В какой банк обратиться с плохой кредитной историей?

Причин, по которым люди берут кредит в банке, много. Кто-то желает сделать ремонт, а кому-то срочно нужны средства на лечение. Важным условием кредитного договора является ежемесячное внесение платежей в банк. Если же должник не имеет возможности вовремя оплатить задолженность, то образуется просрочка, которая моментально заносится в его кредитную историю.

Следует знать, что все сведения о заемщиках, в том числе и своевременность выполнения обязательств, при попытке оформить займ обязательно проверяются. Если у них нет кредитной истории или она с просрочками, то высока вероятность того, что в выдаче денежных средств будет отказано. Так какие банки дают кредиты с плохой кредитной историей и просрочками?

Почему банк проверяют кредитную историю?

Формирование кредитной истории происходит на основе данных финансовых организаций, в то время как их накопление осуществляется в специальном кредитном бюро. С помощью таких сведений банк может определить, является ли потенциальный клиент добросовестным, и какова вероятность, что выдача средств данному человеку не повлечет негативных последствий.

В России из-за нестабильной экономической ситуации существенно выросли показатели просроченных задолженностей в банках. Должники, которые раньше были уверены в своем финансовом положении, потеряли возможность оплачивать займы своевременно. В результате кредитные организации понесли огромнейшие убытки.

С тех пор каждое финансовое учреждение начало активное сотрудничество с бюро кредитных историй, отправляя запросы с целью получить информацию о потенциальных заемщиках. Ответ БКИ на запрос зачастую становится причин, почему не дают кредит. Организаций, которые не сотрудничают с таким бюро, в настоящий момент практически не существует.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Каждому заемщику хочется, чтобы его кредитная история была положительной. В связи с этим всех интересует вопрос, как же ее можно улучшить?

Сразу же стоит предостеречь всех, кто имеет плохую кредитную историю: ни в коем случае нельзя соглашаться, если кто-то предлагает свои услуги по ее чистке. Это мошенничество.

Никто не может удалить или как-то скрыть эти данные, историю можно со временем улучшить. Сделать это можно, если взять небольшие микро-займы или экспресс-кредиты, и своевременно их оплачивать. Только нужно знать, в каком банке их можно оформить.

Нельзя давать 100% гарантии, что конкретный банк будет кредитовать клиента, имеющего в прошлом просрочки. Каждое обращение в финансовую организацию является индивидуальным, поэтому при решении вопроса сотрудник будет учитывать:

• причины, по которым были допущена задержка платежей;
• наличие в данный момент официальной работы;
• данные, связанные с нагрузкой бюджета;
• отсутствие сейчас задолженностей;
• возможность предоставить те или иные документы, а также оформить займ под залог имущества.

Таким образом, кредиты с плохой кредитной историей и высокой нагрузкой можно не только не получить, но рассмотрение их заявки займет довольно продолжительное время. Финансовые учреждения, которые соглашаются дать недобросовестным заемщикам кредиты, должны постараться свести свои риски к минимуму. Поэтому они могут выдавать только небольшую сумму на маленький период кредитования.

Что можно сделать для получения кредита?

С плохой кредитной репутацией тоже могут дать займ. Одной из причин, по которой не выдают кредит, бывают ошибки бюро, которое зафиксировалоневерную информацию. Все равно есть шанс, что банк одобрит заявку. Даже можно оформить ипотеку с плохой кредитной историей.

Должникам, попавшим в такую неприятную ситуацию, можно сделать следующее:

1. Если клиент не знает, какой банк даст кредит, то лучше всего отправить заявку на кредит в какой-нибудь молодой банк. Обычно только что начавшие свою деятельность организации оформляют договора со всеми клиентами, в том числе и с обладателями просрочек. Но надеяться на выгодные условия кредитования в этом случае не приходится. В основном они предлагают очень высокие процентные ставки. Но для тех, кому срочно необходимы деньги, не обращают на этот факт внимания. Зато должник сможет и средства получить, и репутацию улучшить, если выплатит все вовремя.
2. Попробовать обратиться к банкам, которые дают ипотеку или большой кредит. При рассмотрении такой заявки банковский сотрудниклично изучает дело потенциального заемщика, а затем принимает решение о предоставлении средств. Человека легче убедить в своей надежности, чем электронную программу, которой пользуются при рассмотрении заявок на небольшие суммы. Так можно получить ипотеку с плохой кредитной историей.
3. Обратиться за помощью к кредитному брокеру. Так называют специалиста, который помогает клиентам, имеющим отрицательную кредитную историю, получить займ. Он располагает всей необходимой информацией обо всех финансовых организациях и о бюро, с которыми ониработают. Профессиональный и опытный брокер может помочь получить кредит без кредитной истории. Однако, человеку придется внести предоплату, которую нельзя будет вернуть, даже если не получится оформить кредит.
4. Попросить помощи у частных лиц. Часто можно встретить объявления, в которых люди предлагают свою помощь в оформлении договоров, если не имеется кредитной истории или она плохая. Но с такими лицами нужно быть осторожнее, так как среди них много мошенников. Однако есть и те, кто на самом деле способен помочь, но за это клиентам придется изрядно потратиться. Размер оплаты за такую услугу может достигать 50% от общей суммы взятого кредита. Для того, чтобы не попасть в руки обманщиков, нужно тщательно проверять таких людей, пообщаться с теми, кому уже доводилось пользоваться их услугами.

Если клиент оказался недобросовестным по вине банка или кредитного бюро, то можно представить сотрудникам документы, которые подтвердят, что все платежи были внесены своевременно, а неточности в данных бюро являются случайностью или ошибкой его специалистов.

Также можно попросить оформить кредит под залог какого-либо имущества.

Список банков, в которых можно получить кредит. Где можно взять и где не откажут

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей? В настоящее время существует несколько финансовых организаций, которые готовы работать с недобросовестными заемщиками:

• ОТП-банк, Почта-банк, Восточный экспресс банк. Данные учреждения считаются сравнительно молодыми организациями, которые еще не успели набрать большую клиентскую базу. Их главной целью является привлечение большого количества людей, чтобы в короткие сроки увеличить эту базу. Они привлекают граждан тем, что оформление ссуды занимает мало времени, осуществляется без справок. Зато свои риски они компенсируют огромными процентными ставками.
• Ренессанс-кредит. В этом банке можно заключить договор на сумму до 700 000 рублей, для недобросовестных клиентов ставка будет составлять 18,9%-32,5% годовых. В то время как люди с хорошей кредитной историей могут претендовать на снижение процентов. В этом же банке можно реализовать автокредитование.

Эта организация работает на российском рынке уже много лет, хотя и не в больших масштабах. Ренессанс Кредит отличается от других тем, что без проблем принимает заемщиков с плохой репутацией или тех, кто никогда раньше не обращался в банк.

Основные условия сотрудничества: возраст клиента должен быть от 24 до 70 лет, для подачи заявки требуется всего два документа, процентная ставка составляет 9,9%, максимальная сумма – 700 тысяч рублей, срок – от двух до пяти лет

Получить наличные деньги могут не только жители Москвы, даже если у них плохая кредитная история. Банки, выдающие одобрение, рассматривают заявки от всех граждан Российской Федерации одинаково

• Русский Стандарт. Данный банк также нуждается в клиентах, поэтому готов сотрудничать с обладателями плохой кредитной репутации. Он дает кредит наличными или на банковскую карточку под большой процент.
• Ситибанк. Данная организация также может предоставлять заем не очень надежным должникам. При этом она выдает маленькие суммы денег – от 100 до 450 тысяч рублей, а также запрашивает любое подтверждение наличия источника доходов, в том числе и неофициального. Также клиентов с плохой репутацией ждут высокие процентные ставки – примерно 26% годовых.
• ПромсвязьБанк, Тинькофф и Хоум Кредит. Эти финансовые учреждения проверяют кредитную историю потенциального заемщика. Исходя из этого они устанавливают условия кредитования для конкретного лица. Таким образом, чем будет хуже кредитный отчет бюро, тем более максимальный процент предложит банк для оформления договора.

• Совкомбанк – 100 000 тыс. рублей по самой низкой процентной ставке Наиболее привлекательное предложение для хороших и плохих клиентов с кредитной историей предоставляет Совкомбанк. Некоторые банки выдают более высокие суммы, но в данном учреждении максимальная сумма составляет до 100 тысяч рублей. Однако годовая переплата составляет всего 8,9%. Банк не выдвигает других условий кредитования. Здесь вы можете подать заявление на заключение контракта, имея при себе паспорт и справку о доходах, ваш возраст должен быть от 20 до 85 лет. Длительность действия контракта составляет до 12 месяцев. Такой лояльный статус объясняется тем, что это учреждение, хотя и известное, не является крупным. Поэтому заявки подаются в основном по уровню дохода. Кроме того, это почти единственный банк, который позволяет пенсионерам, а также людям с плохой историей занимать деньги по этой схеме. Поэтому здесь у вас есть возможность подписать контракт, если вы официально трудоустроены.

• ОТП Банк – без кредитной истории

  Еще один банк, который предоставит вам кредит, даже если у вас плохая кредитная история, – это OTП. Заявки обрабатываются в среднем за 15 минут.

  Требуется минимальная бумажная волокита. Можно получать деньги наличными.

  В ОТП Банке им могут воспользоваться люди в возрасте от 21 до 65 лет с паспортом и справкой о доходах. Даже если у вас в прошлом была плохая история, максимальная сумма составляет 1 миллион рублей, срок-до 5 лет.

• Тинькофф Банк – Кредит до 1 миллиона рублей

  Отличный вариант для тех, у кого нет возможности или времени собирать множество документов, Тинькофф Банк позволяет клиентам с плохой историей подать заявку на кредит по одному лишь паспорту, без необходимости заполнять длинную анкету. Банки выдают кредиты, а проверка информации о клиенте обычно не занимает больше суток, поэтому удобным способом является то, что после одобрения кредитной карты, её привозит курьер. За снятие денег с карты комиссия не взимается.

  Тинькофф” не усложняет ситуацию и предоставляет кредиты людям от 18 до 70 лет на срок от трех месяцев до трех лет. Максимальная сумма кредита составляет 1 миллион рублей, а процентная ставка варьируется от 12% до 24,95%.

Люди, которых интересует вопрос, какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей, также могут обращаться в один из вышеуказанных учреждений.

Помимо банков существуют и учреждения, обратившись в которые можно получить микрозаймы. Их называют микрофинансовыми организациями. Наиболее популярными являются такие МФО, как Домашние деньги, МигКредит, Ваши деньги, Сберфонд, Kredito24.ru, В кармане, Кубышка, Мани мен, Vivus.ru.

Конечно же, у них есть возможность получить только небольшие денежные суммы по завышенным процентным ставкам. Однако это вполне устраивает тех, кому средства нужны немедленно, причем кредитование осуществляется без справок.

Таким образом, кредитных организаций, предоставляющих средства недобросовестным клиентам, довольно мало. Кредитную историю проверяют все банки, просто некоторые из них закрывают глаза на отчет БКИ. Особенно такое происходит, когда в стране наблюдается кризис, за кредитами обращается все меньше людей, а банки нуждаются в получении прибыли.

Хорошая кредитная история говорит о том, что клиент всегда своевременно вносил установленные платежи по нынешним или прошлым кредитам. Она помогает людям в короткие сроки получить займы в абсолютно любом банке, а также подбирать наиболее выгодные условия кредитования. Поэтому очень важно мочь надлежащим образом выполнять свои обязательства по кредитным договорам, чтобы в дальнейшем не возникало проблем с получением нового займа.

Какие факторы надо учесть при получении кредита с плохой кредитной историей в банке

Выбрав, в какой банк обратиться с плохой кредитной историей и просрочкой нужно также учесть факторы, которые отразятся на Вашей жизни.

• Важно выбрать – взять обеспеченный, то есть под залог или необеспеченный кредит . Если у вас испорчена репутация, то скорее всего вам предложат взять деньги в долг под залог вашего имущества. Без залога мало какие банки согласятся выдать займ с просрочками по текущим платежам и тем более с отрицательной кредитной репутацией. Поэтому надо приготовиться выбирать: рисковать своим домом или машиной или нет.
• Процентная ставка . Плохие кредитные ссуды, как правило, вынуждают банки поднимать процентные ставки, что может превратиться в долговую яму, из которой будет сложно выбраться
• Срок погашения кредита. Подумайте, сколько Вам потребуется времени на его погашение кредита, и повлияет ли это на ваши жизненные планы. Обычно, чем дольше срок, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж. Однако это также означает, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов. Выберите наиболее удобный для вас срок погашения.
• Сумма кредита. Размер кредита может повлиять на то, будет ли принята ваша заявка на получение кредита, особенно если у вас плохая кредитная история. Вот почему лучше брать ровно столько, сколько вам нужно.

Как получить в банке кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Чтобы в миллион раз поднять шансы на получение необходимой вам суммы банк должен располагать благоприятными для Вас сведениями. А именно, вы должны:

• быть не моложе 18 лет
• иметь текущий счет в банке
• быть законным резидентом, то есть гражданином РФ
• сможете показать, как вы погасите ссуду.

Когда у вас плохая кредитная история, банки и кредиторы считают вас заемщиком с высоким уровнем риска. Это означает, что они думают, что у вас больше шансов не погасить кредит. Вот почему кредиторы с плохой кредитной историей, как правило, взимают высокие процентные ставки по своим кредитам.

Однако хорошая новость заключается в том, что если вы получаете ссуду с плохой кредитной историей и не пропускаете свои выплаты, то есть делаете выплаты согласно утвержденному графику выплат, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг и в конечном итоге получить право на более качественные кредитные продукты в будущем.

Вы наверняка слышали, что банки не хотят кредитовать людей с плохой кредитной историей, но не все понимают, как это работает и что делать, когда вам действительно нужны деньги. Давайте рассмотрим подробнее.

В России существует несколько бюро, куда банковские организации предоставляют информацию о каждом заемщике. Они также получают информацию о новых клиентах из этих бюро, если клиент обращался к ним ранее.

Поэтому бывает трудно найти банк, который выдаст вам кредит, даже если у вас плохая кредитная история. С другой стороны, некоторые финансовые учреждения хотят приобретать новых заемщиков больше, чем их конкуренты, и предложат наличные, даже если у заявителя плохой кредитный рейтинг. Если вам нужно получить кредит, ознакомьтесь с простой информацией.

Банки, которые доступны для вас, даже если у вас плохая кредитная история
В современных условиях безвыходные ситуации встречаются нечасто. Долги, просрочки и отказы по заявке не являются препятствием, если вы знаете банк, который лоялен к своим гражданам и одобрит кредит, даже если у него плохая репутация. Как правило, это небольшие коммерческие учреждения, где сложно конкурировать с крупными игроками, или молодые финансовые институты, для которых важно привлечение новых клиентов.

Что такое плохая кредитная история?

На самом деле существует больше причин для снижения балла заемщика, чем многие думают. Плохая кредитная история в банке может проявляться следующим образом:

• Делинквентность в течение последних двух-трех лет.

Таким образом, вы можете одновременно подать заявку в несколько филиалов и получить деньги от всех них одновременно.

• В течение двух месяцев мне часто отказывали.

• Отсутствие в базе данных информации о том, что долг был погашен (даже если он был погашен, это происходит на риск кредитора)

• У клиента есть кредит, по которому он уже выплатил более 50% своего дохода. была передана агентству по сбору долгов.

Плохая кредитная история может сделать практически невозможным получение денег, даже наличных. Кредиторы пытаются защитить себя от больших рисков, и они не хотят тратить свое время на борьбу в суде, если их клиент нарушит договор. Однако существует небольшой процент банков, которые при любых обстоятельствах выдадут деньги заявителям с плохой кредитной историей. В этом случае есть даже такие, которые будут выбирать, какую форму финансовой помощи вы получите.

Как долго может храниться плохая история?

Мы не можем держать в секрете вашу финансовую информацию, особенно если вы нарушаете условия договора. Если у вас так называемая плохая кредитная история, срок исковой давности также будет учитываться при поиске того, какой банк даст вам кредит. Официально срок хранения информации не установлен, но бюро предписывает хранить ее в течение 10 лет. Это говорит о том, что имя заемщика постепенно восстанавливается, а значит, плохая репутация не будет длиться вечно.

Банки, предлагающие полноценные кредиты даже с плохой кредитной историей, также имеют доступ к информации бюро, но не всегда руководствуются ею. Именно поэтому можно взять деньги в долг даже с низким рейтингом

Получение кредитов с плохой кредитной историей под залог недвижимости или автомобилей

Те, кто имеет значительные активы, имеют меньше шансов получить отказ. Кроме того, банки, предоставляющие кредиты людям с плохой кредитоспособностью, более сговорчивы, если кредит обеспечен ценным имуществом. Среди прочего, популярностью пользуются залоги недвижимости и автомобилей.

В случае с недвижимостью обычно допускается сумма, равная 70% от рыночной стоимости залогового имущества. При этом недвижимость не будет принята в качестве залога в следующих случаях:

• Этот объект обветшал и находится в запущенном состоянии.

• Не была приватизирована.

• Несовершеннолетние, пожилые люди и люди с ограниченными возможностями регистрируются.

• На эту недвижимость было обращено взыскание, и она уже находится в эскроу.

• Была представлена неполная документация.

Кредиты для заявителей с плохой кредитной историей также более выгодны, поскольку в качестве залога предоставляется автомобиль. Банки также финансируют 60-80% стоимости автомобиля через онлайн-заявки с использованием Интернета, не требуя поручителей, не беспокоясь о репутации клиента и не требуя большого количества документации.

Микрозаймы – альтернатива кредитам с плохой историей

Это происходит, когда банк одобряет кредит, запрашиваемый так называемым заявителем с плохим кредитом, но отказывает гражданину. Существуют варианты для заявителей, которые не получили одобрения. Например, экспресс-кредиты и микрофинансовые организации.

В России это “ГлавФинанс”, “Росденьги”, “Солва”, “Быстроденьги” и другие. Это система, которая дает деньги в долг практически любому человеку, независимо от испорченных страниц кредитной истории, опубликованных банком. На практике это не представляет угрозы для добросовестных граждан, хотя существует риск жестких действий, если вы потребуете исполнения. Даже если у вас плохое прошлое, вы все равно можете получить деньги, но лимит составляет до 30 тысяч рублей, срок – до 30 дней, а ежедневная процентная ставка – 1-2%.

Также не все знают, что требования к выдаче пластиковой карты гораздо мягче, чем требования к одобрению заявки, особенно если у вас плохая кредитная история. Единственным недостатком является то, что лимит суммы небольшой. Таким образом, банки могут минимизировать свои потери, давая клиентам, которые уже потеряли свою репутацию, шанс восстановить ее.

Не все это знают, но чем чаще и агрессивнее используется пластиковая карта, тем быстрее очистится рейтинг владельца и тем надежнее он будет. Сумма на вашем счете будет зависеть от уровня вашего дохода и наличия или отсутствия у вас долгов. Отказывают крайне редко, но, опять же, счета открываются на минимальную сумму, поэтому они подходят не всем.

Как получить кредит, если у вас плохая история: советы

Низкий уровень доверия к финансовым учреждениям и плохая репутация могут привести к неприятным последствиям и постоянным отказам. Если вы обращаетесь в банк, чтобы повысить свои шансы на получение кредита, лучше всего начать предпринимать шаги по улучшению своего положения.
чтобы попытаться устранить текущие обязательства.

Можно рефинансировать нашу задолженность, используя разделиться и купить что-нибудь в магазине.

Для получения ипотечного кредита.

Ипотека, приобретенная с помощью кредитной карты или рассрочки, может реально улучшить плохую историю. Банки охотнее одобряют кредиты, в том числе онлайн-заявки, если видят, что средства активно используются, снимаются и зачисляются на ваш счет.

Если у вас плохая история, вы можете обратиться в небольшие финансовые учреждения и взять кредит онлайн, чтобы избежать ненужных проверок со стороны банка и открытия нового кредита. Финансовые учреждения с относительно небольшим количеством клиентов больше заинтересованы в приобретении клиентов