеет льготный период 111 дней. Минимальный платеж – 5% от общей суммы задолженности или от 100 рублей. Взять в МТС Банке можно до 500 тыс. рублей. Обслуживание бесплатное, но за выпуск карты нужно будет отдать 300 рублей.

Ставка – 12-26%. За обналичивание в банкомате снимается 3.9% от суммы и 350 рублей сбора дополнительно.

Бонусная программа наверняка понравится абонентам одноименного оператора связи. За покупки копятся бонусные баллы, которые можно будет тратить на покупки в салонах МТС либо услуги связи.

Дополнительное преимущество – долгий период без процентов, оперативное оформление только по паспорту.

Особенности:

  • удобство и простота;
  • бесплатные обслуживание и выпуск (нужно учесть условия);
  • щедрые бонусы – карта копит и выплачивает баллы;
  • надежная защита ваших средств;
  • лимиты – в пределах 1 млн. рублей;
  • льготный срок – до 111 дней;
  • ставка – от 12% в год;
  • оформление – онлайн и в отделении.
MTS Cashback от банка МТС

Карточка действительно доступная и удобная. Кэшбэк выплачивается еженедельно, подтверждение дохода не требуется. Карта неименная.

Кредитная карта Opencard от банка Открытие

Банк Открытие предлагает всем желающим оформить кредитную карточку с грейс-периодом до 55 дней. Сумма минимального платежа – 5% от общей задолженности. Максимальный кредитный лимит – 500 тыс.

Обслуживание бесплатное, но за выпуск вы заплатите 500 рублей. Их можно будет вернуть при суммарных тратах по карте в 10 тыс. и более. Ставка – 14-30% в год, при обналичивании средств в банкомате вы отдельно заплатите 3.9% от суммы плюс 350 рублей сбора.

Грейс-период короткий, зато обслуживание по карте бесплатно. Дополнительный плюс – наличие кэшбэка на выбор – до 11% по выбранным категориям или до 3% по всем покупкам.

Кредитная карта Opencard от банка Открытие

Умная карта от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает грейс-период в пределах 62 суток на все виды покупок. В месяц нужно будет вносить минимальный платеж 5% от суммы задолженности и не меньше 500 рублей. Кредитный лимит, который в принципе возможен – 600 тыс.

Обслуживание карты бесплатное для активных пользователей – получайте зарплату от 15 тыс. или тратьте от 5 тыс. ежемесячно, и платить ничего не придется. Со счета остальных клиентов банк будет списывать 199 рублей.

Процентная ставка будет самой выгодной для зарплатников – 26% за все. Остальные клиенты платят 28% за покупки и 33% за снятие наличных. Комиссия в банкомате – 2.9% плюс дополнительно 290 рублей.

Есть внутренняя бонусная программа. Мили или кэшбэк – клиент решает сам. Возврат составляет до 10% от трат за месяц, все расчеты производятся в автоматическом режиме.

Умная карта от Газпромбанка

“МожноВСЕ” от Росбанка

Кредитка Visa с крупным кэшбэком по отдельным категориям, баллами для путешествий. Ее можно выпускать с приличным кредитным лимитом, но для этого потребуется справка о доходах. Льготный срок действия распространяется на снятие наличных в том числе (но процент банкомат возьмет).

Росбанк устанавливает до 62 грейса на все виды покупок. Сумма минимального платежа – 3% от суммы задолженности. Максимальный кредитный лимит – 1 млн. Цена обслуживания – 0 рублей в первый месяц, 79 рублей со второго. Банк обслуживает бесплатно счета тех клиентов, которые тратят не менее 15 тыс. рублей со счета ежемесячно.

Годовая ставка – от 26. Есть комиссия за снятие наличных – 5% от суммы плюс 290 рублей. Картой выгоднее всего пользоваться для совершения безналичных оплат.

Особенности:

  • хороший кредитный лимит;
  • идеальный выбор для частного применения;
  • вкусные бонусные баллы, щедрый кэшбэк;
  • высокий уровень надежности;
  • доступность, необязательность предоставления справки о доходах;
  • предельный лимит – 1 млн. рублей;
  • льготный срок – 62 дня;
  • ставка – от 25% за год.
"МожноВСЕ" от Росбанка

При выполнении условий банка обслуживание будет бесплатным. Оформление – в отделении либо с доставкой на дом. Средние сроки ожидания карты после подачи заявки – 2-3 дня. Возможность ежемесячного обмена бонусов. Максимальные баллы доступны при крупных постоянных тратах.

“Энерджинс” от Уралсиб

Выбирая данное предложение, вы получаете грейс до 62 суток на все покупки. Минимально в месяц нужно будет платить 5% от суммы задолженности, но не меньше 1 тыс. рублей. Максимальный лимит – 500 тыс. Цена обслуживания – 99 рублей по умолчанию, бесплатно при условии трат на 30 тыс. и более.

Ставка за все – 28%. Если будете снимать деньги в банкоматах, банк дополнительно возьмет 4% плюс 300 рублей. Бонусная система выгодная – на счет начисляется по 1 баллу за каждые 50 рублей расхода. Баллы реально менять на кэшбэк до 3%.

"Энерджинс" от Уралсиб

Карта Восточный Банк с кэшбэком

Тоже интересный вариант, платежные системы – Visa, UnionPay, МИР. Выбор категорий кэшбэка огромный, так что карточка понравится любителям экономить и делать максимально выгодные покупки. Обслуживание бесплатное, но при оценке заявки будут строго рассмотрены все критерии.

Особенности:

  • карта с кэшбэком подходит для постоянной оплаты покупок;
  • при регулярных тратах баллы активно копятся;
  • бонусами можно компенсировать сделанные покупки;
  • уровень надежности высокий;
  • справка о доходах не нужна (но ее предоставление автоматически повысит доступные лимиты);
  • доступные суммы к выплате – до 500 тыс. рублей;
  • грейс – в пределах 56 дней;
  • ставка – от 24% в год;
  • бонусы – до 10% в категориях «Тепло», «За рулем», «Онлайн» и «Отдыха» либо 2% за любые покупки.
Карта Восточный Банк с кэшбэком

Оформление – не более недели, открытие платное – 1000 рублей. Плюсы – подтверждать доход не обязательно, можно заказывать курьерскую доставку. Кэшбэк высокий. Учтите, что заемщикам младше 26 лет сделать карточку будет сложно по причине высоких требований. СМС-оповещения платные, цена высокая.

Универсальная кредитная карта от банка АТБ

Кредитка может выпускаться в платежных системах Visa, MasterCard. Доступен длительный период без процентов, есть крупный кэшбэк по категориям на выбор заемщика.

Наличные можно снимать в любых банкоматах без комиссии. Подтверждать доход не обязательно.

Особенности:

  • условия оформления, пользования заемными средствами равны для всех клиентов;
  • бонусы доступны по популярным категориям;
  • уровень надежности высокий;
  • банк крупный, проверенный;
  • оформление доступно только по паспорту;
  • лимиты – до 500 тыс. рублей;
  • льготное время – 120 суток;
  • процент – от 11.5% в год;
  • бонусы – 1% за все и до 10% на отдельные категории.
Универсальная кредитная карта от банка АТБ

Открытие бесплатное, поддерживаются бесконтактные платежи. Оформление – онлайн или в банке. Главное не выходить на просрочку – штрафы в банке большие.

Кредитная карта 365 от банка Ренессанс

Кредитная 365 (система MasterCard) – интересный продукт для всех, кто ищет простой в применении и реально выгодный, удобный пластик. Действует программа частичного возврата цены покупки. В сети о банке отзывы хорошие. Оформление осуществляется при первом обращении.

Особенности:

  • удобство при частых и нерегулярных тратах;
  • возможность выведения бонусных баллов на счет;
  • высокий уровень надежность;
  • лимиты – до 300 тыс. рублей;
  • льготный период – в пределах 55 дней;
  • ставка – от 24% в год.

Есть бесконтактная оплата, открытие бесплатное. Обслуживание 99 рублей или 0 при тратах от 10 тыс. ежемесячно. Из документов достаточно паспорта. Кэшбэк самый обычный, но при крупных тратах он может выйти значительным.

Кредитная карта 365 от банка Ренессанс

На что смотреть при выборе кредитной карты?

У большинства кредиток доступен беспроцентный период, обслуживание если не бесплатное, то недорогое. Соответственно, эти факторы не будут определяющими при заказе. Основная разница между продуктами состоит в комиссиях за снятие наличных, переводы, процентах. Чтобы найти оптимально выгодный для себя вариант, смотрите на:

  1. Длительность грейса.
  2. Процентную ставку.
  3. Доступные лимиты.
  4. Цену обслуживания.
  5. Комиссии, страховки.

Хорошим вариантом будет любая карта из названных выше. Если вы будете своевременно возвращать задолженность, то переплата будет минимально возможной или вообще нулевой. После завершения грейса начинает действовать стандартный процент – он высокий. Ваша задача успеть рассчитаться по долгу до конца льготного периода. Также в большинстве банков снятие налички дорогое. Этот момент следует учесть всем, кто хотел бы сэкономить.

На что смотреть при выборе кредитной карты
Debt Ridk Difficulty Downfall Concept

Основные параметры, на которые нужно смотреть при выборе кредитной карты:

  1. Скорость оформления, рассмотрения заявок.
  2. Реальная, а не номинальная процентная ставка (в рекламных объявлениях всегда идет формат «от»).
  3. Доступные лимиты.
  4. Длительность льготного периода и его наличие в принципе.

Финансовые эксперты рекомендуют до подачи заявки и финального выбора продукта реально оценить текущие финансовые возможности. Если процент высокий, вам нужно будет заранее восполнять снятые средства. Это поможет избежать серьезных переплат в будущем.

Надежность банка также важна. Проверенные кредитные учреждения гарантируют вам максимально выгодные и прозрачные условия сотрудничества, лояльные ставки. Именно поэтому в рейтинге нет мелких, малоизвестных банков. Рекомендуем только тех партнеров, в которых уверены сами.

Как выгодно пользоваться кредитками?

Кредитная карточка может стать вашей персональной подушкой безопасности и действительно выгодным финансовым инструментом, но многое зависит от правильности использования продукта. Основные моменты:

  • Выбирайте кредитку с крупным льготным периодом. Так вы успеете погасить долг целиком либо отдельную его часть. Переплата в принципе получится достаточно скромной.
  • Не снимайте наличность. Редкие банки готовы похвастаться возможностью обналичивания заемных денег без комиссии, но и у них по снятию кэша предусмотрен увеличенный процент (в сравнении с переводами по безналу). Не хотите переплачивать – делайте платежи без обналички.
  • Ищите продукты с бесплатным или дешевым обслуживанием. Кстати, бесплатное обычно предлагают только при выполнении определенных условий – расходованию определенной суммы со счета ежемесячно.
  • Возвращайте задолженность как можно быстрее. Одолжили денег до зарплаты – получили оклад и погасили задолженность. Если действовать по такой схеме, то получится постоянно балансировать в пределах льготного периода и не выходить на повышенные проценты.
Как выгодно пользоваться кредитками

В разных банках действуют свои условия кредитования. Внимательно сравните все доступные варианты и только потом подавайте заявку. Не усердствуйте с числом запросов – их количество, сами факты подачи фиксируются в кредитном досье клиента. Если заявок очень много, банк может решить, что у вас сложности с возвратом долга, дать отказ. Так что пары банков для начала будет достаточно. главное выберите те, условия которых считаете оптимальными.

С каким банком сотрудничать?

Кредитные карточки оформляются на упрощенных условиях, ставки обычно прозрачные. При этом банки предпочитают сотрудничать с проверенными, надежными клиентами. Очень важен постоянный источник дохода – без него одобрят минимальный лимит. КИ всегда проверяется, хорошо, если она нулевая либо позитивная.

Для быстрого сравнения условий, предлагаемых разными кредитными учреждениями, удобно пользоваться специальными сервисами агрегаторами. Через них можно будет подобрать карточку с учетом интересующих лично вас критериев. Если говорить о популярных банках, то в России это:

  • Альфа.
  • Тинькофф.
  • Восточный банк.
  • Росбанк.
  • МТС Банк.
  • АТБ.
  • Райффайзенбанк.
  • Ренессанс Кредит.
  • Открытие.
  • Экспобанк.
Оцените статью
Добавить комментарий

  1. Алина автор

    Срочно потребовалась ссуда, по потребительским не понравились проценты. Друзья посоветовали обратиться в Тинькофф. Оформила кредитку Платинум. Процент, кстати, не самый высокий, но в льготном периоде его нет вообще. Удобно, что не нужно никуда идти или ехать. Я подавала заявку онлайн, на 4-й день карту с договором доставил курьер. Лишних вопросов не задавали, все отлично. Пользуюсь и довольна.

    Ответить